Ставка на ипотеку в июне 2025 года в банках

Доступность ипотечного кредитования в 2025 году значительно снизилась вследствие роста ставок и завершения действия льготной государственной программы. 

Изменение ключевой ставки Центрального банка напрямую влияет на условия ипотечного кредитования, делая его более дорогим для заемщиков. В связи с этим, потенциальным покупателям недвижимости приходится тщательно взвешивать все «за» и «против» ипотеки в текущих условиях, анализировать предложения банков по рыночным ставкам и, возможно, рассматривать вариант отсрочки покупки жилья. 

Далее рассмотрим текущую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, проанализируем прогнозы относительно изменения ставок и дадим рекомендации тем, кто планирует взять ипотеку летом 2025 года.

От чего зависит ставка по ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам формируются под влиянием ряда факторов, главным из которых является ключевая ставка Центрального банка. Она служит ориентиром для банков при установлении собственных процентных ставок. Повышение ключевой ставки, как это наблюдалось в 2024 году, приводит к удорожанию кредитов, включая ипотечные. Банки вынуждены повышать ставки, чтобы компенсировать увеличение стоимости заимствований у ЦБ и по вкладам.

Кроме того, политика Центрального банка, направленная на ограничение рисков и снижение закредитованности населения, также оказывает влияние на ставки по ипотеке. Введенные ЦБ меры, такие как надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам и единый ипотечный стандарт, ограничивающий срок и сумму ипотеки, способствуют ужесточению условий кредитования и, как следствие, могут влиять на уровень процентных ставок.

Помимо макроэкономических факторов, на размер ставки по ипотеке влияют и индивидуальные условия кредитования:

• тип жилья: ипотека на новостройки зачастую предлагается по более низким ставкам, чем на вторичное жилье;
• размер первоначального взноса: чем выше первоначальный взнос, тем ниже, как правило, процентная ставка;
• платежеспособность заемщика: наличие стабильного дохода и официального трудоустройства повышает шансы на получение кредита по более выгодной ставке;
• кредитная история: положительная кредитная история является важным фактором при рассмотрении заявки на ипотеку и может повлиять на предлагаемую ставку;
• зарплатный проект: банки часто предлагают льготные условия ипотечного кредитования своим зарплатным клиентам.

Есть еще несколько факторов. Во-первых, оформление заявки онлайн может дать дополнительную скидку к процентной ставке, а во-вторых, в некоторых банках ставка может снижаться при увеличении суммы кредита.

Какие ставки предлагают банки сегодня

В 2025 году ставки по ипотечным кредитам остаются на высоком уровне, достигая 25-30% годовых. Это приводит к значительной переплате, которая может в несколько раз превышать стоимость приобретаемого жилья.

В качестве примера рассмотрим ипотечные ставки, которые самые популярные банки предлагают сегодня:

• ВТБ: от 29,6% (фактическая ставка 30,53%);
• Альфа-Банк: 29,19% (фактическая ставка 30,15%);
• Т-Банк: от 24% (фактическая ставка 24,74%).

В таких условиях ипотека может быть выгодна, если заемщик берет небольшой кредит и имеет возможность досрочного погашения, например, за счет продажи другого имущества.

Существенно сэкономить позволяют льготные ипотечные программы. Так, ставки по «Семейной» и «IT-ипотеке» составляют до 6% годовых, а по «Дальневосточной» и «Арктической» – не более 2% годовых.

Снизят ли ЦБ ключевую ставку

Центральный банк сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых по состоянию на 14 февраля 2025 года. Решение о дальнейшем изменении ставки будет зависеть от динамики инфляции. Регулятор прогнозирует снижение инфляции до 7-8% в течение 2025 года, с достижением целевого уровня в 4% в 2026 году. Напомним, что по итогам 2024 года инфляция составила 9,52%.

Прогнозы Центрального банка предполагают сохранение ключевой ставки на высоком уровне (19-22% годовых) в течение 2025 года. Снижение ставки ожидается в 2026 году до 13-14% и в 2027 году до 7,5-8,5%. Высокий уровень ключевой ставки делает выгодным размещение средств на банковских вкладах.

Снижение или рост: что будет со ставками по ипотеке

Несмотря на сохранение ключевой ставки Центральным банком, эксперты прогнозируют незначительное снижение ипотечных ставок — в пределах 1-2 п.п. Это связано с тем, что сохранение ставки ЦБ смягчает сигнал о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики.

Однако даже при таком снижении ставки по ипотеке останутся на высоком уровне, что не приведет к существенной активизации рынка. Для значительного роста спроса, по мнению экспертов, ставки должны опуститься до 14-15%, а в идеале – ниже 10%. В ближайшем будущем такое развитие событий маловероятно.

Банки при формировании ставок по ипотеке учитывают не только текущий уровень ключевой ставки, но и ее прогнозируемую динамику, а также закладывают риск-премию на случай ужесточения политики ЦБ. Поэтому снижение ставок по кредитам, в отличие от ставок по вкладам, происходит постепенно.

По состоянию на 20 апреля 2025 года, средняя ставка по ипотеке на новостройки составляет 26,65%, а на вторичное жилье – 26,88%. Среднесрочный прогноз Банка России не предполагает возвращения к доступной рыночной ипотеке даже в 2026 году. Регулятор делает ставку на адресные программы поддержки (льготную ипотеку) для сглаживания диспропорций на рынке жилья.