Яндекс Пэй (Yandex Pay): что это, как пользоваться, условия

В 2024 году популярные ранее на российском рынке платежные сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay недоступны для отечественного потребителя. Yandex Pay — быстрый и удобный инструмент для оплаты покупок онлайн и офлайн, он пришел на замену ушедшим сервисам. Яндекс Пэй активно расширяет свою сеть партнеров и внедряет новые методы оплаты для клиентов.

В статье мы рассмотрим, что такое Яндекс Пэй (Yandex Pay), для чего предназначен, как работает, условия обслуживания, преимущества и недостатки.

Что такое Яндекс Пэй (Yandex Pay) и зачем он нужен

Когда появился Яндекс Пэй на отечественном рынке? В марте 2021 года Яндекс запустил свой платежный сервис Yandex Pay, с помощью которого осуществляются платежи с любых банковских карт без необходимости ввода их реквизитов. Процесс оплаты гарантирует полную безопасность, так как все данные карт сохраняются в зашифрованном формате в Яндекс-аккаунте, к которому привязываются используемые карты.

Платежный сервис использует для проведения операций сканер QR-кода или встроенный NFC-модуль в смартфоне. Привязка банковской карты доступна в любое время, включая момент совершения оплаты. Для этого необходимо внести данные карты в сервис. При следующих транзакциях вводить реквизиты вручную не потребуется — информация будет автоматически извлечена из аккаунта в Яндексе, и останется лишь подтвердить оплату.

Для чего нужен Яндекс Пэй:

• для оплаты покупок и услуг в интернете картой любого банка (при условии, что она привязана к аккаунту);
• для оплаты товаров в офлайн-магазинах;
• оплата сервисов Яндекса.

Сервис поддерживает разные банковские карты, включая MasterCard и Visa, а не только карты системы «Мир». Хотя возможность использования первых ограничивается только онлайн-платежами.

Как работает Яндекс Пэй и как им пользоваться

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно скачать приложение «Яндекс Пэй». Это можно сделать в любом магазине приложений — RuStore, App Store, Google Pay. После этого нужно войти в свой аккаунт. В случае отсутствия Яндекс ID следует нажать на кнопку «Создать ID».

После создания ID нужно выполнить следующие шаги:

1. Авторизоваться в учетной записи.
2. Перейти в раздел «Управление учетной записью».
3. Найти и выбрать категорию «Платежные карты».
4. Нажать кнопку «Добавить карту».
5. Ввести требуемые реквизиты.
6. Подтвердить привязку карты кнопкой «Привязать».

При подтверждении факта привязки карты к Yandex Pay с нее будет списано около 10 рублей. Сразу после проверки сумма зачисляется обратно на счет. Сразу после этого карта становится активной и доступной для использования.

Если гражданин не хочет добавлять в аккаунт карты других банков, он может открыть цифровую дебетовую карту Яндекс Банка. Это виртуальный продукт, который не предусматривает пластикового носителя. Он полностью бесплатный — нет оплаты за обслуживание.

Важное условие: использовать для активации можно только номер телефона российского оператора связи.

Как открыть счет Яндекс Пэй, чтобы с его помощью осуществлять финансовые операции:

1. В мобильном приложении или на официальном сайте банка нажать кнопку «Оформить Карту Пэй».
2. Прочитать пользовательское соглашение, и в случае согласия с условиями отметить это в соответствующей графе.
3. Нажать «Открыть карту».
4. Ввести номер мобильного телефона. Это необходимо, чтобы в дальнейшем управлять картой и осуществлять быстрые платежи и переводы.
5. Нажать на кнопку «Подтвердить».
6. На указанный номер телефона будет отправлен проверочный код, который необходимо ввести.
7. Выбрать уровень идентификации.
8. В представленной анкете заполнить все графы, проверить правильность указанных данных и нажать кнопку «Отправить».
9. Подписать договор и активировать карту.

После этого карточкой можно пользоваться для оплаты на маркетплейсах, в интернет-магазинах, в обычных физических магазинах. Среди дополнительных возможностей данного банковского продукта переводы между счетами, оплата через личный кабинет (налоги, коммунальные платежи, штрафы, мобильная связь и т. д.), получение кешбэка в рамках подписки Плюса.

Как пользоваться цифровой картой Яндекс Пэй:

1. При совершении онлайн-покупок. Клиент добавляет в корзину необходимые товары. Проверяет их на актуальность. В разделе, где происходит окончательное оформление заказа, есть пункт «Оплата». Там предусмотрено несколько вариантов. Среди них иконка Yandex Pay. Никаких данных вводить не придется, вся информация «подтягивается» из аккаунта. Для завершения транзакции достаточно только нажать на значок.
2. При совершении офлайн-покупок. Собрать товары, принести на кассу. После того как кассир отсканирует их, предупредить его, что оплата будет осуществляться через QR-код. Есть вариант оплаты через NFC, но это необязательно.

Платежи через Yandex Pay проходят моментально. Система работает одинаково и у пользователей смартфонов на платформе Андроид, и на айфоне. Если возникла необходимость вернуть товар и получить деньги обратно, обращаться нужно к продавцу. В данном случае платежная система — это посредник.

