Система быстрых платежей (СБП): что это и как работает? 

Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. Она значительно упрощает процесс перевода денег и оплаты товаров и услуг.

С помощью СБП вы можете переводить деньги просто по номеру телефона. В отличие от обычных межбанковских переводов, которые могут занять от нескольких минут до нескольких дней, переводы через СБП проходят моментально. Система работает круглосуточно, без выходных, и вы можете перевести деньги даже ночью.

Для перевода средств вам не нужно знать номер счета или карты получателя. Достаточно знать его номер телефона, и вы сможете отправить деньги на счет в любой банк, который подключен к системе.

Вы можете оплатить товары по QR-коду. Просто отсканируйте QR-код, и сумма будет автоматически списана с вашего счета. 

СБП активно используется для переводов в страны СНГ. Вы можете отправлять деньги в такие страны, как Узбекистан, Таджикистан, Беларусь и Кыргызстан.

Как подключиться к СБП? 

Если вы клиент Т-Банка, вам повезло — СБП уже включена, и вам не нужно ничего настраивать.

Однако в других банках может потребоваться самостоятельное подключение к СБП. Подключение занимает всего несколько минут, и вы можете сделать это в приложении вашего банка. Если вам не удалось подключиться самостоятельно, рекомендуем обратиться в службу поддержки вашего банка или проверить информацию в мобильном приложении, чтобы узнать, как активировать эту функцию.

Перевести деньги через Систему быстрых платежей (СБП) в Т-Банке довольно просто. Давайте рассмотрим этот процесс более подробно.

Как перевести деньги через Систему быстрых платежей (СБП) в Т-Банке 

Доступ к системе переводов: Начните со скачивания мобильного приложения из App Store или Google Play или посетите сайт Т-Банка. Перейдите в раздел, посвящённый платежам и переводам, обычно это обозначается как «Платежи».

Выбор метода перевода: В разделе «Платежи» выберите опцию «Перевод по номеру телефона». Это метод, через который вы будете отправлять деньги, используя СБП.

Добавление получателя: Вам нужно указать номер телефона получателя. Это можно сделать, введя номер вручную или выбрав контакт из телефонной книги вашего устройства.

Проверка банка получателя: важно убедиться, что номер телефона отвечает за правильные банковские реквизиты. Лучше заранее спросить у получателя, в каком банке у него открыта карта. Это позволит избежать ошибок.

Указание суммы: В поле ввода укажите ту сумму, которую планируете перевести. Убедитесь, что сумма указана правильно.

Завершение перевода: после проверки всех данных нажмите кнопку «Перевести» для подтверждения операции. Обычно эта кнопка находится внизу страницы, и после её нажатия перевод будет выполнен. Если появятся вопросы, напишите в техподдержку.

Установка «Тинькофф» приоритетным банком для СБП:

1. В мобильном приложении: перейдите через раздел «Еще» в «Настройки». В «Контактах и переводах» кликните по надписи «Сделать банком по умолчанию в СБП», сдвинув ползунок вправо. После этого подтвердите изменения.
2. В интернет-банке: так же начните с раздела «Еще», далее перейдите в «Настройки» и подключите функцию в разделе «Система быстрых платежей». Код для подтверждения придет вам в СМС

Учтите, что отправитель при желании может изменить банк, который предпочтителен вам, на любой другой из выпадающего списка в разделе «Банк получателя». Так что выбор приоритетного банка сам по себе не гарантирует, что отправитель воспользуется подключенной функцией.

Процесс перевода через СБП в других банках будет примерно таким же. Вот общая инструкция:

1. Откройте сайт или мобильное приложение банка и войдите в личный кабинет.
2. Выберите перевод через СБП.
3. Введите номер телефона, на который хотите отправить деньги, и укажите сумму перевода. Если переводите деньги между своими счетами, введите свой номер.
4. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, уточните, в какой банк отправить средства. После этого выберите нужную карту для перевода.
5. Убедитесь, что номер телефона и имя получателя введены правильно. Если все верно, нажмите «Перевести». 

Не забудьте проверить все данные перед отправкой, чтобы избежать ошибок!

Документальное подтверждение всех операций доступно всем клиентам с доступом к личному кабинету на сайте либо с помощью приложения.

Порядок действий на tbank.ru, чтобы получить чек в Тинькофф:

1. Войдите в кабинет пользователя.
2. Кликните по ссылке «Все операции».
3. Откройте вкладку с переводом, который вас интересует.
4. Кликните по активной ссылке «Квитанция по операции» или «Справка по операции».
5. Сохраните документ на компьютер или мобильный гаджет.

Получение квитанции о переводе, если он осуществлен через приложение:

1. С главного экрана перейдите во «Все операции».
2. В появившемся окне с полным списком выберите перевод, который вас интересует.
3. Нажмите «Документы».

Полученную квитанцию необязательно сохранять на устройстве. Переслать чек из Тинькофф можно напрямую на электронную почту, в мессенджер или другое приложение.

Комиссии и условия

Одно из самых привлекательных условий Системы быстрых платежей заключается в том, что за переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет. Это выгоднее по сравнению с обычными межбанковскими переводами, при которых комиссия составляет 1–1,5% от суммы перевода.

Если сумма перевода превышает 100 000 ₽ в месяц, размеры комиссии зависят от банка-отправителя и суммы перевода. В некоторых банках при переводе через СБП комиссии нет. Если комиссия все же взимается, она не должна превышать 0,5% от суммы или 1500 ₽ за одну операцию. Это делает СБП выгодным вариантом даже для крупных переводов.

