Займер
Moneyman
Joymoney
Срочноденьги
Быстроденьги
Турбозайм
Совкомбанк Халва
All Airlines Premium
СберКарта Молодежная
Т-Банк «Платинум»
Т-Банк Drive
Сбербанк
ВТБ
Т-Банк
Газпромбанк
Альфа-Банк
Ипотека Ипотека для пенсионеров — как взять, условия
Выход на пенсию не означает, что больше нельзя взять ипотеку. Если у вас появится желание купить дачу, квартиру в другом городе или построить собственный дом, то вы все еще сможете обратиться в банк за займом. Сразу стоит отметить, что для пенсионеров нет специальных ипотечных программ, но они могут пользоваться другими льготными вариантами, в том числе семейной ипотекой.
В этой статье рассмотрим условия оформления ипотеки для пенсионеров, параметры актуальных продуктов, а также требования к заемщикам.
Дадут ли ипотеку пенсионеру
Банки не создают специальные барьеры для пенсионеров, поэтому вы сможете получить ипотеку даже после завершения трудовой карьеры. Однако есть 2 нюанса, о которых стоит помнить:
- Возраст. Банки обычно устанавливают ограничение в 65-75 лет. Если ипотеку не получится погасить к этому сроку, то займ не одобрят.
- Требования к доходу. С учетом текущих цен на недвижимость даже работающие граждане часто не могут оформить ипотеку. Из-за этого большинство пенсионеров вряд ли получит ипотеку.
Пенсионерам рекомендуется рассматривать льготную сельскую ипотеку в качестве основного варианта. Преимущество данного продукта — минимальный процент. Ставка по кредиту не превышает 3%. Эти деньги можно потратить на покупку земли или готового дома с участком. Максимальная сумма ипотеки составляет 3 млн рублей, а на Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком округе — 5 млн.
Нюанс сельской ипотеки — ограниченное предложение. Во многих крупных банках ее не выдают, поскольку компании быстро исчерпали лимит господдержки. Поэтому стоит рассматривать менее крупные кредитные организации, например, Россельхозбанк.
Требования к заемщикам
Условия ипотеки для пенсионеров зависят от выбранной программы. Из-за того что нет специальных кредитных продуктов пожилые заемщики оформляют другие кредиты. Например, они могут получить Дальневосточную, семейную, сельскую ипотеку и т.д. Для участия в каждой программе нужно выполнить определенные условия.
Ключевое условие — возраст. Платежи должны завершиться к определенному сроку. Чаще всего компании устанавливают лимит в 75 лет. При этом в Совкомбанке максимальный порог составляет 85 лет.
Если вы, например, решите оформить Дальневосточную ипотеку, то также нужно выполнить еще ряд условий:
- Готовность переехать и постоянно проживать на Дальнем Востоке. Продажа и сдача жилья, купленного по такой программе, запрещена до полного возврата долга.
- Наличие одного из статусов. Например, ипотеку выдают участникам СВО и членам семей погибших, медработникам и учителям, участникам программы «Дальневосточный гектар» и т.д.
- Первоначальный взнос. Он должен быть не менее 20%.
Кроме того, пенсионер должен иметь доход, позволяющий обслуживать кредит. При этом источники заработка могут быть любыми, в том числе сдача недвижимости, получение дивидендов от инвестиций, доход по вкладам и т.д.
Какие документы нужны
Пенсионеры собирают стандартный пакет документов. В него входят:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Подтверждение доходов, т.е. 2-НДФЛ (если есть работа), пенсионное удостоверение, документы о наличии дополнительных источников дохода (например, вкладов, сдачи недвижимости и т.д.).
- Документы на объект недвижимости. Банки требуют договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.
Стоит отметить, что кредитные организации редко выдают пенсионерам крупные кредиты без созаемщиков и/или поручителей. Поэтому также потребуется предоставить их паспорта, СНИЛС и документы, подтверждающие наличие дохода.
Как получить ипотеку для пенсионеров
Процедура оформления ипотеки для пенсионеров происходит так же, как и для других категорий заемщиков. Пошаговая инструкция:
- Выберите банк и подайте заявку. Перед тем как начать оформление ипотеки для пенсионера на жилье, рекомендуется изучить предложения разных компаний, а также определить оптимальную сумму первоначального взноса.
