Банк Точка под санкциями: какие последствия для клиентов

В феврале банк Точка вместе с еще более 10 финансовыми организациями попал под санкции Европейского союза, которые вступят в силу с 17 марта 2025 года. В этой статье мы рассмотрим, к каким последствиям приведут новые ограничения и что стоит делать клиентам.

Кратко о банке Точка

Точка — это российский коммерческий банк для бизнеса. Его миссия заключается в создании комфортной экосистемы для юридических лиц с ориентацией на дистанционное обслуживание малых и средних предприятий. Банк был основан в 2015 году, а в 2023-м получил собственную банковскую лицензию ЦБ РФ.

Особенности финансовой организации:

• Отсутствие физических отделений для обслуживания клиентов. Услуги оказываются только дистанционно и при выезде специалистов. 
• Возможность интеграции банковской системы с популярными решениями для ведения бухгалтерского учета.
• Быстрое проведение крупных платежей между расчетными счетами организаций, в том числе зарубежными.

Компания работает исключительно с юридическими лицами и предлагает им полный пакет финансовых услуг, в том числе расчетно-кассовое обслуживание, кредитные карты, ведение зарплатных проектов, выполнение валютных транзакций, инвестиционные программы, эквайринг, бухгалтерия под ключ и т.д.

Почему ЕС наложил санкции на банк Точка

После введения полномасштабных санкций на Россию стало понятно, что государственные и крупные коммерческие организации могут обходить ограничения разными путями. Они используют инфраструктуры зарубежных и региональных российских банков, которые еще подключены к SWIFT и могут без ограничений выполнять международные транзакции.

Чтобы закрыть данную лазейку, ЕС и США продолжили вводить санкции, но более точечные. Они ищут компании, которые позволяют обходить уже существующие ограничения, и также отключают их от SWIFT. Поэтому можно с уверенностью сказать, что введение санкций — исключительно политическое решение. Оно не обусловлено качеством работы и надежностью банка Точка.

Как введение санкций против банка Точка скажется на клиентах

Особенность банка Точка заключается в том, что он работает только с юридическими лицами. Из-за этого введение ограничений может привести к возникновению ряда проблем у бизнеса, который сотрудничает с иностранными компаниями. Например, если вы закупаете продукцию в Китае, то не сможете напрямую переводить деньги на счет в зарубежном банке через Точку. В результате поставки остановятся, поскольку компания за них не расплатится.

Если же в целом говорить о работе банка, то Точка продолжит обслуживать клиентов в штатном режиме. Сразу после публикации нового пакета санкций руководитель компании рассказал журналистам, что пакет ограничений не повлияет на функционирование сервисов, банкоматов и офисов. Клиенты, как и раньше, могут:

1. Снимать наличные в банкоматах.
2. Получать оплату от потребителей.
3. Использовать корпоративные карты.
4. Конвертировать валюту и т.д.

По сути, отключение от SWIFT скажется только на одной услуге — международные переводы. После введения санкционного пакета банк не сможет их выполнять. 

Внутри России все финансовые услуги оказываются в привычном режиме. Это обусловлено тем, что в РФ используется своя платежная система Мир. Она позволяет переводить деньги в любой отечественный банк и некоторые зарубежные.

Стоит ли выводить деньги из банка Точка

Еще в 2022 году представитель ЦБ РФ ответил на подобный вопрос. Он сказал, что срочно выводить деньги из банков, попавших под иностранные санкции, не нужно. Финансовые компании, по требованию Центробанка, обязаны хранить клиентские средства внутри страны, чтобы при необходимости в полном объеме выполнить обязательства перед вкладчиками.

Поэтому отключение Точки от SWIFT не скажется на надежности банка. Вы не потеряете доступ к корпоративным деньгам, поэтому можете продолжить пользоваться услугами компании.

О переходе в другой банк стоит задуматься только тем, кто нуждается в трансграничных переводах. В таком случае мы рекомендуем открыть счет в еще одной финансовой организации, чтобы не перестраивать сложившиеся бизнес-процессы и не искать новых партнеров. 

Стоит отметить, что сейчас под санкциями не находятся только региональные и небольшие банки, которые еще не привлекли внимание чиновников из ЕС. Поэтому нет смысла открывать счета в федеральных финансовых организациях.

Кроме того, вы можете переместить средства, предназначенные для оплаты поставок и услуг иностранных компаний, в банк в одной из стран СНГ. Среди них можно найти организации, которые обслуживают клиентов из России и при этом не попадают под европейские санкции. 

В таком случае вы сможете переводить деньги из российского банка, например, в казахстанский, используя региональные альтернативы SWIFT, а затем уже отправлять на счет контрагента через международную платежную систему.

Может ли банк Точка обанкротиться после ввода санкций

Не только Запад и США готовятся к новому этапу финансовой конфронтации, вводя очередные ограничения для российской банковской системы. Сами банки успели адаптироваться к этим условиям, так как произошедшее не стало для них неожиданностью.

Как уже упоминалось, Центральный банк предоставляет поддержку всем финансовым учреждениям, затронутым санкциями. Эта поддержка касается и недавно попавших под ограничения банков: к ним тоже автоматически применяются все предыдущие меры поддержки, принятые ЦБ.

Мой бизнес пострадал из-за санкций. Есть ли господдержка для такого случая?

Если вы столкнулись с затруднениями в погашении кредитов, существует возможность их реструктуризации. Центральный банк России рекомендовал финансовым учреждениям, включая банки, микрофинансовые организации и других кредиторов, проявлять гибкость по отношению к заемщикам. Это означает, что в случае необходимости возможно изменение графиков платежей, а также отсутствие начисления штрафов и пеней за просрочки.

Компании, входящие в перечень особенно пострадавших отраслей, могут рассчитывать на кредитные каникулы — временный перерыв в погашении кредитов на срок до шести месяцев. Программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса продолжают действовать: предприниматели могут получить новые займы или рефинансировать существующие на более выгодных условиях. 

Какие существуют альтернативы SWIFT

Сервис Unistream продолжает работать в штатном режиме, хотя в условиях санкций количество стран, куда можно отправить деньги, заметно сократилось. В основном доступны направления в Ближнем Зарубежье, а также в Грецию, Италию, Кипр, Сербию, Филиппины и Великобританию. Максимальная сумма перевода составляет 300 000 рублей.

Еще один популярный сервис — «Золотая корона» (KoronaPay), который активно работает в России, странах СНГ и Европе. Переводы можно осуществлять как через сайт и мобильное приложение, так и в офисах обслуживания: в России они расположены в точках МТС, «Билайн» и в банках. Деньги могут быть зачислены на карту или выданы наличными. 

Однако необходимо учитывать, что KoronaPay не поддерживает транзакции между юридическими и физическими лицами, проводя переводы только между физическими лицами. Поэтому данный вариант не подойдет среднему бизнесу. Его можно использовать, например, для отправки зарплат иностранным сотрудникам.

Санкции пока что не затронули сервис Solar Staff, предназначенный для выплат фрилансерам и самозанятым, на карты или электронные кошельки. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и подготовить документы для оплаты сделки с подрядчиком. 

Заключение

Новый санкционный пакет затронул несколько банков, через которые российские банки проводили международные транзакции. С 17 марта 2025 года это станет невозможно. Если вы работаете с зарубежными компаниями, стоит срочно найти новый банк, который еще не находится под санкциями. Предприятия, которые работают исключительно в РФ, могут не открывать счета в других финансовых организациях. Точка продолжит работу в штатном режиме. Банк не планирует изменять условия обслуживания, блокировать счета клиентов и т.п.