Тинькофф ОСАГО — обзор сервиса и как купить полис ОСАГО

Т-Банк — это не только кредитно-финансовая организация. В холдинг входит множество организаций, занимающихся оказанием других услуг. Одна из них — Т-Страхование. Вы можете оформить в Тинькофф ОСАГО и КАСКО и застраховать транспорт от различных неприятных ситуаций.

В этой статье мы рассмотрим особенности страхования ОСАГО в Тинькофф, условия компании, способы снижения стоимости полисов и т.д.

Т-Страхование: что это и чем занимается

Т-Страхование — переименованная АО «Тинькофф Страхование», которая была обновлена вместе с банком. Компания с 2022 года провела только ребрендинг. Перечень доступных услуг, условия и т.п. остались без изменений. 

Т-Страхование — это универсальная страховая компания, занимающая удаленным оформление страховых продуктов. Клиенты могут купить страховку автомобиля, здоровья и т.д. Всего в портфель организации входят более 50 продуктов.

Стоит отметить, что Т-Страхование занимает прочные позиции на российском рынке.  Компания находится 7-е месте в рейтинге крупнейших страховщиков по ОСАГО. Сборы компании достигли 7,6 млрд рублей, выплаты — 4,1 млрд рублей.

В ближайшие годы «Т-Страхование» планирует расти по ОСАГО на 20-30% ежегодно и рассчитывает на увеличение своей доли на рынке ОСАГО. 

Условия страхования Тинькофф ОСАГО

По текущему российскому законодательству, все страховые компании с лицензией ЦБ РФ обязаны предоставлять услуги по обязательному страхованию. К ним относится страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поэтому клиенты могут оформить страховку ОСАГО в Тинькофф на общих основаниях, закрепленных в законах.

Преимущество Т-Страхование перед аналогичными компаниями — отсутствие необходимости посещать офис. Как и Т-Банк, организация работает исключительно дистанционно. Водителю нужно только заполнить форму на сайте и дождаться ответа от менеджера.

Компания не обязывает клиентов приезжать в офис и отправлять машину на осмотр. Поэтому вы сможете получить страховой полис в течение нескольких часов.

Также к преимуществам Т-Страхование можно отнести удобный калькулятор на сайте. Пользователи вправе узнать точную стоимость полиса заранее. Для этого им нужно указать в анкете:

• Госномер автомобиля.
• Модель транспортного средства.
• Город / населенный пункт постоянного проживания страхователя (регион регистрации собственника).
• ФИО страхователя.

Заполнив анкету, пользователь увидит информацию о стоимости полиса. Если его устраивает предложение страховщика, то останется только отправить анкету на рассмотрение. В течение часа с клиентом свяжется менеджер и проконсультирует насчет нюансов оформления полиса.

Как купить ОСАГО в Тинькофф онлайн

Для оформления ОСАГО в «Тинькофф Страхование» нужно:

1. Заполнить форму на сайте. На первом этапе нужно заполнить стандартную онлайн-анкету. На первом этапе клиенты указывают госномер или информацию об автомобиле. Рекомендуется использовать именно номер, чтобы получить более точную информацию о стоимости полиса. Также потребуется ввести ФИО и номер телефона человека, на имя которого будет оформлена страховка.

2. Отправить фотографии документов. Компания требует прикрепить к анкете стандартный набор справок и документов.
3. Посмотреть стоимость и отправить анкету на проверку.
4. Дождаться звонка от менеджера и подтвердить намерение оформить полис. Менеджер подробно расскажет о нюансах страхования, оплаты и т.д.
5. Оплатить полис банковской картой. Компания отправит на email письмо с информацией о том, как оплатить страховку с карты Т-Банка или другой финансовой организации.

После того как страховщик получит деньги, на электронную почту клиента поступит цифровая копия полиса. В течение часа она будет добавлена в Национальную страховую информационную систему (НСИС), и клиент сможет свободно ездить на автомобиле по дорогам общего пользования.

