Реальные ставки по потребкредитам в банках поднялись до 37%

Полная стоимость кредитов (ПСК) наличными в начале марта в среднем почти достигла 37%, следует из данных с сайтов топ-15 банков по объему портфеля ссуд физлицам. За месяц показатель вырос на 1,5 п.п. — заемные средства продолжают дорожать даже после сохранения ключевой на уровне 21% по итогам заседания ЦБ 14 февраля.

С начала февраля реальные ставки по потребкредитам выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, «Уралсиба» и МТС Банка, следует из данных с их сайтов. Величина шага повышения — 0,8–6,5 п.п. При этом две финансовые организации снизили среднюю ПСК — Альфа-Банк и Газпромбанк.

Минимальная стоимость кредита в топ-15 банков в среднем по рынку составляет 29%, а максимальная — 44%, следует из данных их сайтов.

В основном люди берут потребкредиты на два года (по данным на январь), а средняя сумма — около 120 тыс. рублей, сообщили в Объединенном кредитном бюро. С нынешними реальными ставками переплата по такой ссуде составит треть от изначальной суммы.

Хотя ключевая ставка в феврале осталась неизменной (21%), участники рынка отмечают, что действия ЦБ всё же повлияли на рост ставок. Ранее ограничение ПСК не позволяло банкам компенсировать высокие риски по некоторым категориям клиентов за счет повышения ставок. Это вызвало значительное сжатие объемов рынка. