Что такое КБМ ОСАГО

КБМ (коэффициент бонус-малус) — это показатель, который отражает страховую историю водителя. Он показывает, насколько аккуратно вы водите: если несколько лет ездите без аварий, КБМ снижается, и полис ОСАГО становится дешевле. Если попадали в ДТП или были виновником аварии, наоборот — коэффициент увеличивается, и страховка дорожает.

КБМ привязан к каждому водителю, а не к автомобилю. То есть не важно, сколько у вас машин или меняете ли вы их — ваша страховая история остаётся с вами.

Как работает система КБМ

Система КБМ — это по сути «рейтинг аккуратности водителя», который постоянно отслеживает вашу страховую историю и присваивает вам определённый класс. Этот класс напрямую влияет на цену ОСАГО: чем выше класс, тем меньше вы платите.

Работает всё довольно логично:

• каждый водитель начинает с класса 3 — это нейтральная точка, КБМ 1.0;
• если вы год ездили без аварий, ваш класс поднимается на одну ступень выше, а КБМ уменьшается — появляется скидка;
• если были виновником ДТП, класс снижается (иногда сразу на несколько пунктов), а стоимость ОСАГО вырастает;
• чем больше у вас лет безаварийной езды подряд, тем выше ваш класс и тем выгоднее становятся страховые полисы.

Есть важный нюанс: изменение КБМ происходит только один раз в год — 1 января. В этот день Российский союз автостраховщиков обновляет данные по всем водителям. Поэтому, даже если авария была летом, официально изменение КБМ вы увидите только в следующем году.

На что влияет КБМ

КБМ напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Разница между низким и высоким коэффициентом может достигать в 3–4 раза.

Например:

Совкомбанк

Карта с кэшбэком на категории

4.3

• 8 отзывов

4.3

• 8 отзывов

Процент на остаток

Нет

Кэшбэк

Отсутствует

Обслуживание

Бесплатно

Оформить карту

• КБМ 0.5 — скидка 50%.
• КБМ 1.0 — базовая цена.
• КБМ 1.5 — удорожание полиса на 50%.
• КБМ 2.45 — максимальная надбавка, полис может стоить почти в 5 раз дороже.

Также КБМ влияет:

• при оформлении страховки на любое транспортное средство;
• при включении вас в чужой полис ОСАГО;
• при переходе между страховыми компаниями;
• при восстановлении страховой истории.

Хороший КБМ — это реально выгодно. Водители с максимальной скидкой экономят десятки тысяч рублей за несколько лет.

Почему КБМ может оказаться ниже, чем должен быть

Иногда водители замечают, что их КБМ «сбился» — стал выше (то есть хуже), чем должен быть. Причины бывают разными:

• страховая компания ошибочно передала данные в РСА;
• водитель попал в ДТП, но не был виновником;
• смена паспорта, прав или фамилии без обновления данных в базе;
• оформление полиса у разных страховых без учёта истории;
• ошибки при оформлении электронного ОСАГО;
• неверное указание даты рождения или стажа.

Хорошая новость: почти всегда КБМ можно восстановить.

Как повысить КБМ (улучшить, снизить коэффициент)

Технически термин «повысить» КБМ может звучать двусмысленно: повысить коэффициент — плохо, а повысить скидку — хорошо. Поэтому далее речь идёт о повышении скидки, то есть снижении КБМ.

Существует несколько реальных способов улучшить свой КБМ:

Способ 1. Ездить без аварий

Каждый год без ДТП снижает коэффициент на один шаг. Это самый простой и очевидный способ, но он работает только в долгосрочной перспективе.

Способ 2. Проверить корректность данных в РСА

Иногда КБМ неправильный из-за ошибки. Чтобы проверить:

1. Перейдите на сайт РСА: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/
2. Укажите свои данные: ФИО, дата рождения, номер ВУ.
3. Посмотрите, какой КБМ указан по базе.
4. Если данные неверны — подайте запрос на исправление.

Ошибки исправляют бесплатно.

Способ 3. Подать заявление в страховую компанию

Если ошибка появилась после оформления полиса, нужно обратиться к страховщику.

Что делать:

Популярные предложения по вкладам

Т-Банк

СмартВклад от Т-Банк

Ставка до 16%

Сумма от 50 000 ₽

Оформить

Реклама АО «ТБанк»

Альфа-Банк

Альфа-Вклад от Альфа-Банка

Ставка до 16.01%

Сумма от 50 000 ₽

Оформить

Реклама АО «Альфа-Банк»

ПСБ

Народный вклад от ПСБ

Ставка до 15.6%

Сумма от 50 000 ₽

Оформить

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

МТС Банк

МТС Деньги от МТС Банк

Ставка до 16%

Сумма от 10 000 ₽

Оформить

Реклама ПАО «МТС-Банк»

Все вклады

• прийти в офис или написать онлайн-заявление;
• приложить документы (права, паспорт, прошлые полисы);
• попросить «проверить и восстановить корректный КБМ».

Страховая обязана отправить новые данные в РСА в течение 5 рабочих дней.

Способ 4. Подать заявление напрямую в РСА

Если страховая затягивает или отказывает, можно обратиться напрямую:

1. Перейти на сайт РСА.
2. Выбрать раздел «Обращения».
3. Приложить сканы документов.
4. Описать проблему.

РСА проверит историю и исправит данные, если ошибка подтверждена.

Способ 5. Объединить страховую историю

Если у вас менялись документы — паспорт, водительское удостоверение, фамилия — могла потеряться часть страховой истории.

Чтобы восстановить:

• собрать старые и новые документы;
• отправить страховщику или в РСА запрос на объединение историй;
• дождаться обновления КБМ.

История объединяется полностью — все безаварийные периоды будут учтены.

Как восстановить КБМ, если он «сбросился»

Иногда КБМ может «обнулиться» — например, после длительного перерыва в страховании или из-за ошибки.

В этом случае нужно:

1. Проверить данные в базе РСА.
2. Найти, где именно произошёл сбой.
3. Обратиться к страховщику или в РСА.
4. Добиться корректировки класса.

Если история подтверждается — КБМ восстановят полностью.