Валютные депозиты, рынок жилья, покупка золота, сокращение МФО, борьба с фродом – главное за неделю

Уходящая неделя принесла множество важных событий, которые напрямую влияют на финансовые решения миллионов россиян. Портал zaimi.ru собрал ключевые новости экономики, инвестиций, кредитования и недвижимости, чтобы читатели могли понять, что происходит и как это повлияет на ваш кошелек.

Валютные депозиты стали самым доходным инструментом 2026 года

Центральный банк опубликовал данные о доходности финансовых инструментов с начала 2026 года, и результаты оказались показательными. Валютные депозиты принесли инвесторам от 6,1 до 16,7%, причем максимальную доходность показали вклады в юанях. Это лучший результат среди всех инструментов финансового рынка. Для сравнения, корпоративные облигации принесли от 4,2 до 13,1% в зависимости от инструмента, а БПИФ денежного рынка и рублевые депозиты показали 11,2 и 11,4% соответственно.

Акции всех отраслей продемонстрировали отрицательную доходность. Худшие результаты зафиксированы у акций строительной, металлургической отраслей и ретейла: минус 36,9%, минус 34,9% и минус 24,7% соответственно. Лишь в сентябре на фоне роста цен на нефть акции нефтегазовой отрасли показали доходность плюс 9,1%, а ИТ-сектор прибавил 5,3%.

Особого внимания заслуживает золото. Цена к концу третьего квартала находилась на уровне 4200 долларов за унцию. С начала 2022 года золото остается лидером по полной доходности — 155%. Аналитики ожидают рост до 4750 долларов за унцию в ближайшие 12 месяцев, а консенсус-прогноз на 2026 год варьируется в диапазоне 4500–6300 долларов за унцию.

Эти данные показывают, что консервативные инструменты сбережений сейчас работают лучше, чем рискованные акции. Инвесторам стоит пересмотреть свои портфели в пользу валютных депозитов, облигаций и золота. Эпоха «купил акции и забыл» сменилась временем более осторожных стратегий. Юаневые вклады становятся отличной альтернативой для диверсификации сбережений.

Ценовой разрыв между вторичным и первичным жильем продолжит сокращаться

Главный аналитик «Циана» Алексей Попов высказал прогноз о дальнейшем сокращении ценового разрыва между первичным и вторичным рынками жилья в России. По его оценке, в ближайшие два квартала разрыв может сократиться с нынешних 20% до 13-15% в пользу новостроек. На максимуме этот разрыв достигал 25-27%, но сейчас уже ушел в диапазон 18-20%.

Аналитик отмечает, что говорить о полном схлопывании разрыва не стоит, поскольку на цены первичного рынка сильно давит себестоимость строительства, дорогое проектное финансирование и более высокое качество проектов. Основным драйвером перетока спроса в сегмент готового жилья является именно ценовой фактор — реальная разница в 20% остается существенной для граждан и заставляет их выбирать более доступные варианты, даже несмотря на высокие рыночные ставки по ипотеке.

Дополнительным преимуществом вторичного рынка выступает более широкий и разнообразный выбор объектов. Найти подходящую квартиру можно в любом районе, с необходимой планировкой и в разном состоянии. На вторичном рынке идет прямая коммуникация между физическими лицами, тогда как на первичном рынке покупатель общается с сотрудниками девелопера, которые ограничены регламентами руководства, что затрудняет торг.

Если вы планируете покупку жилья, вторичный рынок сейчас предлагает гораздо больше возможностей для торга и выбора локации. Инвесторам в новостройки стоит быть готовыми к тому, что их активы на этапе котлована будут дорожать медленнее, чем готовое жилье. Разрыв продолжит сокращаться, но не исчезнет полностью из-за фундаментальных факторов себестоимости.

Иностранный ретейл почти остановился: за 9 месяцев в РФ зашли всего три новых бренда

По данным NF Group, за девять месяцев 2026 года на российский рынок вышли всего три новых международных бренда, включая совместные проекты с отечественными компаниями. Для сравнения, в 2025 году в стране начали работу 15 международных ретейлеров. В первом квартале через сеть «Спортмастер» начал работу австрийский бренд Zanier, в третьем квартале в «Афимолл Сити» открылся официальный магазин бытовой техники «Ред софт» совместно с Passion, также был запущен российско-китайский проект Polaris | TCL.

Отечественные операторы продолжают активно запускать новые марки и форматы, развивать онлайн-продажи и расширять географию присутствия. Среди наиболее заметных открытий третьего квартала — магазин «Айкрафт Прайм», детский спортивно-развивающий центр KIDIX, магазин готовой еды Creative Kitchen и бильярдный клуб «МосБильярд». В онлайн-сегменте начали работу LEA, ANKA Peresild и «809».

