Снятие наличных с кредитной карты Совкомбанка: проценты и комиссии

Совкомбанк — это российский частный универсальный коммерческий банк, основанный в 1990 году. Совкомбанк занимает третье место по размеру активов среди частных банков в России и предоставляет банковские услуги как для физических, так и для юридических лиц.

Кредитная карта Совкомбанка 180 дней без % с бесплатным снятием и обслуживанием

Кредитная карта — это карта, с которой можно занимать деньги у банка для покупок и оплаты услуг. Кредитная карта это тот же кредит, но вы можете использовать ее на любые цели, а проценты начисляются только на сумму долга. 

Льготный период кредитной карты Совкомбанка — 180 дней без процентов на покупки и снятие наличных. Льготный период — это время, в течение которого вы можете использовать средства без начисления процентов. Грейс-период кредитных карт Совкомбанка — 180 дней.

Процентная ставка — это сумма, которую вы будете платить за использование кредита. Банки часто указывают минимальную ставку, но на практике она может изменяться в зависимости от вашей кредитной истории, типа карты и суммы займа. 

Например, минимальная ставка составляет 29% годовых, но у вас есть небольшие проблемы с кредитной историей, банк может установить ставку на уровне 39% и больше.

Точный размер процентной ставки вы узнаете только перед подписанием договора.

Преимущества кредитных карт Совкомбанка

• Кредитный лимит: максимальный лимит по кредитным картам Совкомбанка — 300 000 рублей. Но это не значит, что вам сразу дадут кредитку с лимитом 300 000 рублей, при оформлении лимит может быть значительно меньше и зависит от вашего дохода и кредитной истории.
• Льготный период: Первые 180 дней вы можете пользоваться кредитом без начисления процентов.
• Бесплатное обслуживание: Обслуживание карты и оформление кредитки бесплатно, не нужно платить в банке за пластик, а ежемесячный платеж за смс-оповещения списываться не будет.
• Допустим, вы потратили 40 000 рублей с кредитной карты и погасили его в течение первых 180 дней. Вы не заплатите ни копейки процентов. Если не успеете вернуть долг до окончания льготного периода, на оставшийся долг начнут начисляться проценты по ставке 39,9% годовых.
• Льготный период до 180 дней. Это значит, что в течение этого времени вы можете пользоваться заемными средствами без уплаты процентов.
• Снятие наличных без комиссий. Вы можете снимать наличные в банкоматах Совкомбанка без уплаты дополнительных комиссий.
• Возможность вернуть проценты. Если вы вовремя вносите платежи по кредиту, Совкомбанк вернет вам часть уплаченных процентов.
• Бесплатное пополнение. Вы можете пополнять баланс кредитной карты без уплаты комиссий.
• Обслуживание кредитной карты бесплатно каждый год. Вам не нужно платить за обслуживание кредитной карты.

Условия кредитной карты от Совкомбанка

• Процентная ставка: фиксированная, составляет 39,9% годовых.
• Льготный период: в течение первых 180 дней с момента оформления карты предоставляется льготный период без начисления процентов на суммы покупок. Это предложение не распространяется на снятие наличных и переводы.
• Стоимость обслуживания: отсутствует. Плата за обслуживание карты не взимается.
• Кредитный лимит: от 45 000 до 300 000 рублей. Лимиты рассчитываются индивидуально.
• Минимальный обязательный платеж: составляет 8% от суммы задолженности.
• Комиссия за перевод заемных средств: при переводе средств взимается комиссия в размере 5,9% от переводимой суммы плюс фиксированный платеж 590 рублей.
• Снятие наличных: без комиссии возможно снятие наличных в пределах установленного кредитного лимита.

Как оформить кредитную карту в Совкомбанке

Процесс оформления кредитной карты прост и удобен. Вы можете заказать карту на сайте банка:

1. Выберите тип карты, который вам подходит.
2. Укажите личные данные и номер телефона.

После этого с вами свяжется специалист банка для консультации и уточнения деталей.

Карту можно получить в ближайшем отделении Совкомбанка. Банк не доставляет карты на дом, поэтому за картой необходимо прийти лично.

Требования к заемщику:

• Гражданство: РФ.
• Документ: паспорт гражданина РФ.
• Возраст: от 20 до 75 лет. Если вам 19, карту сможете оформить через год, а клиентам в возрасте 75 лет карту уже не оформят. Оформить карту можно в 74 года, а после 75 юбилея – нельзя.
• Трудоустройство: официальное. Чтобы получить кредитную карту ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев.
• Регистрация: постоянная регистрация на территории одного населенного пункта РФ не менее 4 последних месяцев. Например, если вы живете в Воронеже 2 года, проблем с оформлением не возникнет. Если каждые два месяца переезжаете, у банка появятся вопросы и кредитную карту могут не оформить. 
• Местожительство: проживание в городе, где находится подразделение банка, или в ближайших к этим городам населенных пунктах — не более 70 км от любого структурного подразделения банка. В Крыму и Севастополе оформить карту нельзя – ближайшее отделение банка в Анапе, это более 10 километров.
•  Контакты: нужен мобильный телефона с действующим номером, тот, которым вы регулярно пользуетесь. В банке могут запросить дополнительный номер – это может быть рабочий номер или номер близкого родственника.