Стоит отметить, что в 2024 году автомобилистам не нужно распечатывать бумажный полис при себе. Сотрудники ДПС проверяют наличие полиса ОСАГО по государственному номеру транспортного средства.

Какие документы требуются для оформления полиса

Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить:

• Паспорт. Понадобится паспорт владельца транспортного средства и лица, выступающего страхователем. Часто это один и тот же человек.
• Документы на машину. Чтобы оформить полис на автомобиль, поставленный на учет в ГИБДД, нужен СТС. Если планируется получить новое свидетельство, то важно предоставить данные паспорта транспортного средства.
• Водительское удостоверение. Требуется при покупке полиса с ограничениями. Учитываются права всех лиц, включенных в страховку.

Диагностическая карта для заключения страхового договора не нужна. 

Как проверить ОСАГО Тинькофф

После покупки полиса мы рекомендуем сразу проверить его, чтобы при проверке сотрудниками ДПС не столкнуться с неожиданными проблемами. Страховщик обязан добавить информацию о полисе в государственный реестр. Физические лица не имеют к нему доступ, но могут найти свою страховку в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и в мобильном приложении «Помощник ОСАГО». 

Чтобы проверить подлинность полиса, пользователю нужно только указать серию и номер документа. Он указывается как в цифровой, так и в бумажной версии. Если полис окажется недействительным, сервис сразу сообщит об этом.

Плюсы ОСАГО в Тинькофф

Кроме полностью дистанционного оформления полиса, страховщик предлагает клиентам еще несколько преимуществ. Кратко разберем основные:

• Учет всех коэффициентов и скидок за безаварийность. Если клиент не нарушает правила дорожного движения и не попадает в ДТП, то постепенно стоимость полиса будет снижаться при каждом переоформлении. Для определения актуальной цены страховки компания использует коэффициент бонус-малус. Чем меньше КБМ водителя, тем лучше условия. Новички имеют КБМ 1,17 и платят полную стоимость полиса, а опытные водители, не попадающие в ДТП по своей вине, получают КБП 0,46 и скидку на ОСАГО в размере 54%.
• Возможность купить ОСАГО с кешбэком. Если человек является клиентом Т-Банка и имеет карту Pro или Premium, то при оплате полиса компания вернет 10% от стоимости полиса в течение месяца.
• Быстрое оформление. Клиенту не потребуется стоять в очередях, пробках и ждать, пока менеджер страховой компании проверит автомобиль. Нужно только заполнить онлайн-анкету, оплатить услуги страховщика и подождать пару минут. Компания автоматически сгенерирует электронный полис, который имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. 
• Выплата страховки в течение дня или получение направления на бесплатный ремонт. Если клиент попадет в аварию не по своей вине, он сможет получить деньги без длительных разбирательств. Главное — сразу предоставить полный пакет документов. Компания проверит информацию и выплатит деньги на счет владельца авто или оплатит ремонт в партнерском сервисном центре.

Кроме того, компания имеет стабильные финансовые показатели, которые ежегодно улучшаются. Независимое агентство «Эксперт РА» после аудита страховой компании повысила прогноз до уровня ruАА 27 апреля 2024 года.

Что получают владельцы ОСАГО в случае аварии

Если вы застраховали автомобиль по ОСАГО в Тинькофф и являетесь потерпевшим в ДТП, то можете напрямую обратиться в страховую компанию. Стоит отметить, что быстрое получение компенсации возможно только в том случае, если авария соответствует 3 критериям:

• Пострадали только авто, т.е. не задеты фонарные столбы, деревья и другое имущество.
• Водители не получили травмы, т.е. нет необходимости вызывать скорую.
• У виновника есть полис ОСАГО.

Вам нужно документально зафиксировать факт аварии, ущерб при участии сотрудников Госавтоинспекции. Они дадут виновнику постановление о привлечении к ответственности, а пострадавшему — копию документа, которую нужно сфотографировать и отправить страховщику.

