Ипотечные каникулы в Сбербанке: условия, оформление, документы
Ипотека – обязательство на долгие годы. Люди все чаще оформляют ее, чтобы иметь собственное жилье или обеспечить его детям/близким. К сожалению, предугадать полностью жизненные обстоятельства и финансовое благосостояние невозможно. Иногда после кредитования у граждан пропадает возможность платить по счетам. В такой ситуации возникает вопрос: что делать? Отдавать ипотечное жилье обратно банку? Брать очередной кредит? Все намного проще! Можно воспользоваться кредитными каникулами. Они предоставляются большинством финансовых компаний, работающих в России.
В статье расскажем о предоставлении каникул по ипотеке в Сбербанке, когда и кто может получить отсрочку, какие условия для ипотечных каникул в Сбере, документы, порядок оформления.
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке
Ипотечные каникулы в Сбербанке – льготный период, в течение которого заемщик может приостановить выплаты оформленного ранее кредита или уменьшить ежемесячные обязательства. Услуга предоставляется при наличии веских оснований.
Внимание! Срок льготного периода составляет до 6 месяцев включительно. Для участников СВО и их семей в Сбере действуют более мягкие условия. Их лучше уточнять в службе поддержки компании. Участникам СВО предлагают приостановку платежей за жилье на весь период пребывания в зоне специальной военной операции.
Ипотечные каникулы регулируются на законодательном уровне – статьей 6.1–1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Изменения в него внесены ФЗ № 76-ФЗ от 01.05.2019 г.
Внимание! Воспользоваться такой услугой можно всего один раз.
Ипотечные каникулы в Сбере: условия для физических лиц
Оформить ипотечные каникулы можно при определенных условиях:
- Доходы плательщика за 2 месяца значительно сократились. Они должны уменьшится не менее чем на 30% по сравнению со среднестатистическим заработком за прошлый год. Это условие работает, если размер ипотечных платежей составляет более 50% от новых доходов.
- Человек утратил трудоспособность. Данный статус должен быть на протяжении 2-х и более месяцев подряд.
- Гражданин получил инвалидность 1 или 2 группы.
- У плательщика родился ребенок после оформления ипотеки. Это условие также распространяется на отпуск по родам и беременности, оформленный с выдачей больничного листка нетрудоспособности на период до 140 суток.
- Наличие у заемщика на иждивении «новых» несовершеннолетних. Сюда же относится получение 1 или 2 группы инвалидности одним из членов семьи плательщика. Главное, чтобы доходы при этом снизились на 20% и более, а ипотечные расходы требовали не менее 40% от среднемесячной зарплаты человека.
- Гражданин потерял работу или иные источники доходов. Чтобы рассчитывать на такую льготу, необходимо зарегистрировать статус безработного. Для этого потребуется встать на учет в центре занятости населения.
- Человек попал в чрезвычайную ситуацию природного или техногенного характера. Актуально, когда условия жизнедеятельности гражданина нарушены, а в результате ЧС им было утрачено имущество. Обратиться с запросом на услугу допустимо не позднее чем через 60 дней после установления факта проживания заемщика в помещении в зоне ЧС, утраты имущества и нарушений условий его жизнедеятельности.
Сбер предлагает каникулы по ипотеке при условии, что общая сумма кредитования (на момент оформления займа) составляла не более 15 000 000 рублей.
Еще одним важным моментом является то, что жилье, на которое предоставляется кредит, должно быть у семьи единственным. В противном случае воспользоваться привилегией не получится.
Внимание! Отказать в обслуживании по выбранному направлению имеют право, если хотя бы одно из условий не соблюдено. В таком случае можно попытаться запросить реструктуризацию кредита.
Сбер предлагает каникулы по ипотеке на срок от 1 до 6 месяцев включительно. На данный период финансовая компания продлит действие ипотечного договора.
Кредитную карту при запросе услуги имеют право заблокировать. Для заемщика и созаемщика по ипотеке действует запрет на проведение расходных операций. Он составляет до 180 дней.
