Снятие наличных и переводы: комиссии по кредитным картам ВТБ

Группа ВТБ — российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний. В состав группы входят такие банки, как ОАО «Банк Москвы», ПАО «Запсибкомбанк», АО «БМ-Банк», а также отделения ВТБ в странах СНГ.

Она предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая:

• Кредитование физических и юридических лиц
• Депозиты и сберегательные счета
• Платежные услуги
• Инвестиции
• Страхование

ВТБ имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей России, а также присутствует в ряде зарубежных стран. Банк известен своей надежностью, финансовой стабильностью и высоким уровнем обслуживания клиентов.

Миссия и ценности ВТБ:

ВТБ банк помогает людям реализовывать их планы, предлагая лучшие финансовые решения.

1. Ориентированность на клиента: ВТБ ставит потребности клиентов на первое место, внимательно их слушает и стремится заслужить доверие.
2. Постоянное совершенствование: Банк открыт к изменениям и готов экспериментировать, чтобы улучшать работу.
3. Командная работа: ВТБ ценит уважение и доверие в команде, поддерживает сотрудников и помогает им развиваться для достижения общих целей.
4. Инициативность: Сотрудники банка проявляют активность, решая задачи и делая больше, чем требуется.

ВТБ банк работает над созданием ценностей и вкладывает усилия в будущее, помогая людям и развивая страну.

Кредитные карты ВТБ: обзор

ВТБ предлагает несколько кредитных карт:

• Кредитная «Карта возможностей» ВТБ
• Кредитный платежный стикер ВТБ
• Кредитная «Карта возможностей» Привилегия
• Цифровая кредитная карта Mir Supreme

Кредитная карта ВТБ позволяет покупать товары и услуги в магазинах и онлайн с использованием денег, предоставленных банком. Это означает, что вы можете тратить больше, чем у вас есть на счете, но должны будете вернуть эти деньги позже.

Условия по кредитной карте ВТБ:

• Оплата товаров и услуг: 47,9%.
• Снятие наличных и перевод кредитных средств: 49,5%.
• Рефинансирование и перевод баланса: 47,9%.
• Полная стоимость кредита: от 46,055% до 49,500%.  Размер ставки зависит от условий договора.
• Обслуживание карты: 1 990 рублей в год.
• Выпуск платежного стикера: 700 рублей.
• Выдача наличных в банкоматах ВТБ: за счет кредитных средств: 5,9% + 590 рублей; за счет собственных средств бесплатно.
• Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей.  Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности, при этом платеж округляется до 100 рублей.
• Беспроцентный период до 200 дней при своевременном внесении минимальных платежей. Это означает, что пользователи могут совершать покупки, снимать наличные и переводить деньги без процентов в течение этого времени.  

Если нужна дополнительная карта, её выпуск обойдется в 600 рублей за третью и последующие карты к договору.  Кредитная карта ВТБ также предлагает кэшбэк до 25% в категориях, которые выбирает сам пользователь каждый месяц.  За покупки у партнеров программы «Мультибонус» кэшбэк до 50%, а максимальный размер кэшбэка за покупки в категориях составляет 3 000 рублей в месяц.  Кэшбэк у партнеров программы «Мультибонус» начисляется без лимита.

Чтобы лучше понять преимущества кредитной карты ВТБ, рассмотрим два примера её использования.

Пример 1: Покупки с использованием беспроцентного периода 

Анна решила купить подарок родителям на сумму 50 000 рублей в магазине электроники с кредитной карты.  Она покупает телевизор за 50 000 рублей. У неё есть льготный период 200 дней для погашения долга без процентов. Если размер минимального платежа составляет 3% от задолженности, то в первый месяц она должна внести 1 500 рублей.  Благодаря беспроцентному периоду и минимальным платежам, Анна может спокойно планировать свой бюджет и не переплачивать. Таким образом, Анна получает возможность сделать нужную покупку и не беспокоиться о дополнительных процентах, если погасит задолженность вовремя.