- Найдите квартиру. Важно учитывать условия выбранной программы кредитования. Объект должен соответствовать всем требованиям. На поиск жилья обычно дают около 90 суток после одобрения заявки.
- Подготовьте документы. Клиент должен предоставить паспорт, справку о доходе, документы на недвижимость и т.д. Полный список рекомендуется уточнить у менеджера банка.
- Подпишите документы. В течение нескольких дней банк проверит информацию и подтвердит ипотеку. После этого он предложит подписать документы и перечислит средства на счет продавца.
Затем банк направит информацию в Росреестр, который закрепит право собственности. После этого вы получите график ежемесячных платежей.
Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банков
Рассмотрим актуальные программы ипотечного кредитования, доступные пенсионерам, от разных банков.
| Название программы | Банк | Сумма, рубли | Срок | Первоначальный взнос |
| Дальневосточная и арктическая | ВБРР | До 9 000 000 | От 5 до 20 лет | От 20,1% |
| Семейная | ПСБ | До 12 000 000 | От 3 до 30 лет | От 20% |
| Готовое жилье | Инго Банк | До 30 000 000 | От 1 до 30 лет | От 50% |
| Квартира на вторичном рынке | Банк Синара | До 100 000 000 | 12 лет | От 20% |
| Ипотечное жилищное кредитование – новостройка | Россельхозбанк | До 60 000 000 | От 1 до 30 лет | От 30% |
Отметим, что сейчас пенсионеры могут получить ипотеку в любом российском банке. Мы привели информацию только для ознакомления с условиями разных компаний и с целью показать, что граждане пенсионного возраста могут оформить кредит как по льготным, так и по стандартным программам.
Как пенсионеру увеличить шансы на одобрение ипотеки
Пенсионеры сталкиваются с повышенным риском отказа по ипотечным заявкам, поэтому заблаговременная подготовка к подаче запроса существенно повысит шансы на положительное решение.
Ключевые факторы, влияющие на одобрение ипотеки для пенсионеров:
- Безупречная кредитная история. Наличие положительной кредитной истории не только увеличивает вероятность одобрения, но и может стать основанием для предоставления более выгодных условий по кредиту.
- Статус постоянного клиента. Банки лояльнее относятся к своим клиентам, особенно если у них оформлен пенсионный вклад или карта, через которую регулярно поступают выплаты.
- Подтвержденный дополнительный доход. Наличие источников дохода помимо пенсии (например, от сдачи недвижимости в аренду) значительно повышает оценку платежеспособности, что влияет как на одобрение, так и на возможную сумму кредита.
- Привлечение созаемщиков. Их доходы суммируются с доходами основного заёмщика, что укрепляет позиции перед банком. Предпочтение отдается созаемщикам трудоспособного возраста.
- Увеличенный первоначальный взнос. Внесение суммы, превышающей обязательный минимум, или предложение другого объекта недвижимости в залог снижают риски кредитора и делают заявку более привлекательной.
- Страхование жизни и здоровья. Отказ от страховки часто является причиной для немедленного отклонения заявки, поэтому согласие на эту процедуру критически важно.
Если программа требует обязательного участия супруга в качестве созаёмщика, ничто не мешает привлечь дополнительных созаёмщиков (например, взрослых детей). Также если вы имеете возможность внести первоначальный взнос больше установленного минимума (например, 20-25% вместо 10%), это не только увеличит шансы на одобрение, но и может стать поводом для предоставления более низкой процентной ставки.
Рекомендации по ипотечному кредитованию для пенсионеров
Одна из частых причин отказа в выдаче кредита пенсионерам — повышенный риск невозврата. Это обусловлено возрастом, отсутствием официального места работы и другими факторами. Чтобы сделать свои шансы оформить кредит выше, а также снизить риск просрочки, рекомендуется использовать дифференцированную схему выплат.
Ее особенность заключается в том, что постепенно ежемесячный платеж будет становиться меньше. Ближе к концу срока клиент платят не более 10 000 рублей в месяц. Благодаря этому у вас вряд ли возникнут проблемы с погашением ипотеки через 20-25 лет.
Заключение
Ипотека для пенсионеров в 2025 году не так популярна, как другие кредитные продукты. Это обусловлено тем, что большинство граждан обеспечено недвижимостью. Если у вас появится желание переехать, помочь детям с покупкой жилья или построить собственный дом, получение ипотеки не станет проблемой. Главное — соответствие условиям программы и возрастным требованиям.