Российские ретейлеры также выходят на международную арену. В третьем квартале 2026 года три отечественных бренда начали работу за рубежом: Fix Price открыл магазины в Белграде и Нови-Саде (Сербия), «Аскона» запустила два салона в Бишкеке и локальный интернет-магазин в Киргизии, MIUZ Diamonds открыл первый франчайзинговый магазин в Ташкенте.

Рынок ретейла окончательно трансформировался. Иностранные бренды возвращаться не спешат, а отечественные и азиатские игроки диктуют новые правила. Для потребителей это означает рост качества локальных сервисов, но возможное снижение разнообразия в торговых центрах. Российские компании активно осваивают новые рынки, что говорит об их зрелости и конкурентоспособности.

Объем торгов драгметаллами на Мосбирже вырос вдвое

Объем торгов драгоценными металлами на Московской бирже в основном режиме в сентябре превысил 557 млрд рублей, что вдвое больше результата за аналогичный период прошлого года. С начала года объем сделок на рынке драгметаллов составил почти 4 трлн рублей.

Объем сделок с золотом в сентябре составил 45,9 тонны, что на 61% больше объема прошлогоднего сентября. В денежном выражении объем сделок достиг 542,2 млрд рублей — почти вдвое выше результата сентября 2025 года. Объем торгов серебром составил 80,4 тонны на сумму 13,9 млрд рублей, платиной — 121 килограмм на 584 млн рублей, палладием — 142 килограмма на 497 млн рублей.

Общее количество сделок на рынке драгоценных металлов Московской биржи в сентябре выросло на 18% — до 302,1 тысячи. Доля инвесторов-физических лиц составила 5,6% в золоте, 24,2% в серебре, 33,2% в палладии и 35,1% в платине. Торги обеспечены реальными слитками в хранилище, сделки проводятся в рублях с участием Национального клирингового центра.

Биржевые драгметаллы становятся популярным инструментом хеджирования рисков. Это удобная и прозрачная альтернатива покупке физических слитков в банках, особенно для тех, кто хочет защитить капитал от инфляции. Рост интереса к серебру, платине и палладию среди физлиц показывает, что люди ищут разные способы диверсификации сбережений.

Минфин направит почти 300 млрд рублей на покупку валюты и золота в октябре

Минфин России направит 279,42 млрд рублей на покупку иностранной валюты и золота в рамках бюджетного правила. Операции будут проводиться с 7 октября по 6 ноября, ежедневный объем покупок составит в эквиваленте 12,7 млрд рублей. Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета в октябре оценивается в 289,46 млрд рублей.

В сентябре Минфин снижал объем покупок валюты — с 7 сентября по 6 октября ведомство направило 55,6 млрд рублей на приобретение золота и иностранной валюты, по 2,5 млрд рублей в день. В августе ведомство увеличило ежедневные покупки валюты на 20% — до 6,5 млрд рублей. С мая 2026 года Минфин возобновил операции с валютой после двухмесячного перерыва в марте и апреле из-за планируемых изменений параметра базовой цены на нефть.

Бюджетное правило предполагает, что дополнительные нефтегазовые доходы направляются на покупку иностранной валюты и золота для пополнения Фонда национального благосостояния. Рост ежедневных покупок с 2,5 до 12,7 млрд рублей отражает увеличение ожидаемых дополнительных доходов бюджета в октябре по сравнению с сентябрем.

Масштабные покупки со стороны государства создают дополнительный спрос на валюту и драгметаллы, что может оказывать поддержку курсу рубля и ценам на золото. Для граждан это сигнал: государство продолжает наращивать резервы, а значит, тренд на сбережения в «твердых» активах сохраняется. Это также показывает, что нефтегазовые доходы бюджета растут, что позитивно для экономики.

Количество МФО может сократиться на 7%

Количество микрофинансовых организаций может сократиться на 7%, до 780 штук, во втором полугодии 2026 года, следует из исследования рынка микрофинансирования за первое полугодие 2026 года, проведенного рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Первое полугодие 2026 года охарактеризовалось падением выдач на 6% относительно первого полугодия 2025 года при росте портфеля всего на 9% за период с июля 2025 года по июль 2026 года. Увеличение срочности потребительских микрозаймов и развитие продуктов с кредитным лимитом стало следствием ужесточения макропруденциальных лимитов: с начала 2026 года компании больше не могут использовать собственные модели при расчете долговой нагрузки заемщиков. Это привело к снижению уровня одобрения заявок на 8 процентных пунктов из-за отказа от части высокозакредитованных клиентов.

Выход из данной ситуации МФО нашли в масштабировании кредитных линий в полтора раза и в росте среднего чека микрозаймов на 37% за рассматриваемый период. Позитивно на динамике портфеля сказался прирост сегмента МСБ на 14% вследствие увеличения максимальной суммы микрозайма юрлицам и ИП с 5 до 15 млн рублей.