Пример 2: Снятие наличных в первый месяц 

Дмитрий решил воспользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных. Ему нужно 30 000 рублей для оплаты экстренных расходов. Дмитрий снимает 30 000 рублей с кредитной карты ВТБ в течение первых 30 дней после оформления. В этот период комиссия за снятие наличных составляет 0%, то есть он не платит никаких дополнительных сборов.  Через месяц Дмитрий возвращает всю сумму с учётом минимального платежа, который составляет 3% (в данном случае 900 рублей). Дмитрий не только получил необходимую сумму без комиссии, но и сэкономил, так как в последующие месяцы комиссия за снятие наличных составила бы 5,9% + 590 рублей.

Комиссии за снятие наличных и переводы с кредитных карт ВТБ

Снятие наличных и перевод из кредитного лимита:

• 0% комиссии до 100 000 рублей в первые 30 дней с момента заключения договора.
• 5,9% + 590 рублей — для снятия в остальных случаях.

Снятие наличных и перевод из собственных средств:

• 0% при снятии в банкоматах ВТБ.
• 1% от суммы (минимум 300 рублей) — в банкоматах других банков.

Лимиты на снятие наличных:

• Карта возможностей: 350 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц.
• Карта возможностей Привилегия: 400 000 рублей в день и 3 000 000 в месяц.

Кроме того, пользователи могут снимать наличные с помощью QR-кода, что также удобно.  

Лимиты на снятие наличных по QR-коду:

• 60 000 рублей в день в рамках пакета услуг «Мультикарта»;
• 200 000 рублей в день в рамках пакета услуг «Привилегия-Мультикарта»;
• 400 000 рублей в день в рамках пакета услуг «Прайм+».

Клиенты банка ВТБ могут снимать наличные с кредитных карт без комиссии в определенных случаях:

• В банкоматах группы ВТБ: снятие собственных средств возможно без комиссии в банкоматах, входящих в группу ВТБ.
• В кассах ВТБ: если сумма снятия превышает 100 000 рублей, клиенты могут обратиться в кассы банка, где также не будет взиматься комиссия. Если вы планируете снять более 100 000 рублей в кассе банка, необходимо заранее запросить нужную сумму, так как в кассах банка не хранят крупные суммы. Чтобы запросить сумму больше 100 000 рублей, обратитесь в отделение банка, в котором будете снимать деньги.
• В отделениях почты: клиенты могут снимать до 15 000 рублей в месяц в отделениях почты, если там установлены пункты выдачи наличных (ПВН) Почта Банка.

Клиенты ВТБ также могут снимать средства из кредитного лимита без комиссии в течение первых 30 дней после заключения договора. В этом случае разрешено снимать до 100 000 рублей в любых банкоматах.  Важно отметить, что в остальных случаях, когда условия выше не выполняются, будет взиматься комиссия за снятие наличных. Размер комиссии зависит от типа карты, места снятия и суммы. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями договора, чтобы избежать неожиданных расходов.

Перевод с кредитной карты на дебетовую: Если вы перевели средства с кредитной карты на дебетовую, комиссия за перевод составит 1,9% от суммы операции, с минимальной комиссией в 45 рублей.

Пример расчета комиссии:

• Если сумма перевода составляет 1 000 рублей:
• Комиссия: 1,9% от 1 000 рублей = 19 рублей. Поскольку 19 рублей меньше минимальной комиссии (45 рублей), вы заплатите 45 рублей.
• Если сумма перевода составляет 10 000 рублей:
• Комиссия: 1,9% от 10 000 рублей = 190 рублей. Здесь комиссия составит 190 рублей, так как она превышает минимальную.

Таким образом, для перевода с кредитной карты ВТБ на дебетовую карту комиссия будет зависеть от суммы перевода, но не может быть меньше 45 рублей.

Комиссии за переводы по дебетовым картам

Иногда проще вывести деньги с кредитной карты на дебетовую и перевести с нее. Например, вы хотите отправить 50 000 рублей бабушке в Казахстан. У вас на дебетовой карте 32 000 рублей, еще 18 000 рублей вы переводите себе с кредитной карты, чтобы отправить всю сумму сразу.

Давайте рассчитаем комиссию за перевод 50 000 рублей бабушке в Казахстан, учитывая, что вы используете 32 000 рублей с дебетовой карты и переводите 18 000 рублей с кредитной карты.