Условия обслуживания Яндекс Пэй

Условия пользования Яндекс Пэй выгодно отличаются от аналогичных банковских продуктов. Это легкий способ управления финансами и доступ к многочисленным акциям банка и магазинов-партнеров.

Условия обслуживания:

1. Снять наличные деньги клиент может в любом банкомате, который работает с платежной системой «Мир». Комиссия — 2% от снимаемой суммы.
2. Внести деньги на счет также можно в любом банкомате, который поддерживает данную функцию. Без комиссии — банк ВТБ (ПАО) и АО «Альфа-Банк». В других банках комиссия может быть установлена самой финансовой организацией. Перед тем как класть деньги, нужно убедиться в ее отсутствии.
3. Перевод денег. Все виды переводов (внутри банка, при оплате покупок, перевод в другой банк и т. д.) без комиссии.
4. Обслуживание карты без комиссии.

Со скольких лет можно пользоваться Яндекс Пэй? Оформить карту могут граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Весь процесс проходит дистанционно. Привязывать платежный сервис к порталу «Госуслуги» необязательно. Но такая возможность у пользователей появилась в 2022 году. Это расширяет его возможности.

После прохождения идентификации (при участии сотрудника Яндекса, который приедет на указанный адрес и оформит все требуемые документы) становится возможной оплата счетов, госпошлин и штрафов на портале «Госуслуги» как на сайте, так и в мобильном приложении.

По инициативе клиента банк может установить лимиты на определенные операции. Это касается переводов за календарный месяц или точной суммы единоразового перевода. Предусмотрено информирование клиента обо всех банковских операциях. Сведения находятся в личном кабинете, также есть СМС-информирование. Денежные средства на счете застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

Безопасна ли оплата с помощью сервиса Яндекс Пэй

Многих пользователей платежного сервиса волнует вопрос о том, безопасен ли Яндекс Пэй. С точки зрения кибербезопасности платежи, которые проходят через систему, имеют низкую степень уязвимости. Это означает, что если пользователь соблюдает необходимые меры предосторожности для защиты личной информации в Сети, то вероятность, что мошенники воспользуются деньгами на счете, минимальна.

Как заявляет сам Yandex, платформа использует надежные механизмы защиты. К ним относятся необходимость ввода подтверждающего кода, отправляемого по SMS. Это значительно снижает риски несанкционированного доступа к аккаунту. В пользовательском соглашении указано, что все операции выполняются по согласию самого пользователя, что делает его ответственным за безопасность своей учетной записи.

Пользователям рекомендуется следить за своими данными, создавать сложные пароли и использовать двухфакторную аутентификацию. При соблюдении указанных мер безопасность платежей через Yandex Pay сохраняется на высоком уровне.

Преимущества и недостатки Яндекс Пэй

Решение о том, стоит ли пользоваться Яндекс Пэй, принимается на основании личных потребностей пользователя. Сервис особенно подойдет тем, кто часто совершает онлайн-покупки. Но и при оплате в физических магазинах платформа предлагает клиентам многочисленные бонусы и скидки.

Преимущества Яндекс Пэй:

1. Оплачивать покупки можно QR-кодом в более чем 1,7 млн терминалов по всей РФ. По условиям бонусной программы за оплату начисляется 2% баллами Плюса и повышенный кешбэк в выбранных на текущий месяц категориях.
2. Поддержка карт платежных систем «Мир», MasterCard и Visa.
3. Сервис «Сплит». С его помощью покупки можно совершать в рассрочку. Это не кредитный продукт. Лимит устанавливается индивидуально для каждого пользователя. Для оформления кредита нужно пройти идентификацию.
4. Кнопка «Яндекс Пэй» присутствует на многих сайтах, где нужно что-то оплатить.
5. Есть система кешбэка не только внутри экосистемы Яндекса, но и на сторонних ресурсах.

В чем подвох Яндекс Пэй для пользователя? Несмотря не все удобства и преимущества, сервис имеет и ощутимые недостатки. Самым ощутимым из них называют отсутствие пластика. Фактически это виртуальная карта, но у нее есть все то же самое, что и у обычной — реквизиты, срок действия и трехзначный код безопасности.

Минусы Яндекс Пэй:

1. Запутанный интерфейс. Бывает сложно отыскать нужную информацию. Не отображается график платежей Сплита, не приходят оповещения о списании.
2. Подключение платных подписок без ведома пользователя. О них можно узнать уже после списания. Но если написать в службу поддержки с просьбой отключить подписку и вернуть деньги, скорее всего, просьба будет удовлетворена.
3. QR-код не запрашивает доступа к камере. Долго открывать приложение для оплаты кодом.
4. Завышенные цены для владельцев карт на Маркете. Пользователи отмечают, что некоторые товары стоят ощутимо дороже, если просматривать их после входа в аккаунт.
5. Кешбэк баллами, а не реальными рублями. Их можно потратить только внутри экосистемы.
6. Слабая служба поддержки.

В итоге решение об использовании Яндекс Пэй должно основываться на индивидуальных потребностях и приоритетах. Нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы, принять во внимание свои финансовые привычки. Удобство, скорость проведения платежей и многочисленные бонусы делают сервис привлекательным для онлайн-покупок. Отсутствие пластика может оказаться неудобным для тех, кто чаще ходит в обычные магазины и не хочет использовать для оплаты смартфон.