Долговая нагрузка на россиян в 2024 году уменьшилась

Аналитический центр НАФИ провел опрос среди россиян о том, какая доля их доходов приходится на погашение долговых обязательств перед финансовыми организациями. По результатам опроса, все жители России, которые за последний год пользовались кредитами и займами, были разделены на три категории: низкий (ежемесячные выплаты составляют до 30% от среднего ежемесячного дохода), средний (31-50%) и высокий (50% и более) уровень долговой нагрузки.

Показатель долговой нагрузки россиян, пользовавшихся в 2024 году кредитами и займами, продемонстрировал, что у77% заемщиков – низкий уровень долговой нагрузки, 14% – средний уровень и 7% – высокий уровень.

Среди россиян, имеющих долг перед финансовыми организациями, за последний год возросла доля тех, чьи выплаты по кредитам и займам не превышают 30% от дохода. Число тех, у кого этот показатель превышает 50%, напротив, сократилось. Больше половины россиян (52%) за последний год пользовались кредитами и займами и имеют долговые обязательства перед финансовыми организациями. По сравнению с 2023 годом, эта доля выросла на 3 п.п.  

Больше всего пользователей кредитов и займов среди молодых людей в возрасте до 34 лет, женщин, людей, имеющих рабочую специальность, тех, кто проживает вместе с семьей из более чем трех человек.

За последний год каждый второй россиянин (50%) обращался за кредитами и займами в банк (37%) и микрофинансовую организацию (13%). По сравнению с 2023 годом, доля людей, пользовавшихся услугами таких организаций, выросла на 5 п.п. (была 45%).

Доля пользователей кредитами в банке выше среди женщин, людей в возрасте 35-44 лет, имеющих семью. Займами в МФО – среди молодежи в возрасте до 24 лет, жителей сел и небольших городов, тех, кто проживают с семьей из 4 и более человек, а также людей с самым низким уровнем доходов.

Не пользовались кредитами и займами за последний год 44% россиян. Чаще всего такие люди встречаются среди мужчин, россиян в возрасте старше 45 лет, а также тех, кто живет одни.

По оценкам экспертов, изменение показателя долговой нагрузки может быть связано с целым набором разных факторов – изменением уровня дохода заемщиков, уменьшением размера займа, ужесточением условий выдачи кредита со стороны банков, а также уменьшением спроса на кредитование со стороны населения в условиях высокой ключевой ставки Центробанка.

Также полученные результаты исследования отражают наметившуюся тенденцию к рациональному потреблению среди россиян, наличие взвешенного подхода к принятию решения о получении займа. Повышение финансовой грамотности, развитие финансовой культуры населения в целом, а также ответственный подход к выдаче займов со стороны финансовых организаций с использованием реестра заемщиков и имеющихся у них кредитных обязательств могут заметно влиять на уровень долговой нагрузки заемщиков.

По теме: банки повысили требования к кредитному рейтингу заемщиков.