Портфель МФО продолжает постепенно вызревать: просрочка свыше 90 дней по всему портфелю выросла на 7 процентных пунктов до 35%, а в сегменте потребительских микрозаймов — на 9 процентных пунктов до 42%. Независимые участники рынка стали более активно продавать раннюю просрочку до 90 дней, из-за чего объем проданных портфелей увеличился на 21% год к году.

Это ключевая новость для нашей аудитории. Получить заем теперь сложнее: МФО вынуждены отказывать закредитованным гражданам. Рынок очищается от слабых игроков, а оставшиеся будут повышать ставки, чтобы покрыть растущую просрочку. Брать микрозаймы становится все дороже и рискованнее. Если вам предлагают заем «без проверок» в обход ЦБ — это 100% мошенники.

Самозапрет на кредиты действует у 22 млн россиян

С момента запуска сервиса россияне направили 28,19 млн заявлений на установку самозапрета на кредиты и 3,66 млн заявлений на его снятие. Было отменено 13% ранее установленных самозапретов. На сегодня самозапрет действует у 22,34 млн россиян, согласно данным Объединенного Кредитного Бюро.

В сентябре спрос на услугу вырос: граждане подали 732,9 тыс. заявлений на установку самозапрета (плюс 10,3% к августу) и 255,7 тыс. — на его снятие (минус 1,7%). Более половины россиян, установивших самозапрет на кредиты, имеют активные долговые обязательства — их доля составила 52,9%. Еще 19,7% — это бывшие заемщики, чьи долговые обязательства полностью погашены. Оставшиеся 27,4% россиян со статусом самозапрета никогда ранее не брали кредитов.

Больше всего самозапретов приходится на россиян в возрасте 35–45 лет и старше 65 лет — по 20,1% от общего количества граждан с этим статусом. Доля россиян в возрасте 55–65 лет составила 19,6%, на граждан 45–55 лет приходится 19,3%, на россиян в возрасте 25–35 лет — 11,4%, на молодежь до 25 лет — 9,5%.

Россияне преимущественно выбирают полный самозапрет на кредиты: 91,6% всех заявок приходится именно на этот формат. Значительно реже граждане прибегают к частичным ограничениям. Мурманская область стабильно демонстрирует самый высокий показатель среди российских регионов по количеству граждан, установивших самозапрет на получение кредитов: 27% жителей региона уже воспользовались этой мерой защиты.

Это беспрецедентный показатель финансовой тревожности и сознательности граждан. Люди устали от мошенников и навязчивых банков. Самозапрет через Госуслуги стал реальным щитом от кредитных мошенников, которые могли бы оформить заем по украденным паспортам. Если вы не планируете брать кредиты в ближайшие полгода, установите самозапрет — это займет всего несколько минут.

Минцифры предложило третий пакет мер против кибермошенников

Минцифры РФ вынесло на общественное обсуждение третий пакет мер по борьбе с интернет-преступниками. Документ включает создание единой платформы согласий на «Госуслугах», базу данных участников мошеннических схем, а также ужесточение правил распространения сим-карт и регулирование массовых рассылок.

На портале планируется создать единую платформу согласий, где гражданин сможет увидеть, какие согласия на обработку персональных данных он давал онлайн и офлайн. Там же можно будет отозвать ранее выданное согласие и сообщить о возможных нарушениях в уполномоченные органы. В рамках ГИС «Антифрод» будет создана база тех, кто предоставляет мошенникам свои абонентские номера и учетные данные в различных информационных системах.

Цепочки посредников между оператором связи и гражданином уходят в прошлое. Распространять сим-карты смогут только прямые дилеры — компании, у которых есть агентский договор с оператором. Дилером может быть только юридическое лицо; физические лица и индивидуальные предприниматели больше не смогут заключать договоры с гражданами от имени операторов. Операторы будут реализовывать сим-карты только с нулевым балансом — абонент должен будет внести средства на лицевой счет и таким образом идентифицироваться. Также вводится запрет на продажу предактивированных сим-карт, уже оформленных на других абонентов.

Организацией, оказывающей услуги СМС-рассылок, сможет быть только оператор связи. Сейчас деятельность агрегаторов массовых рассылок находится в нерегулируемой «серой зоне», что создает угрозу фрода. Мера позволит сократить риски отправки сообщений с нарушением законодательства, в том числе в сфере рекламы. Правительство сможет определять особенности оказания услуг связи с использованием М2М-устройств, чтобы мошенники не применяли такие сим-карты для незаконных рассылок и обзвонов.

Покупка сим-карты «с рук» или в переходе уйдет в прошлое, что усложнит жизнь мошенникам, использующим «серые» номера для обзвона и фишинга. Гражданам стоит заранее проверить свои согласия на обработку данных на Госуслугах, чтобы отозвать их у подозрительных компаний. Это комплексный законопроект, направленный на создание надежной системы защиты граждан от кибермошенничества.

Итоги недели