Ипотечные каникулы в ВТБ Банке: как оформить, условия

ВТБ – один из крупнейших банков Российской Федерации. Он обслуживает не только юридических, но и физических лиц. Многие обращаются сюда для оформления ипотечного кредитования. К сожалению, жизнь настолько непредсказуема, что бывают ситуации, при которых клиент не может «платить по счетам». Например, серьезная болезнь, чрезвычайные ситуации или значительное сокращение доходов не по вине должника.

Все эти ситуации (и не только они) могут привести к просрочке по кредитам и ипотекам. ВТБ заботится о своих клиентах и предлагает им оформить так называемые кредитные каникулы. Они будут полезны, если гражданин некоторое время не может расплачиваться с задолженностями. Правда, воспользоваться такой «опцией» не всегда есть возможность.

В статье расскажем, как и когда можно оформить в Банке ВТБ ипотечные каникулы, какие условия для получения льготы, какие документы потребуются, чтобы взять в ВТБ каникулы по ипотеке.

Каникулы по ипотеке в Банке ВТБ: что это и как работает

Ипотечные каникулы (ИК) – это льготный период после оформления ипотечного кредитования, в течение которого клиент имеет право или сократить размер ежемесячных платежей, или вовсе «не платить по счетам». Никаких штрафов, пени, процентов и других санкций к заявителю применено не будет.

Платежи, которые не были оплачены во время ИК, человек вносит в самом конце периода кредитования. Именно на него будет увеличиваться срок ипотеки. Право на ипотечные каникулы регулируется на законодательном уровне. Оно прописано статье 6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». В него внесены изменения ФЗ № 76 от 1.05.2019 года.

Ипотечные каникулы в ВТБ – это возможность не потерять взятое в ипотеку жилье при наступлении некоторых сложных жизненных обстоятельств.

К преимуществам этой услуги можно отнести:

• предоставленная отсрочка по выплатам будет отображаться в кредитной истории (КИ), но не ухудшит ее;
• финансовая организация не будет требовать досрочного погашения задолженности в обязательном порядке;
• заемщик имеет право решить самостоятельно, как ему поступить: снизить нагрузку ежемесячных платежей или временно вообще отказаться от оплаты;
• оформленное в ипотеку жилье никто не сможет отобрать за неуплату;
• запросить кредитные каникулы разрешено как на новую ипотеку, так и на ранее оформленную;
• когда отсрочка подойдет к концу, необходимости платить в двойном размере не будет.

ИК – это не полное освобождение от кредитных обязательств. Суть данного предложения заключается в другом – предоставлении клиентам возможности «взять передышку» и разобраться с образовавшимися жизненными трудностями.

Внимание! Кредитные каникулы по ипотеке ВТБ предоставляются на определенный период. Он может составлять от 1 месяца до полугода. Решение относительно этого вопроса каждый заемщик должен принимать индивидуально, как и то, каким образом оформлять ИК – путем уменьшения ежемесячной долговой нагрузки или посредством «паузы» в платежах.

Необходимо помнить, что рассматриваемая привилегия предоставляется всего один раз по каждой отдельно взятой ипотеке. Это значит, что при запросе льготного периода на 3 месяца продлить его в будущем не получится. Это не требование конкретного банка, а законодательно закрепленный принцип.

Условия ипотечных каникул в ВТБ: кто может получить

В ВТБ каникулы по ипотеке могут взять граждане – физические лица.

Для оформления ИК требуется соблюдение нескольких условий:

1. Целью кредитования выступает ипотека. Она не должна быть связана с предпринимательской деятельностью гражданина.
2. Оформленное «в кредит» жилье (дом или квартира) должно быть единственным пригодным для жизни у заемщика (или одного из них). В качестве предмета кредитования может выступать право требования участника долевого строительства в отношении жилья, которое выступит единственным подходящим для проживания «должника».
3. Сумма, взятая в кредит, не превышает установленный Правительством РФ лимит. Он для каждого региона устанавливается с учетом индивидуальных особенностей той или иной местности. Обычно размер ипотеки должен составлять не более 15 миллионов рублей.
4. Каникулы по одному и тому же договору могут быть оформлены всего один раз. Подключение льготного периода допускается только тогда, когда по соглашению на конкретное жилье он еще не был применен. Это значит, что ИК допустимо оформлять всего один раз на одну и ту же ипотеку.
5. Использование льготного периода допустимо, если у клиента сильно изменились жизненные обстоятельства. Если оснований для подачи запроса нет, в данной привилегии откажут.

Обстоятельства, при которых у человека возникает право на оформление ИК, регулируются на законодательном уровне. Посмотреть их можно в Федеральном законе № 353-ФЗ. В нем прописаны 5 оснований (трудных жизненных ситуаций), позволяющих подать заявление на предоставление «передышки» по кредитованию.

Внимание! Просто так оформить представленную льготу не получится. Если оснований для «передышки» по ипотечным платежам нет (или они не доказаны/не подтверждены документально), банк вправе отказать в ней.