В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы, например, подтверждающие владение имуществом или официальный доход. Если вы самозанятый, предоставьте документы, подтверждающие ваш постоянный заработок.

Зачем снимать деньги с кредитной карты Совкомбанка? 

Кредитные карты Совкомбанка – это удобный инструмент, который может быть полезен в различных финансовых ситуациях. 

Вот несколько причин, зачем снимать деньги с кредитки:

• Экстренные ситуации: Иногда жизнь подкидывает неожиданные расходы, такие как медицинские услуги или срочный ремонт. Снятие наличных с кредитной карты помогает быстро решить финансовые проблемы, когда нет доступа к вашим собственным средствам. 
• Удобство и доступность: Снять наличные можно в любом банкомате или в ближайшем отделении банка. Это особенно важно, когда вам срочно нужны деньги. 
• Управление финансами: Использование кредитной карты для снятия наличных может помочь вам лучше контролировать свои расходы. Вы можете заранее планировать, сколько денег нужно, и избегать перерасхода. 

Совкомбанк предлагает льготные условия на снятие наличных, такие как отсутствие комиссии или пониженные процентные ставки в течение льготного периода. Это позволяет экономить на дополнительных расходах.

Комиссии на снятие и переводы с кредитной карты Совкомбанка

• Снятие наличных: Вы можете снимать до 300 000 рублей в день и до 1 000 000 рублей в месяц. Бесплатно можно снимать до 150 000 рублей в месяц; если снимаете больше, придется заплатить комиссию в размере 1,9%.
• Переводы через Систему быстрых платежей: Вы можете переводить до 30 миллионов рублей в месяц на свои счета и до 150 000 рублей в месяц на счета других людей. Если вы превысите лимит, комиссия составит 0,5% от суммы превышения.
• Переводы с карты на карту без Системы быстрых платежей: Комиссия составит 1% но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей за перевод.

Снятие наличных с кредитной карты Совкомбанка

Снимать наличные с кредитной карты Совкомбанка можно без комиссии при условии, что вы не выходите за рамки установленного лимита. Это значит, что вы можете снять наличные с вашей кредитной карты или кредитного счета, не уплачивая комиссию, при условии, что сумма снятия не превышает установленный кредитный лимит. 

Безналичные переводы за счет лимита кредитования означают, что вы можете переводить деньги с использованием средств, предоставленных банком в рамках вашего кредитного лимита. Это значит, что вы используете заемные средства для осуществления переводов, а не свои собственные деньги.

Получение наличных сверх лимита кредитования (собственные средства) означает, что вы можете снять наличные деньги, превышающие ваш кредитный лимит, но только за счет своих собственных средств. То есть, если у вас есть деньги на счете, вы можете их снять, даже если ваш кредитный лимит исчерпан.

При использовании кредитной карты Совкомбанка для получения наличных важно знать условия и комиссии, которые могут применяться. 

Получение наличных за счет лимита кредитования

Вы можете снимать наличные без комиссии в банкоматах и пунктах выдачи наличных Совкомбанка, а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних банков.

Получение наличных сверх лимита кредитования (собственные средства)

Если вы снимаете до 150 000 рублей за отчетный период, это можно сделать без комиссии.

Свыше 150 000 рублей На сумму превышения лимита будет начисляться комиссия в размере 1,9%.

Пример: Если вы сняли 160 000 рублей, то комиссия составит 19 000 рублей  1,9% = 380 рублей.

В банкоматах других банков при снятии до 3000 рублей взимается комиссия 99 рублей (без учета лимита на снятие).

Если вы превышаете лимит, то дополнительно к 1,9% на сумму превышения будет добавлена комиссия в 99 рублей.

Комиссия на снятие наличных с кредиток Совкомбанка в разных банках может отличаться. Перед снятием денег, уточните размер комиссии в приложении или у сотрудников банка.

Получение наличных в кассах банка

За счет лимита кредитования: Получение наличных в кассах банка не предоставляется. В офисе банка вы не сможете снять деньги с кредитки — только в банкомате.

Сверх лимита кредитования: Условия зависят от тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Переводы с кредитной карты Совкомбанка 

Перевод собственных или заемных средств на свой счет в размере до 30 000 000 рублей в месяц осуществляется без комиссии.

