Забытая дома банковская карта или кошелек с деньгами теперь не повод отказываться от покупок. Мобильное приложение СПБэй для смартфона — возможность оплачивать средством связи, которое, как правило, всегда при владельце.
В статье мы рассмотрим, что такое приложение СБПэй для Андроида, как работает, в чем преимущества и недостатки, как скачать, установить и оплачивать с его помощью.
Что такое приложение СБПэй и как оно работает
Смартфон — это тот предмет, наличие которого в кармане проверяется первым делом перед выходом из дома. Сегодня это не только устройство для совершения звонков, но и полная замена наличным деньгам и традиционной банковской карте. Чтобы платеж в одно касание стал доступен, важно, чтобы мобильное устройство поддерживало технологию NFC или имело камеру.
Технология начнет работать только после установки специального ПО, которое предлагает такой способ оплаты. Необходимо загрузить приложение, найти в настройках свой банк и добавить счет, с которого будут списываться средства. Так за телефоном закрепляется физическая банковская карта. Теперь достаточно поднести телефон к NFC-табличке или считать QR-код, и деньги со счета будут переведены на счет продавца за несколько секунд.
СБПэй — система быстрых платежей, мобильное приложение, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги в одно касание по NFC и по QR-коду. Второй вариант не требует наличия чипа. Для проведения оплаты необходимо отсканировать камерой телефона QR-код, отображаемый на терминале продавца или специальной табличке.
В отличие от технологии NFC камера есть практически на всех современных телефонах. Оплата не требует подтверждения в банковском приложении — достаточно выбрать нужный счет, отсканировать QR-код и нажать «Оплатить». Информация о совершенной оплате мгновенно поступает на терминал продавца.
Разработкой занималась Национальная система платёжных карт (НСПК). Впервые сервис заработал в 2021 году. В 2024 к нему подключено более 180 российских банков. Это качественная замена сервисам, которые прекратили работу в РФ. Использовать приложение СБПей можно не только в супермаркетах, но и онлайн для оплаты товаров на маркетплейсах, интернет-магазинах, сервисах доставки и т. д.
Приложение доступно как для Android, так и для iOS.
Какие плюсы и минусы у СБПей
Бесконтактная оплата – это современный и удобный способ платежей, который с каждым годом становится все более востребованным. Все больше торговых точек и организаций принимают оплату с помощью смартфонов или других устройств с технологией NFC (бесконтактной передачи данных).
Преимущества СБПэй:
- Можно оплачивать покупки без карты или наличных денег. Сервис будет удобен всем, у кого нет карты «Мир». А также подойдет владельцам iOS-устройств, которым недоступны другие приложения.
- Привязать к мобильному приложению или личному кабинету можно не только банковскую карту, но и любой банковский счет – расчетный, накопительный или кредитный.
- При оплате не нужно вводить реквизиты карты. Чтобы платеж прошел, нужно нажать кнопку и выбрать свой банк.
- Некоторые магазины поощряют покупки через СПБ.
Помимо положительных моментов, есть и минусы. Перед использованием приложения надо взвесить все за и против.
Чем неудобна оплата СБПей:
- Фактически это перевод со счета на счет, то есть не покупка. Банки именно так считывают эту транзакцию. При использовании СБПэй они не делятся с покупателем комиссией, которую им выплачивает магазин за эквайринг. Они такую комиссию при оплате через систему быстрых платежей не получают. Но бывают и исключения.
- Льготный период по кредитной карте может не действовать. Каждая финансовая организация самостоятельно решает, какие условия установить для беспроцентного периода по карте. Например, в Сбербанке на покупки, совершенные по QR-коду, беспроцентный период будет сохранен, а также отсутствует комиссия.
- Не все физические магазины работают с СБПэй. Оплата возможна только в тех торговых точках, где подключена система быстрых платежей. Поэтому перед тем как отправиться на кассу, нужно убедиться в возможности использования сервиса.
СБПэй отличается высокой надежностью и безопасностью. Но при переводе средств нужно внимательно проверять, куда уходит оплата, если покупка совершается посредством QR-кода, а также при переводе средств по номеру телефона.
Какие банки поддерживают приложение СБПэй
В 2024 году все банки в России предоставили клиентам возможность подключить свои расчетные, накопительные и кредитные счета к СБПэй. Это связано с требованием Центробанка РФ.
Этот сервис — простой и понятный многим пользователям аналог покинувших страну расчетных систем. Достаточно установить приложение СБПэй на свой смартфон, даже самый бюджетный, и привязать к нему банковский счет.
После этого оплата покупок будет происходить максимально быстро и удобно. СБПэй работает через NFC. Для этого нужно приложить телефон к пластиковой табличке, в которую встроен чип. Если смартфон не поддерживает технологию, расплатиться на кассе легко QR-кодом. Для онлайн-платежей на сайте размещена специальная кнопка.