По законодательству страховая компания обязана предложить вам осуществление ремонта автомобиля на станции технического обслуживания в качестве компенсации по действующему страховому полису. В этом случае мы предоставим вам контактные данные наших партнеров — ближайшей станции техобслуживания, способной выполнить необходимые ремонтные работы. В ходе всего процесса сотрудники компании Т‑Страхование будут поддерживать вас, помогая в общении с персоналом СТО и предотвращая возможные сложности.

Однако в некоторых случаях, в зависимости от обстоятельств происшествия, отсутствия подходящих станций для ремонта или желания клиента, страховая компания может предложить денежную выплату вместо ремонта. Все такие ситуации детально описаны в пункте 16.1 статьи 12 закона об ОСАГО.

К примеру, получение денежной компенсации возможно в том случае, если между потерпевшим и страховой компанией заключено письменное соглашение или признана полная гибель автомобиля.

Если вы решите выбрать денежную компенсацию, страховщик перечислит деньги на банковскую карту. В таком случае можно самостоятельно выбрать место и время для ремонта.

Кратко о КАСКО в Т-Страховании

Компания занимается не только обязательным страхование транспортных средств. В дополнение к ОСАГО, Тинькофф Страхование активно представляет на рынке добровольное страхование — КАСКО, которое позволяет получить более крупное возмещение в случае ДТП и повреждения авто в других случаях.

Как и полис ОСАГО, оформление страхования КАСКО здесь осуществляется в онлайн-режиме. Размер страховой премии устанавливается на основе данных, указанных водителем в заявке. Стоит отметить, что для получения КАСКО водителю придется пройти проверку транспортного средства. Менеджер Т-Страхования бесплатно приедет по любому адресу, выбранному клиентов, для осмотра авто.

Потенциальные страхователи могут заранее рассчитать стоимость полиса, воспользовавшись специализированным калькулятором. После завершения оформления полиса, специалист банка доставит готовые документы на адрес, указанный водителем в онлайн-заявке.

У этого вида страхования имеется множество преимуществ. Одним из основных является увеличенный кешбэк: после оформления КАСКО компания возвращает до 20% стоимости полиса на карту Т-Банка. Другие условия полиса:

• Ремонт в проверенных СТО — в случае ДТП водителю достаточно связаться с Тинькофф Страхованием, выбрать станцию технического обслуживания и сразу отправиться на ремонт.
• Скидка 30% на полис КАСКО для опытных водителей, не допустивших серьезных ДТП за год до оформления.
• Выдача готового полиса в течение 1 дня.
• Ремонт стекол, фар и зеркал без необходимости предоставления каких-либо справок.
• В случае наступления страхового случая компания предлагает бесплатный эвакуатор, услуги аварийного комиссара и временную стоянку (при необходимости).

Для оформления КАСКО потребуются лишь паспорт, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС.

Отзывы о Т-Страхование

Согласно информации на сайте Banki.ru, компания занимает первое место в народном рейтинге со 112,61 балла. Она имеет среднюю оценку от потребителей 4,14 балла с общим количеством отзывов более 30 000.

Клиенты положительно отзываются об оперативном получении возмещения в случае ДТП, отсутствии запутанной бюрократии и т.п. Компания быстро решает спорные ситуации и берет на себя бумажную работу. Клиенту же нужно только действовать по пошаговым инструкциям, чтобы оформить полис или выплату.

Заключение

ОСАГО в Т-Страховании с точки зрения условий практически не отличается от предложений других компаний. Вы можете получить возмещение до 400 000 рублей на восстановление автомобиля и до 500 000 рублей для покрытия ущерба здоровью водителей, пассажиров и других людей.

Т-Страхование отличается от конкурентов преимущественно по процедуре оформления и в целом по механизмам взаимодействия с водителями. Все происходит в режиме онлайн, так что вам не потребуется посещать офис и встречаться с менеджером для фиксации текущего состояния автомобиля. Благодаря этому вы сможете получить готовый полис в течение несколько часов после начала процедуры оформления.