Что будет с вкладами в июне 2025 года

Несмотря на стабильность ключевой ставки, апрель 2025 года ознаменовался снижением банками ставок по накопительным счетам и вкладам, вызывая вопросы о дальнейшей судьбе сбережений населения. Эта тенденция, вкупе с обсуждениями о потенциальных рисках для вкладов, создает неопределенность относительно перспектив доходности депозитов в ближайшем будущем. 

Что же ждет вкладчиков в июне 2025 года? Разберемся в текущей ситуации и попробуем спрогнозировать динамику ставок по вкладам, учитывая макроэкономические факторы и политику Центрального банка.

Процентные ставки по вкладам: текущая ситуация

В начале 2025 года наблюдался повышенный спрос на накопительные счета, стимулируемый высокими ставками, предлагаемыми банками. Однако уже весной некоторые крупные банки начали снижать ставки по накопительным счетам и вкладам, несмотря на сохранение ключевой ставки на прежнем уровне.

Эта динамика объясняется несколькими факторами:

1. Во-первых, банки стремятся оптимизировать свою доходность в условиях ожидаемого снижения ключевой ставки. Накопительные счета позволяют банкам гибко менять ставки, адаптируясь к рыночной конъюнктуре. 
2. Во-вторых, на ставки по вкладам влияют макропруденциальные меры, применяемые регулятором для контроля за кредитованием.

Ожидания относительно будущей динамики ставок по вкладам разделяются. Одни эксперты полагают, что ключевая ставка останется неизменной в течение года, а макропруденциальные меры могут ужесточаться, что ограничит рост ставок по вкладам. Другие аналитики допускают возможность снижения рыночных ставок раньше ключевой, если регулятор смягчит свой сигнал.

В целом, дальнейшее движение ставок по вкладам будет зависеть от политики Центрального банка в отношении ключевой ставки, состояния ликвидности в банковской системе и общих макроэкономических условий. Ключевая ставка остается основным ориентиром для банков при установлении ставок по вкладам. Также важным фактором является уровень ликвидности как в банковской системе в целом, так и у отдельных крупных банков.

Что будет с процентами по вкладам: прогноз на июнь 2025 года

Прогнозы относительно процентных ставок по вкладам летом 2025 года варьируются в зависимости от оценок экспертов и аналитиков.

Промсвязьбанк предполагает снижение ключевой ставки не ранее середины 2025 года до 18% к концу года. Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков, по их мнению, составит 19-20% к середине года и около 17% к концу 2025 года. Банк рекомендует зафиксировать текущую высокую доходность по вкладам на следующий год.

Совкомбанк считает, что ставки по вкладам близки к максимальным значениям и могут немного снизиться во второй половине 2025 года при условии неизменности ключевой ставки.

ИК «Велес Капитал» прогнозирует максимальные ставки по вкладам в диапазоне 15-22% в течение 2025 года, предполагая, что в начале года они будут ближе к верхней границе, а затем снизятся к нижней границе при появлении сигналов о смягчении политики ЦБ.

ВТБ отмечает, что доходность по накопительным продуктам достигла пика и ставки по рублевым вкладам, достигающие 24% годовых, могут снизиться к концу года.

Т-Банк затрудняется дать точный прогноз по ставкам на 2025 год в связи с неожиданным решением ЦБ в декабре.

Опрос ВТБ показал, что около трети россиян ожидают сохранения ставок на текущем уровне, а более четверти прогнозируют их повышение на 3-5%.

Таким образом, перспективы ставок по вкладам летом 2025 года остаются неопределенными. Аналитики ожидают снижения ставок к концу года, однако точные сроки и величина снижения зависят от решений Центрального банка, рыночной конъюнктуры и других факторов.

Налоги на вклады в 2025 году

В 2025 году налогообложению подлежат доходы по вкладам, превышающие 210 тысяч рублей. Важно понимать, что сам вклад не облагается налогом, налог взимается только с полученного по нему дохода.

Если совокупный доход по всем вкладам за 2024 год меньше или равен 210 тысячам рублей, налог платить не нужно. В случае превышения этой суммы, налогом облагается только сумма превышения. Например, если доход по вкладам составил 300 тысяч рублей, то разница между этой суммой и необлагаемым лимитом (300 000 — 210 000 = 90 000) и будет базой для расчета налога. В данном примере НДФЛ составит 11 700 рублей (90 000 * 13%).

Налоговая служба направит уведомление в личный кабинет налогоплательщика, а оплатить налог необходимо до 1 декабря 2025 года.

Необлагаемая сумма дохода в 210 тысяч рублей рассчитывается исходя из максимального значения ключевой ставки Центрального банка в 2024 году (21%) и установленной формулы: 1 миллион рублей * 21%.

Следует отметить, что с 2025 года действует прогрессивная шкала НДФЛ, состоящая из пяти ступеней от 13% до 22%. Повышенные ставки применяются только к суммам, превышающим установленные лимиты.