СБПэй открывает новые возможности для россиян в плане бесконтактных платежей. Теперь клиенты любых банков смогут расплачиваться без карты, просто используя свой смартфон. Это очень удобно, особенно в ситуациях, когда нет возможности или желания доставать карту.
НСПК предъявило требование к банковским организациям обеспечить прием нового способа оплаты на всей территории России. Уже к апрелю 2023 года банки-эквайеры смогли настроить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю и в 85% к октябрю.
Как скачать и установить СБПэй на Android
В феврале 2024 года приложение исчезло из App Store, а в марте – из Google Play. Сейчас по-прежнему можно скачать бесплатно приложение СБПэй на русском на устройства с операционной системой Android в магазинах приложений RuStore и AppGallery.
Как скачать СБПей на Андроид:
- Установите приложение на мобильное устройство и запустите его.
- Пройдите процедуру авторизации по номеру телефона. Для этого необходимо ввести свой номер, а затем подтвердить его с помощью полученного SMS-кода.
- Привяжите счет, с которого будут совершаться платежи. Выберите нужный банк в списке, затем подтвердите привязку счета в соответствующем разделе мобильного приложения банка.
- Настройте предпочтительный способ оплаты: по QR-коду или с использованием технологии бесконтактной оплаты NFC.
Если скачать приложение СБПэй, можно отказаться от использования карты и наличности. Платежи защищены. Денежные переводы без комиссии возможны в любом супермаркете и онлайн-магазине.
Доступна ли сейчас установка и работа СБПэй на iPhone
В 2024 году приложение СБПэй для айфона скачать бесплатно не получится. Оно стало недоступно в App Store с февраля. Но владельцы iPhone, у которых оно было установлено ранее, могут продолжать пользоваться сервисом.
Пользователям рекомендуется не обновлять и не удалять приложение. Обновление может привести к тому, что сервис перестанет работать. Удаление сделает его недоступным на устройстве. Поэтому следует пользоваться уже установленной версией. Она продолжит функционировать в штатном режиме.
Если скачать СБПэй не получилось, есть альтернативные способы воспользоваться Системой быстрых платежей. Один из вариантов — использование веб-версии приложения «Привет!», доступной на iPhone. Можно совершать оплату через СБП непосредственно в мобильных приложениях банков.
Как пользоваться приложением СБПэй при оплате
Нужен ли интернет при оплате через СБПэй в 2024 году? Да, нужен. Без него пользователь не сможет войти в личный кабинет и совершить оплату по QR-коду.
Основные способы оплаты товаров в супермаркетах, на маркетплейсах и в интернет-магазинах:
- В супермаркетах. Когда кассир предложит оплатить через СБП, необходимо открыть приложение СБПэй на смартфоне. Далее направить камеру телефона на QR-код, который выведен на экран кассового аппарата или расположен на специальной табличке в прикассовой зоне. Приложение автоматически распознает код и предложит подтвердить списание денежных средств. После нажатия кнопки «Оплатить» платеж будет выполнен.
- Оплата в интернет-магазинах. Как пользоваться СБПей при оплате в интернете? Процесс оплаты на маркетплейсах или в интернет-магазинах через СБПей еще более простой. При выборе способа оплаты необходимо нажать на кнопку с логотипом СБПэй и выбрать из списка ваш банк. Далее следует подтвердить платеж внутри мобильного приложения банка.
- Бесконтактная оплата через NFC. На кассе кассир предложит покупателю поднести телефон к специальной NFC-метке. После этого на смартфон придет пуш-уведомление, по клику на которое вы автоматически попадете в приложение СБПэй для завершения платежа.
Помните, что кешбэк через СБПэй, как правило, не начисляется. Но каждый банк или магазин может предложить иные условия для поощрения покупателей.
Чем отличается СБПэй от других систем
В 2024 году российский рынок платежных сервисов претерпел серьезные изменения. На фоне стремительного развития цифровых технологий и растущих требований к безопасности транзакций одной из наиболее актуальных платежных систем стала СБПэй.
СБПэй, Mir Pay или иной платежный сервис – выбор зависит от личных предпочтений пользователя. Но в отличие от остальных доступных систем оплаты СБП работает непосредственно со счетом. Вместо привязки к банковской карте пользователю необходимо указать реквизиты своего банковского счета (дебетового или кредитного).
Это означает, что все операции с денежными средствами происходят напрямую со счета клиента, минуя этап взаимодействия с платежной картой. Данные карты не передаются торговой точке, риск компрометации платежной информации сводится к минимуму. Это особенно актуально в условиях растущей угрозы киберпреступности.
Внедрение СБПэй положительно сказывается на развитии безналичных платежей в России. Упрощенный механизм оплаты способствует дальнейшему вытеснению наличных денег. Это повышает прозрачность финансовых операций и создает дополнительные возможности для контроля и анализа транзакций.