СберЛизинг — обзор сервиса по лизингу автомобилей и техники в Сбербанке

СберЛизинг — это одна из первых лизинговых компаний, открывшихся в России. Она предоставляет предпринимателям автомобили, грузовой транспорт и различное отраслевое оборудование в аренду с возможностью последующего выкупа. В этой статье мы рассмотрели особенности СберЛизинга: что это, какие условия, какие есть виды аренды и т.д.

Кратко о компании СберЛизинг

Компания оказывает клиентам услуги лизинга, т.е. покупки и передачи во временное использование транспорта и различного оборудования с правом на выкуп при завершении срока действия договора. Организация предлагает предпринимателям индивидуальный подход, а также большое количество техники, в том числе от партнеров.

Ключевое направление работы сервиса СберЛизинг — поддержка российского бизнеса. Благодаря лизингу компании получают новую технику, расширяют производство, не изымая крупную сумму из оборота.

Стоит отметить, что СберЛизинг — это один из лидеров на российском рынке лизинговых услуг. По итогам 2023 года, общий объем бизнеса составляет 441,3 млрд рублей с ростом в размере 142%. Сейчас компания растет быстрее средних показателей по рынку.

Как работает лизинг от СберБанка 

Лизинг от СберБанка — это передача различного имущества по договору о финансовой аренде с последующим полным выкупом. Если рассматривать с точки зрения условий, то данная услуга сочетает в себе аренду и кредит. Клиент получает имущество и каждый месяц оплачивает его стоимость вместе с небольшим вознаграждением за лизинг.

В установленные договором сроки (если не указано иное) клиент вносит последний платеж и получает права на имущество. Лизингодатель заключает новый договор с клиентом и передает право собственности.

Какие есть виды лизинга в СберЛизинге

СберЛизинг предлагает клиентам 2 основные услуги:

1. Финансовый лизинг

Это классическая разновидность финансирования бизнеса, при котором имущество передается в долгосрочную аренду. Предметом лизинга могут стать:

• Автомобили.
• Морские и речные суда.
• Самолеты.
• Спецтехника.
• Отраслевое оборудование и т.д.

Стоит отметить, что объектом лизинга не могут стать земельные участки и потребляемое имущество. Они не соответствуют основным требованиям данной модели финансирования.

Как и при кредите, клиент в обязательном порядке страхует полученное имущество. Он также должен соблюдать оптимальные условия хранения, эксплуатации и обслуживания техники. Если клиент испортит оборудование, то расходы возместит страховщик либо сам лизингополучатель. Исключение — гарантийные случаи, заводской брак и т.д. В таком случае клиент вправе потребовать обмен имущества.

02. Исламский лизинг

Иджара — это альтернативная форма финансирования бизнеса, которая адаптирована под принципы исламского права (Шариата). Она отличается от стандартного лизинга измененными условиями сотрудничества. 

Компания не начисляет проценты и не предоставляет кредит. Вместо этого оформляется договор долгосрочной аренды. Клиент вносит фиксированную арендную плату, состоящую из 2 частей:

• Арендная плата, которая заменяет собой процентную ставку.
• Доля возвращаемой цены актива.

Исламский лизинг, как и финансовый, предполагает выкуп имущества после завершения срока действия договора. Также клиенты могут заключить договор без возможности выкупа. В таком случае имущество после расторжения текущего договора оформляется на новый срок или возвращается лизингодателю.

У данного формата лизинга один нюанс, о котором нужно помнить, — предмет лизинга разрешено использовать только по назначению в соответствии с требованиями Шариата. Это означает, что данная форма финансирования недоступна для компаний, которые занимаются:

• Разведением свиней.
• Производством или распространением алкогольной, табачной продукции, оружия (например, охотничьего).
• Азартными играми (в том числе легальными в России ставками на спорт).
• Финансово-кредитной деятельностью.