На данный момент в Сбере готовы предоставить кредитные каникулы не только перечисленными физическим лицам, но и военнослужащим. К категории льготников относят граждан, отправившихся на СВО (и их семьи).
Внимание! Без веских оснований воспользоваться такой услугой не представляется возможным.
Документы на ипотечные каникулы Сбербанка: список
Сбербанк запрашивает документы на ипотечные каникулы, исходя из сложившейся жизненной ситуации клиента.
Заемщику могут потребоваться:
- заявление установленной формы на предоставление каникул – подписывается не только заемщиком, но и созаемщиком;
- выписка из ЕГРН на недвижимость;
- согласие залогодателя (если он не выступает заемщиком или созаемщиком);
- удостоверение личности (паспорт гражданина Российской Федерации).
Это основной список документов. Без них обращаться в Сбер для оформления каникул не имеет никакого смысла.
Внимание! Должны быть представлены исключительно оригиналы справок и выписок. Их копии допускаются лишь при условии нотариального заверения. Во втором случае сотрудники компании могут отложить рассмотрение запроса до выяснения обстоятельств, по которым человек не предоставил оригиналы документов.
В представленном выше списке документы, необходимые для оформления каникул, не заканчиваются. Потребуется наличие веских оснований, в связи с которыми клиент утратил трудоспособность и не справляется с платежами по ипотеке.
Необходимо предоставить справки и выписки, указывающие на право гражданина воспользоваться «льготой»:
- выписки о зарплате;
- медицинские заключения и справки об инвалидности (клиента или членов его семьи);
- военный билет и справка о нахождении человека в зоне СВО;
- документы, подтверждающие родство с участником СВО или заемщиком;
- выписки, свидетельствующие о появлении очередного несовершеннолетнего иждивенца (например, справки об опеке или усыновлении установленного образца);
- справки из центра занятости об установлении статуса неработающего;
- больничный лист и документы, подтверждающие беременность (для «декретных» ситуаций).
Внимание! Сбер обслуживает не только физических и юридических лиц, но и самозанятых. Они могут оформить справки о доходах в приложении «Мой налог». Там же формируется выписка о получении статуса самозанятого.
Заявление подается в ближайшее отделение Сбера вместе со всеми документами. Воспользоваться услугой не получится, если клиент признан банкротом, человек уже «был на каникулах», подразумевается заемщик, которому предъявили исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю.
При оформлении каникул платежи можно не вносить до полугода. К просрочке это не приведет, но проценты по кредиту все равно будут начисляться.
Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, получится ли оформить онлайн
Как взять каникулы по ипотеке в Сбербанке? Нужно собрать необходимые для этого документы и подать их в ближайший офис обслуживания компании. Далее остается лишь ждать решения организации.
Внимание! При обращении в отделение Сбера необходимо убедиться, что в нем ведется обслуживание по вопросам кредитования. Эта информация публикуется на официальном сайте банка. Посмотреть ее можно в разделе с интерактивной картой офисов обслуживания клиентов. Там же публикуются сведения о режиме работы выбранного отделения.
«Сбербанк Онлайн» ипотечные каникулы тоже предоставляет. Это значит, что через приложение компании допустимо оформить заявление. К нему нужно приложить сканы или качественные фотографии ранее перечисленных документов.
Внимание! Для оформления каникул можно использовать онлайн-бот. Он поможет быстрее найти необходимую услугу.
Еще один способ подачи заявки – по номеру телефона 8-800-200-82-00. В этом случае справки, подтверждающие право на льготу, следует загрузить в «Сбербанк Онлайн» или принести в ближайшее отделение Сбера.
Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2024 году – услуга, помогающая сохранить жилье, взятое в ипотеку, при наступлении сложных жизненных ситуаций. Если в процессе обслуживания возникли вопросы, задать их можно по телефону горячей линии компании или в онлайн-чате через мобильное приложение.