У клиентов Т-Банка есть преимущества: в Т-Банке нет лимита на сумму одного перевода — вы можете отправить до 1 000 000 ₽ за раз, а в месяц вы можете отправить не более 5 000 000 ₽.

Оплата покупок через СБП по QR-коду 

Через СБП вы можете не только переводить деньги другим людям, но и оплачивать покупки в розничных и интернет-магазинах. Для этого достаточно отсканировать QR-код и ввести сумму платежа.

Для сканирования QR-кода не нужно скачивать специальные приложения — достаточно камеры смартфона. Если ваш телефон не распознает QR-коды автоматически, возможно, придется установить дополнительное приложение.

Как оплатить услуги по QR-коду:

— Откройте приложение банка.

— В меню приложения выберите пункт «Оплата по QR-коду».

— Когда откроется камера вашего смартфона, наведите её на QR-код. На экране появится информация о магазине или фамилия продавца, сумма платежа или поле ввода суммы платежа.

— Нажмите кнопку «Оплатить» или «Подтвердить». После этого деньги будут переведены продавцу, и он получит уведомление от банка о завершении транзакции.

У оплаты по QR-коду – это удобно. Можно не носить с собой наличные или банковские карты. Все, что нужно, — это смартфон с доступом к интернету. Процесс оплаты занимает несколько секунд, что особенно удобно в магазинах в час пик. QR-коды обеспечивают безопасный способ передачи информации о платеже, минимизируя риск мошенничества.

Как вернуть деньги, если ошибся при переводе

У переводов через СБП свои особенности, когда речь идет о возврате средств. Важно понимать, что отозвать перевод, сделанный через СБП, невозможно. Если вы ошиблись в реквизитах, вернуть деньги автоматически отправителю не получится. Поэтому всегда проверяйте номер телефона и ФИО получателя перед отправкой.

Если вы перевели деньги не тому человеку, первым делом попробуйте связаться с ним. Объясните ситуацию и попросите вернуть деньги. Добросовестные получатели идут навстречу и возвращают средства, но бывают и те, кто отказывается.Если вы не можете связаться с получателем или он отказывается вернуть деньги, обратитесь в банк. Сотрудники банка подскажут, какие шаги предпринять в данной ситуации. Помните, что вернуть деньги без согласия получателя банк не сможет.

Возврат средств за товар или услугу

Если вы оплатили товар или услугу через СБП и хотите вернуть деньги, обратитесь к продавцу напрямую. Вы можете встретиться с продавцом или написать ему в мессенджерах. Для возврата средств предоставьте чек за покупку; без чека вам не вернут деньги. Продавец проведет обратный платеж по реквизитам, указанным в чеке. Возврат средств также осуществляется через СБП.

Система быстрых платежей для бизнеса: Прием платежей по QR-коду 

Система быстрых платежей предлагает бизнесу удобные и выгодные решения для приема платежей.

Преимущества использования СБП для бизнеса: 

1. Комиссия за операции составляет 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности. Например, для сферы ЖКХ комиссия составляет 0,2%.

2. Деньги поступают на расчетный счет сразу после того, как покупатель совершает оплату.

3. С помощью СБП вы можете принимать платежи даже в тех случаях, когда у клиента нет карты или наличных.

Способы приема платежей через СБП

Мобильное приложение: Владельцу бизнеса не нужно покупать дополнительное оборудование, достаточно приложения Т-Банка. Продавец может сгенерировать QR-код с суммой покупки в приложении Т-Бизнеса и предоставить его покупателю для сканирования. Подключение этого способа занимает всего 20 секунд.

Терминал: Продавец может вывести QR-код на экран терминала торгового эквайринга нажатием одной кнопки. При подключении терминалов они будут доставлены сразу, что упрощает процесс.

Распечатанный QR-код или наклейка: достаточно распечатать QR-код один раз и использовать его для всех платежей. Покупатель просто считывает код, вводит сумму и оплачивает.

Онлайн-касса с эквайрингом aQsi: не нужно отдельно покупать кассу или настраивать интеграцию с терминалом. QR-код выводится на экран одной кнопкой, а чеки формируются автоматически.

Советы клиентам Т-Банка

Несколько рекомендаций, которые помогут вам эффективно использовать этот сервис:

1. Перед тем как отправить деньги, обязательно перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, узнайте у получателя, в какой банк перевести и на какую карту, если у получателя их несколько. Ошибки в реквизитах могут привести к тому, что деньги будут отправлены не тому человеку, и вернуть их будет сложно.
2. Если вы хотите быстро расплатиться за покупки, воспользуйтесь функцией оплаты по QR-коду. Вам больше не нужно носить с собой наличные или карты. Отсканируйте QR-код, и оплата будет произведена мгновенно.
3.  Следите за лимитами переводов. В Т-Банке вы можете отправлять до 1 000 000 ₽ за один раз и до 5 000 000 ₽ в месяц.
4.  Если у вас возникли вопросы или проблемы с переводами, обратитесь в поддержку Т-Банка. Сотрудники техподдержки помогут решить проблему и ответят на вопросы.
5. Скачайте и используйте мобильное приложение Т-Банка для доступа к СБП. В приложении вы можете отправлять деньги, оплачивать товары и услуги, а также генерировать QR-коды.
6.  Комиссии за переводы через СБП могут меняться в зависимости от суммы и типа операции. Ознакомьтесь с тарифами банка, чтобы избежать неожиданных расходов.

Следуя этим нашим советам, вы сможете эффективно использовать все преимущества, которые предлагает СБП.