Что можно получить в СберЛизинг: техника, оборудование

Компания сотрудничает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями и предлагает широкий спектр техники. Вы можете получить в СберЛизинге Б/У технику и новое. Что можно взять в аренду:

• Легковой транспорт — внедорожники, седаны, универсалы, кроссоверы и т.д.
• Коммерческие автомобили — пикапы, фургоны, микроавтобусы и автобусы.
• Грузовой транспорт — тягачи, самосвалы, бортовые грузовики, прицепы и полуприцепы, фуры, мусоровозы, эвакуаторы, автоцистерны, рефрижераторы, автовозы и т.д.
• Сельскохозяйственную технику — тракторы, комбайны, сеялки, пресс-подборщики, сеялки, бороны.
• Спецтехнику — дорожно-строительную, коммунальную, лесозаготовительную, складскую, строительную.
• Вагоны — полувагоны, хопперы-зерновозы, фитинговые платформы, крытые вагоны, цистерны, полувагоны, 

Также компания в отдельную группу выделила такси. Вы можете получить новый автомобиль с возможностью брендирования. Нужно отметить, что СберЛизинг предлагает транспорты разной категории, поэтому вы сможете подобрать оптимальную модель для попадания в нужный ценовой сегмент Яндекс Такси.

Кроме того, СберЛизинг для юридических лиц запустил еще одно направление. Новый и развивающийся бизнес может взять в аренду промышленное оборудование. Компания не перечислила полный перечень техники, которую получится получить в лизинг. Она только указала категории оборудования. Среди них:

• Металлообрабатывающее.
• Энергетическое.
• Горнодобывающее.
• Складское.
• Фармацевтическое.
• Строительное.
• Нефтегазовое.
• Полиграфическое.
• Торговое.
• Деревообрабатывающее.
• Металлургическое.
• Телекоммуникационное.
• Для пищевой промышленности.
• Медицинское.
• Сельскохозяйственное.

Как оформить лизинг в СберЛизинг

Чтобы заключить лизинговый договор, предприниматель должен иметь компанию со стабильными финансовыми показателями. СберЛизинг не сотрудничает с теми, кто начинает свой первый бизнес. Начинающие предприниматели могут только оформить стандартный кредит в СберБанке.

Чтобы получить технику в аренду, нужно:

1. Заполнить заявку на сайте СберЛизинга. На этом этапе клиент еще не выбирает определенное оборудование или технику. Сначала он оставляет заявку для получения обратной связи. В ней нужно указать:
   1. Название и ИНН организации.
   2. Имя заявителя.
   3. Город.
   4. Контактные данные.
   5. Комментарий. В этом поле можно указать пожелания, написать вопросы и т.д.

2. Ответить на звонок. Менеджер позвонит на номер, указанный в заявке. Он уточнит сферу деятельности компании, оборот бизнеса и задаст несколько вопросов насчет техники, которую клиент хочет получить. 
3. Подготовить документы и отправить на проверку. Если предприятие соответствует основным требованиям, менеджер предложит собрать пакет, в который входят устав компании, ИНН и т.д. Сотрудник сервиса скажет, что нужно предоставить.
4. Дождаться ответа. Специалисты проверят компанию в течение нескольких дней и повторно свяжутся с заявителем. Если СберЛизинг готов к сотрудничеству, клиент получит предложить заключить договор.
5. Внести первый платеж. После подписания лизингового договора необходимо сделать первый взнос. Он может быть до 49% от стоимости имущества.
6. Получите технику. Через несколько дней после поступления оплаты менеджер СберЛизинг скажет, как забрать технику, или предложит оформить доставку по адресу компании.

Кто может оформить лизинг в СберБанке

Компания сотрудничает только с юридическими лицами, которые соответствуют ряду требований:

• Финансовая стабильность, т.е. наличие постоянного дохода и положительной отчетности.
• Срок работы — более года.
• Наличие возможности внести первый платеж.

Это лишь базовые условия. СберЛизинг рассматривает каждое обращение индивидуально. 