Ипотечные каникулы в ВТБ в 2024 году предоставляются, если:

1. Гражданин стал безработным. Он должен встать на биржу труда и оформить упомянутый статус. Если трудовой договор/контракт прекратил действовать в связи с назначением пенсии по старости (страховой), нужно предоставить данные из трудовой книжки.
2. Человек получил инвалидность 1 или 2 группы. Подразумевается официальное получение статуса инвалида.
3. Заемщик очень долго болеет. Важно, чтобы болезнь длилась более 2-х месяцев подряд.
4. У плательщика значительно сократились доходы. Это условие будет действовать, если за предыдущих 2 месяца человек заработал на 30% меньше, чем обычно. Сумма сравнивается со средним годовым доходом. Если ежемесячный ипотечный платеж составит 50% и более от получаемой ежемесячной прибыли, можно запросить ИК.
5. У должника появились новые иждивенцы. Сравнение осуществляется с количеством таких людей на момент оформления ипотечного договора. Попросить каникулы можно, например, если в семье появились несовершеннолетние дети, а также инвалиды 1 или 2 группы, родственники под опекой. Здесь нужно, чтобы одновременно снизились доходы семьи не менее чем на 20%, а размер ежемесячного ипотечного платежа должен составлять от 40% получаемой в месяц суммы.

Отсутствие перечисленных оснований – не повод отказываться от попытки сделать ипотеку более выгодной. Например, можно попросить о реструктуризации долга или поинтересоваться наличием отсрочки у финансовой компании. Такая услуга иногда предоставляется преданным клиентам.

Внимание! За реструктуризацию и отсрочки по программам организации придется платить. Зато, если ВТБ пойдет навстречу, удастся избежать просрочек и связанных с ними санкций по ипотеке.

Если же человек взял много займов и кредитов, из-за чего с выплатой долга за жилье у него возникли проблемы, в ИК откажут. В таком случае стоит прибегнуть к рефинансированию или реструктуризации.

Внимание! ИК теперь могут оформить лица, отправившиеся на СВО, а также члены их семей (особенно в случае потери кормильца, отправленного в зону Специальной Военной Операции).

Какие документы нужны для ипотечных каникул в ВТБ

Задумываясь, какие документы нужны для ипотечных каникул, необходимо помнить об обстоятельствах, при которых клиент их запрашивает. Единого перечня нет. Для каждой жизненной ситуации будет определенный список необходимых бумаг.

ВТБ имеет право запросить у человека:

• удостоверение личности;
• заявление на предоставление ИК;
• договор ипотечного кредитования;
• справки об инвалидности установленного образца;
• документы об усыновлении/удочерении несовершеннолетнего (или о взятии его под опеку);
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• воинский билет;
• свидетельство (справку), указывающее на то, что человек отправился на СВО;
• справки, подтверждающие родство со взрослым родственником-иждивенцем, а также документы о его инвалидности;
• выписку из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
• выписку из трудовой книжки;
• справки о доходах;
• выписку из ЕГРН (для подтверждения того, что ипотечное жилье у гражданина – это единственное место для проживания);
• листок нетрудоспособности (включая период беременности и родов).

Более точный перечень документов можно узнать непосредственно в ВТБ по каждой отдельно взятой ситуации. Например, через онлайн-чат в приложении компании, по электронной почте или путем звонка в службу поддержки.

Если у человека произошло ЧП, в ходе которого он или его имущество сильно пострадали, ИК тоже можно запросить. Только для этого придется предъявить соответствующие доказательства. Например, акты осмотра жилья или справки о состоянии здоровья.

Внимание! ИК имеют право оформлять не только физические лица, работающие официально, но и самозанятые. Справки о доходах им придется заказывать в приложении «Мой налог» или его аналогах.

Предоставляются только оригиналы всех перечисленных документов. Их копии допускаются только при нотариальном заверении. За это придется дополнительно платить, причем немалые деньги. Поэтому лучше позаботиться о наличии оригиналов справок, помогающих на время «избавиться» от ипотечных обязательств.

Как взять ипотечные каникулы в ВТБ: алгоритм

Вопрос о том, как взять ипотечные каникулы в ВТБ, интересует многих заемщиков. Подать заявление установленного образца клиент имеет право несколькими способами.

Первый – путем личного визита в офис ВТБ. Необходимо выбрать отделение, в котором работают с ипотечными вопросами. Посмотреть их график работы и расположение можно на официальном сайте или в приложении компании. Клиенту в данной ситуации предстоит подготовить те или иные документы (в зависимости от ситуации), а затем заполнить заявление по форме банка и подать его на рассмотрение.

Внимание! Срок ожидания ответа составляет до 5 рабочих дней.

Если решение по запросу окажется положительным, ИК будут предоставлены с момента его вынесения. В противном случае платить придется в полной мере.

Подать заявление на предоставление льготного периода по ипотеке можно:

1. По электронной почте. Писать обращение нужно по адресу info@vtb.ru.
2. По обычной почте. Лучше всего это делать путем оформления заказного письма с уведомлением о получении. Адрес отправки: 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А.
3. Через обращение в службу поддержки. Звонки принимаются по телефону 8-800-100-24-24.
4. Через онлайн-чат на сайте или в приложении.

В первом и последнем случае документы могут быть предоставлены в электронном формате: в качестве фотографий или скриншотов, а также PDF-файлов или официально запрошенных цифровых справок. Во втором случае нужно сделать их нотариально заверенные копии и отправить заказным письмом. В третьем предстоит сходить лично в офис компании и предъявить оригиналы справок для запроса ИК.

Ипотечные каникулы по ипотеке в ВТБ – возможность сделать паузу в длительных долговых обязательствах по жилью при наступлении сложной жизненной ситуации. Бояться подавать заявку на них не нужно. Если компания откажет, можно попытаться снизить нагрузку другими способами – реструктуризацией или рефинансированием.