Займер
Moneyman
Joymoney
Срочноденьги
Быстроденьги
Турбозайм
Совкомбанк Халва
All Airlines Premium
СберКарта Молодежная
Т-Банк «Платинум»
Т-Банк Drive
Сбербанк
ВТБ
Т-Банк
Газпромбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
Статистика Ставка на ипотеку в июле 2025 года в банках
Когда нет собственных сбережений, сложно приобрести недвижимость, не используя заемные средства. Ипотечное кредитование претерпело изменения в июле 2025 года: возросли требования в отношении долговой нагрузки и первоначального взноса. ЦБ РФ установил процентное ограничение в отношении выдачи ипотеки при долговой нагрузке более 50% и первоначального взноса менее 20%. Существенно повысились ставки на ипотечные кредиты в феврале 2025 года, когда ставка ЦБ повысилась до 21%. А что ожидает россиян в июле, станет ли ипотека доступнее?
Станет ли ипотека доступнее
Изменения, внесенные в кредитование с июля 2025 года, имеют двоякие последствия:
- с одной стороны, планируется снижение ставки;
- с другой стороны — ужесточаются требования к заемщикам.
Банки в ограниченном количестве вправе будут выдавать ипотечные средства, если долговая нагрузка составляет более 50%, но могут установить и другой процент. ПДН устанавливается в зависимости от вида кредитного продукта. Если подается заявка на ипотеку, то учитывается сумма первоначального взноса и вида приобретаемого имущества. Кредитное учреждение берет на себя ответственность в отношении возврата выданных средств, поэтому по-прежнему будут выдаваться ипотечные средства с меньшим первоначальным взносом и большим ПДН. Но для банков установлены лимиты (процентная доля) от общего количества выдач. В частности, если если заемщик подал заявку на ипотеку для покупки квартиры в новостройке, то процент выдачей с пониженным ПДН составляет 2%, если первоначальный взнос менее 20%, а ПДН — более 50%.
При расчете долговой нагрузки используются два показателя:
- размер месячного дохода;
- сумма ежемесячных платежей.
Процент долговой нагрузки рассчитывается по формуле: ПДН = Размер дохода в месяц/сумму выплат по кредитам в месяц.
При подаче заявки на ипотечное кредитование учитываются все кредиты и займы, в том числе, тот, на который собраны документы. В отношении оценки размера среднемесячного дохода также введены более жесткие требования. Без справки о доходах (форма 2-НДФЛ) заявки на ипотеку рассматриваться не будут.
Кроме того, в 2025 году введен Стандарт, регулирующий сумму, который одобрит банк — это 80% стоимости жилья по документам и срок — не более 30 лет.
Ставки на ипотеку в июле 2025 года
Сложно назвать конкретную цифру, но в любом случае ощущается снижение процентных ставок. Если зимой они доходили до 40% и выше, то сейчас уже доступно взять ипотеку под 25%. Регулятор дает хорошие прогнозы для заемщиков. На протяжении 2025 ставки будут снижаться и достигнут диапазона 19-22%. На 2026 год прогнозы еще более оптимистичные — 13-14%.
От чего зависит ставка по ипотеке
Первое, что влияет на ипотечную ставку, — это ставка ЦБ. Но есть варианты, как снизить ее размер:
- Участие в зарплатном проекте. Те клиенты, которые переводят заработок на карту того банка, где подают заявку на ипотеку, могут рассчитывать на снижение ставки до 1%.
- Оформление страхования жизни и долга — еще один способ снизить долговое бремя.
- Размер первоначального взноса. Чем большую сумму стоимости недвижимости внесет заемщик в качестве первоначального взноса, тем ниже будет процент.
- Электронная регистрация позволяет выиграть еще 0,3%. Но она доступна только тем клиентам, у которых имеется карта банка. Они подают заявку через личный кабинет и получают кредитные продукты на выгодных условиях.
- Хорошее кредитное досье. В последнее время банки все меньше верят недобросовестным заемщикам, у которых в прошлом были проблемы с выплатой кредитов. Если по состоянию на момент подачи заявки на ипотеку кредитор зарекомендовал себя с хорошей стороны, велика вероятность, что банк пойдет на уступки.
И последний, неочевидный способ получить ипотечные средства с выгодой — приобрести жилье в премиум-сегменте. Например,в Москве Сбербанк снижает ставку, если ипотеку заемщик берет на большую сумму. Но такой способ экономии доступен не всем. Для этого должен быть высокий заработок и низкая долговая нагрузка.
Что сделать, чтобы ипотеку одобрили
С июля 2025 года требования к ипотечным заемщикам ужесточаются. Особенно это касается долговой нагрузки и первоначального взноса. Банкам выставлены условия, сколько ипотечных заявок они могут оформить при наличии высокой долговой нагрузки и первоначального взноса ниже 20%.
Поэтому первый шаг перед тем, как обратиться за заемными средствами — проверка ПДН. Ее вы можете сделать самостоятельно. Формула простая. У вас имеется информация о доходах (запросите справку у работодателя) и размер кредитных обязательств (в графике платежей). Подставьте значения в формулу и рассчитайте ПДН.
Если расчет получился не в вашу пользу и результат больше 50%, проанализируйте долговые обязательства и изыщите вариант снизить цифру. Если вы имеете “кредитки” которыми не пользуетесь, закройте ее. Когда снизить нагрузку не получается, обратитесь в банки, у которых оформлена базовая лицензия. Это — региональные кредитные учреждения, хотя несколько из них находятся в Москве. Узнайте ситуацию в вашем регионе, используя информацию, размещенную на финансовом маркетплейсе zaimi.ru.
Если вы получили отказ, попробуйте обратиться в банк в первый месяц квартала. Дело в том, что лимит для банков по выдачам обновляется каждый квартал, поэтому подавайте заявку в начале первого месяца квартала — июль, октябрь.
Регулярно следите за изменением ипотечных ставок. Если сегодня вам не доступна ипотека из-за высоких ставок, то завтра может быть приемлемой.