Условия СберЛизинг

Компания предлагает стандартные условия сотрудничества:

• Стоимость имущества — от 500 тыс. до 50 млн рублей.
• Первоначальный взнос — до 49%.
• Срок договора — 12-84 месяцев.
• Последний платеж — до 40%.

Как рассчитать стоимость лизинга в СберБанке

На официальном сайте сервиса есть удобный калькулятор, который позволяет узнать приблизительную стоимость лизинга с учетом разных переменных. В нем можно указать:

• Категорию — легковой, грузовой, коммерческий транспорт, оборудование, спецтехника.
• Стоимость имущества.
• Размер первоначального взноса.
• Срок договора.
• Размер последнего платежа. Чем он больше, тем меньше станет ежемесячный платеж. В таком случае часть нагрузки переносится на последний месяц. 
• Приблизительный годовой оборот компании.

Дополнительные услуги СберЛизинга

Компания занимается не только выдачей техники и оборудования в долгосрочную аренду. Она также предлагает ряд дополнительных услуг:

• Сопровождение страхового случая. Лизингодатель будет взаимодействовать со страховщиками для получения выплаты при страховом случае.
• Помощь на дорогах. Клиент получит доступ к целому комплексу услуг. В него входят эвакуация авто, подвоз топлива, юридические консультации, подкачка и замена колес и т.д. Услуги доступны в черте города и 100-200 км за ним.
• Запросы по КАСКО и ОСАГО. Лизингодатель может получить цифровую копию счета, скорректировать условия страховки и т.д.

Преимущества и недостатки СберЛизинга

Мы изучили отзывы о СберЛизинге и составили списки основных плюсов и минусов сервиса, по мнению клиентов. Преимущества:

• Электронный документооборот. СберЛизинг использует систему ЭДО E-Leasing. С его помощью компания полностью цифровизовала документооборот, поэтому клиенту не потребуется ехать в офис для заключения договора. Менеджер составит цифровую версию и предложит подписать ее удаленно, используя ЦП. Благодаря этому процесс от составления заявки и до получения техники проходит с минимальными задержками.
• Наличие филиалов почти во всех регионах РФ. Предприниматель может обратиться в офис лизинговой компании и решить вопросы в более традиционном формате. Если в вашем городе нет филиала СберЛизинга, то можно обратиться в любое отделение СберБанка, обслуживающее корпоративных клиентов.
• Возможность рассчитать расходы онлайн. На сайте размещен удобный калькулятор, который позволяет определить приблизительную сумму ежемесячного платежа, общую сумму договора, возможную экономию по налогам. Кроме того, компания размещает подробную информацию об объектах лизинга, особенно о легковых автомобилях.
• Помощь при оформлении субсидий от государства. Сервис работает со всеми государственными программами субсидирования отечественного бизнеса. Менеджеры помогут получить финансовую господдержку.

Если же говорить о недостатках, то клиенты СберЛизинга обычно относят к ним:

• Некомпетентность менеджеров. Некоторые предприниматели сталкивались с не клиентоориентированными и не профессиональными менеджерами, которые не могли ответить на вопросы и допускали ошибки при оформлении документов.
• Штрафы без уведомления. Если клиент нарушит условия договора, сервис не предупредит об этом, а сразу применит санкции. Например, один из предпринимателей получил штраф за отсутствие КАСКО у автомобиля.
• Шаблонные договоры. Обычно компания предлагает заключить стандартный лизинговый договор, при составлении которого не учитываются все нюансы (например, комплектация авто, опции).

Заключение

СберЛизинг — крупная лизинговая компания, которая работает практически со всеми типами техники и промышленного оборудования. Вы можете получить легковое авто, грузовик, спецтехнику и т.д. с возможностью получения прав собственности после оплаты полной стоимости договора.

Если вы собираетесь взять что-либо в лизинг, обязательно изучайте условия аренды, особенно перед подписанием договора. Нужно обратить внимание на комплектацию авто, обязательства сторон, штрафы за нарушение требований лизингодателя и т.д.