• Переводы по номеру телефона в Сбербанк: Если сумма превышает 1%, то комиссия составит не менее 50 рублей и не более 1500 рублей.
• На счета в других банках: Комиссия составит 0,5%, но также не более 1500 рублей.

Безналичные переводы за счет лимита кредитования

• При переводах по номеру карты или по номеру телефона в Сбербанк или через Систему быстрых платежей (СБП) комиссия составит 5,9% + 590 рублей.
• Эти комиссии включаются в минимальные обязательные платежи.
• При переводах по номеру карты или через мобильные приложения других банков комиссия составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей.
• При использовании Системы быстрых платежей (СБП) на суммы переводов свыше 150 000 рублей в отчетном периоде комиссия составит 0,5% на сумму превышения, но не более 1500 рублей.

Переводы на банковские счета

На счета в ПАО «Совкомбанк»: Переводы осуществляются бесплатно, то есть без комиссии

На счета в других банках: При переводах через мобильное приложение или личный кабинет, комиссия составит 1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей.

Если вы переводите 10 000 рублей в другой банк, комиссия составит 100 рублей. Если переводите 200 000 рублей, комиссия будет 1500 рублей.

Эти же условия действуют при переводах через кассы в офисах банков.

Как пополнить кредитную карту Совкомбанка

В банкоматах Совкомбанка пополнение карты бесплатно и без комиссии.

В банкоматах других банков: Без комиссии, но при пополнении суммы свыше 150 000 рублей в отчетном периоде взимается комиссия 1% на сумму превышения. Например, вы пополнили карту на 200 000 рублей, тогда комиссия составит 1% от 50 000 рублей, то есть 500 рублей.

В кассах банка: Пополнение карты в кассах Совкомбанка также бесплатно.

При пополнении кредитной карты Совкомбанка с карт других банков комиссия составит 2%, но не менее 99 рублей и не более 1500 рублей. Эти комиссии включаются в минимальные обязательные платежи.

Если вы пополняете карту на 5000 рублей, комиссия составит 100 рублей (2% от 5000 рублей). Если пополняете на 100 000 рублей, комиссия будет 1500 рублей.

С кредитной картой Совкомбанка вы сможете вернуть уплаченные проценты. Чтобы вернуть начисленные проценты. Каждый месяц оплачивайте кредитной карты не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей. Обратите внимание, что операции по снятию наличных и переводы не учитываются.

Не допускайте просрочек. Убедитесь, что у вас просроченных платежей по другим продуктам Совкомбанка. Например, если у вас есть автокредит или ипотека, и вы не внесли вовремя платеж, банк может отказать в возврате процентов по кредитной карте.

Валютная конвертация: перевод и снятие валюты

Конвертация — это процесс обмена одной валюты на другую. Это необходимо, когда вы проводите финансовые операции, и валюты отправителя и получателя отличаются. Например, если вы хотите перевести деньги из долларов в рубли, вам нужно будет конвертировать валюту.

Когда вы пополняете свой счет или снимаете деньги, банк использует курс обмена, который устанавливается на момент операции. Этот курс определяет, сколько рублей вы получите за ваши доллары или наоборот.

За снятие валюты в отделениях Совкомбанка вы не платите комиссию.

Если вы пополняете счет на 100 долларов, и курс обмена на момент пополнения составляет 90 рублей за доллар, то на ваш счет будет зачислено 100 х 90 = 9000 рублей. 

Подведем итог

Кредитная карта — это удобный финансовый инструмент, который даёт возможность пользоваться заёмными средствами банка для оплаты товаров и услуг. При этом у каждой карты есть кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно потратить с её помощью.

Основные условия кредитной карты от Совкомбанка:

• Кредитный лимит: до 300 000 рублей;
• Льготный период: 180 дней без процентов на покупки (не распространяется на снятие наличных и переводы);
• Плата за обслуживание: не взимается;
• Процентная ставка: 39,9% годовых.

Снятие наличных с кредитной карты:

• в банкоматах Совкомбанка до 150 000 рублей в месяц — бесплатно;
• свыше лимита — комиссия 1,9% от суммы превышения.

Переводы с кредитной карты:

• между счетами Совкомбанка — бесплатно;
• на счета других банков — 1% от суммы, минимум 50 рублей, максимум 1 500 рублей.

Пополнение кредитной карты:

• через банкоматы Совкомбанка — бесплатно;
• более 150 000 рублей через другие банки — комиссия 1% на превышение.

Совкомбанк также предлагает возможность вернуть уплаченные проценты при соблюдении двух условий:

• ежемесячное совершение не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей;
• отсутствие просрочек по другим продуктам Совкомбанка.

Снятие наличных с кредитной карты Совкомбанка может быть весьма полезным в различных ситуациях. Главное – использовать этот инструмент ответственно и в рамках своих финансовых возможностей, чтобы избежать ненужных долгов.