1. Предположим, что перевод с дебетовой карты не облагается комиссией, так как в некоторых банках такие переводы могут быть бесплатными для клиентов. Однако, если ваш банк взимает комиссию, например, 0,5% от суммы, то комиссия 0,5% от 32 000 рублей = 160 рублей
2. Теперь рассмотрим перевод 18 000 рублей с кредитной карты на вашу дебетовую. В зависимости от условий вашего банка, комиссия может составлять, например, 1,9% от суммы перевода. Получается: 1,9% от 18 000 рублей = 342 рубля
3. Сложим комиссии: Комиссия с дебетовой карты: 160 рублей (если применимо) + Комиссия с кредитной карты: 342 рубля
4. Рассчитаем размер комиссии:Общая комиссия: 160 + 342 = 502 рубля (если комиссия за перевод с дебетовой карты применяется).

Теперь, если вы хотите отправить бабушке 50 000 рублей, вам нужно учесть общую сумму перевода и комиссии:Сумма, которую вы отправляете: 50 000 рублей, а общая комиссия: 502 рубля (если применимо)

Таким образом, нужно иметь на счету: 50 000 + 502 = 50 502 рубля (если комиссия за дебетовую карту применяется). Если же перевод с дебетовой карты бесплатен, то вам понадобится всего 50 000 рублей.

Давайте рассчитаем комиссию за перевод 50 000 рублей с кредитной карты, учитывая условия 5,9% + 590 рублей.

1. Рассчитаем процентную часть комиссии:Сумма перевода: 50 000 рублей; Комиссия: 5,9% от 50 000 рублей = 2 950 рублей
2. Добавим фиксированную часть комиссии: Фиксированная комиссия: 590 рублей.
3. Теперь сложим процентную и фиксированную части комиссии: 2 950 + 590 = 3 540 рублей

Таким образом, общая комиссия за перевод 50 000 рублей с кредитной карты составит 3 540 рублей.

Условия и комиссии за переводы по дебетовым картам:

• Клиенту ВТБ: Переводы между клиентами банка осуществляются бесплатно.
• Клиенту другого банка по номеру карты: Комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, минимум 50 рублей. Лимит на разовый перевод — 500 тысяч рублей.
• По реквизитам на счет в другой банк переводы осуществляются бесплатно.
• Система быстрых платежей позволяет клиентам ВТБ переводить деньги быстро и без комиссии: Бесплатно для переводов до 1 млн рублей в месяц.
• 0,5% от суммы для переводов свыше 1 млн рублей в месяц с максимальной комиссией 1 500 рублей. Лимит на разовый перевод составляет 1 млн рублей. Срок зачисления — моментально.

ВТБ также предлагает услуги международных переводов:

• На карты в другие страны: Комиссия составляет 0,5% от суммы, минимум 50 рублей.
• По номеру телефона в другие страны: Комиссия составляет 0,2% от суммы, минимум 30 рублей.
• С выдачей наличных в другие страны: Комиссия составляет 1% от суммы, минимум 100 рублей.
• По реквизитам в валюте: Комиссия составляет 0,5% от суммы перевода, минимум 15 условных единиц, максимум 200 условных единиц¹. Для переводов в Китай комиссия составляет 3% + 200 CNY².

¹ Когда в условиях комиссии упоминается «15 у.е.» или «200 у.е.», это означает, что эти суммы могут быть выражены в любой валюте, например, в долларах или евро, в зависимости от контекста сделки. 

² CNY — это международный код валюты, обозначающий китайский юань.

Коротко о комиссиях за переводы и снятие наличных с кредитных карт ВТБ:

ВТБ предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 200 дней, с которой вы можете снимать и переводить деньги.

Комиссия за снятие наличных:

• 0% комиссии до 100 000 рублей в первые 30 дней после оформления договора.
• 5,9% + 590 рублей — для снятия в остальных случаях.

Комиссия за переводы:

• За счет собственных средств: бесплатно.
• За счет лимита кредита: 0% комиссии до 100 000 рублей в первые 30 дней с даты заключения договора и 5,9% + 590 рублей — в остальных случаях.