Как оформить кредитные каникулы в 2024 году

Современная экономическая обстановка отличается своей нестабильностью, что приводит к тому, что многие заемщики продолжают сталкиваться с финансовыми трудностями. Это в свою очередь затрудняет выполнение долговых обязательств по текущим кредитам. Для этого были придуманы кредитные каникулы — временная отсрочка платежей, которая предоставляется заемщику на определенный срок. При этом, штрафы или пени начисляться не будут. Кредит, как бы, ставится на паузу.

Важно: не стоит путать кредитные каникулы с другими мерами государственной поддержки. Каникулы не освобождают вас от уплаты процентов, основной суммы долга и других обязательств. Это лишь отсрочка платежей, которая предоставляется для того, чтобы заемщик успел стабилизировать свое финансовое положение и продолжить выплату кредитов.

Виды кредитных каникул

Сегодня кредитные каникулы остаются важным инструментом для тех заемщиков, которые попали в затруднительное финансовое положение. В 2024 году остаются актуальными несколько видов поддержки от государства, которые отличаются по своим условиям.

Антикризисные каникулы

Антикризисные каникулы были актуальны в прошлом году. Этот вид каникул работал для любых кредитов, выданных до марта 2022. Каникулы могли оформить те заемщики, которые столкнулись со значительным снижением своего дохода — более чем на треть. Сегодня такой вид каникул оформить уже нельзя, но им на замену пришли новые виды льгот, которые помогают получить дополнительные возможности для того, чтобы справиться со своей ситуацией.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы можно оформить на срок до полугода. Они предназначены для тех, кто столкнулся с серьезными финансовыми трудностями, вызванными потерей места работы или сильного снижения доходов. Оформить их можно в любой момент.

Основания для оформления ипотечных каникул:

• Потеря работы.
• Доход снижен более чем на 30 процентов.
• У заемщика временная нетрудоспособность на срок от двух месяцев (болезнь, инвалидность, несчастный случай).
• Заемщик получил инвалидность 1-2 группы.
• Прирост количества иждивенцев.
• Заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации или несчастного случая.

Оформить каникулы на ипотеку можно при размере кредита суммой до 15 миллионов рублей.

Каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы для участников СВО выдаются для мобилизованных и их семей. Получить льготы можно по тем кредитам, которые были оформлены до начала мобилизации или нахождения заемщика в зоне боевых действий. Если кредит был оформлен уже после этих событий, то получить льготы на него нельзя.

По условиям, каникулы выдаются для тех заемщиков, которые участвуют в СВО (контрактники, мобилизованные, добровольцы), а также для их членов семьи:

• Супруги.
• Дети до 23 лет, которые проходят обучение в очной форме.
• Иждивенцы.

Другие члены семьи или взрослые дети, которые не являются иждивенцами, получить кредитные каникулы не могут.

Сумма и сроки кредитов не ограничены — льготы выдаются на любые долговые обязательства, оформленные до мобилизации участника.

Новые требования к кредитным каникулам в 2024 году

С 2024 года государство решило ввести кредитные каникулы на постоянной основе. Теперь, оформить их может каждый заемщик, который может подтвердить снижение своего дохода, потерю имущества или нахождение в трудной жизненной ситуации, вызванное непредвиденными обстоятельствами (нахождение в зоне ЧС).

Срок каникул доступен до полугода. Скидок по процентам или частичное погашение долга не предоставляется. Оформить каникулы можно на три вида кредитов:

• Потребительский займ, если его размер не составляет более полумиллиона.
• Автокредит, если его сумма не превышает 1,6 млн. руб.
• Долг по кредитной карте в размере не более 150 тыс. руб.

Эти меры помогают получить дополнительное время для того, чтобы решить свои финансовые проблемы, обрести стабильность и продолжить выплачивать кредит, не доводя ситуацию до начисления штрафов, пени или взыскательных мероприятий.

Можно ли совместить каникулы?

