Минюст и ФАС не согласны с концепцией платежного сервиса от ЦБ и Минфина

Виктор Быков

Эксперт по финансовым продуктам

Минфин подготовил проект отзыва правительства на законопроект, устанавливающий правила работы с универсальным QR-кодом от Национальной системы платежных карт (НСПК). Предлагается установить возможность проведения расчетов посредством «платежного роуминга», а именно их переадресации в различные платежные платформы, исходя из предпочтений клиентов. В Минфине отметили, что проект отзыва находится на доработке и еще не внесен в правительство РФ.

Таким образом, предлагается на законодательном уровне закрепить позицию ЦБ, согласно которой QR будет один, оператором будет НСПК, которая обеспечит к нему доступ всех платежных сервисов. При этом универсальный QR-код на базе НСПК обеспечивает сохранение всех действующих бизнес-моделей банков и их тарифов, кроме того, услуги его предоставления будет оказывать банкам бесплатно.

Однако подобный подход не устраивает консорциум банков, объединяющих Сбербанк, Альфа-банк и Т-Банк, которые продвигают собственный платежный сервис на основе сервиса MultiQR. Они предложили собственный вариант «платежного роуминга», который предполагал переадресовку не только с универсального QR на прочие платежные сервисы, но и с QR консорциума на QR от НСПК. В середине января комитет Госдумы по защите конкуренции в своем отзыве на законопроект отметил, что передача НСПК исключительных прав оператора платежного QR-сервиса может привести к монополизации рынка и закрытию этого сегмента для добросовестных участников.

Теперь на предложения Минфина поступили отрицательные заключения от ряда министерств и ведомств.

Так, Минюст считает целесообразным установить возможность осуществления различными операторами услуг деятельности по предоставлению QR-кода, что позволит сформировать равные конкурентные условия. В ФАС не поддержали проект, подготовленный Минфином, поскольку в законопроекте не учтено предложение службы обеспечить недискриминационность доступа и условий функционирования платежных сервисов, а также об оказании услуг по предоставлению универсального платежного кода.

По данным Центробанка, за 2024 год оплата по QR-коду через СБП составила 6,5 трлн руб. У представителей консорциума оплата в офлайне по QR-коду и в онлайне через Pay-сервисы за год составила 3,2 трлн руб. То есть суммарно — около 10 трлн руб.

По данным консорциума, на оплату в офлайне приходится около 500 млрд руб., при комиссии 1–1,5% банки в прошлом году заработали на платежах по QR-кодам 5–7,5 млрд руб.

При этом на все QR-платежи в офлайне пришлось чуть более 2%. Но по экспертной оценке, доля таких платежей на горизонте трех лет может занять около 15% рынка, то есть вырасти в 7,5 раза.

По теме: ЦБ РФ попросил правительство поддержать законопроект об универсальном QR-коде