Разобраться с правилами оформления кредитных каникул непросто. Особенно, если дело коснулось необходимости их совмещения или повторного использования. Для каждого вида каникул действуют свои условия:

• Антикризисные: можно было оформить в любой момент (до конца 2023 года), вне зависимости от того, использовали ли вы до этого другие виды каникул на этот же кредит. Это значит, что вы могли воспользоваться этой отсрочкой, даже если ранее получали льготы по другому виду каникул.
• Каникулы 2024 года: нельзя оформить в том случае, если ранее на этот кредит вы уже использовали другие виды каникул (ковидные или антикризисные). Но, если вы планируете оформить отсрочку на другой кредит, с которым ранее не использовались каникулы, то на него можно оформить новые.
• Ипотечные каникулы: можно оформить единоразово. Даже если прошло несколько лет. Исключение составляют только те случаи, когда в первый раз вы обратились по финансовым причинам, а во второй раз по причине наступления ЧС, или наоборот. Такое правило распространяется и на новые отсрочки, доступные в 2024 году.
• Каникулы для участников СВО: Этот вид отсрочки попадает под особый статус. Их можно оформить независимо от того, были ли ранее использованы другие виды отсрочки. Также, они не препятствуют использованию других видов каникул в будущем. Таким образом, участники СВО и их семьи могут рассчитывать на дополнительную поддержку при необходимости.

Итого, каждый вид кредитных каникул имеет свои уникальные условия и ограничения. Важно изучить все детали и проконсультироваться с кредитором перед оформлением отсрочки. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем и даст возможность максимально эффективно использовать доступные льготы.

Как подать заявление на кредитные каникулы

Чтобы оформить заявление на отсрочку в случае финансового кризиса, нужно обратиться в банк или другую финансовую организацию, в которой у вас есть активный кредит или займ. Для этого:

• Подайте заявление. Форму заявления можно запросить у своего банка.
• Дождитесь рассмотрения. Оно занимает около пяти рабочих дней.
• Дождитесь решения по заявлению. Оно будет отправлено вам в ответном письме или уведомлении. В случае одобрения каникулы начнут действовать с момента подачи. Если вам был дан отказ — в письме будут описаны причины отказа.
• Если вы считаете, что вам отказали неправомерно, у вас есть возможность подать жалобу в Банк России или оспорить это решение через суд.

Какие документы необходимо подавать

К заявлению нужно будет обязательно приложить документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение и дают основание для активации льгот:

• Снизился доход: Соберите документы, которые подтверждают потерю или снижение дохода — справка 2-НДФЛ, справка о статусе безработного, больничный лист.
• При ЧС: Соберите документы, которые устанавливают факт вашего местонахождения в условиях чрезвычайной ситуации, с нарушенными условиями проживания или утраченным имуществом.

Когда нельзя оформить кредитные каникулы

При подаче заявления можно получить отказ. Он выдается в ряде случаев, которые не попадают под условия предоставления кредитных каникул:

• Если заемщик признан банкротом или проходит процедуру банкротства.
• Если заемщик уже использовал ковидные или антикризисные каникулы в период с 2020 по 2023 год, за исключением участников СВО и их семей.
• Если на заемщика имеется открытое исполнительное производство у судебных приставов (это касается взысканий по текущим кредитам).

Эти случаи не попадают под условия льгот. Однако, если вам отказали по другой причине, и вы с ней не согласны, вы можете оспорить решение вашей кредитной организации через суд, либо обратиться в Банк России с жалобой.

Подводя итог, можно выделить два основных пункта о кредитных каникулах в 2024 году:

• Кредитные каникулы — это поддержка для заемщиков, которые оказались в трудном финансовом положении. Она помогает отсрочить выплаты по займам и кредитам на полгода.
• Выдача возможна только для тех групп населения, которые могут подтвердить свою финансовую несостоятельность (потеря работы, снижение дохода более чем на треть, получение инвалидности, мобилизация и другие условия).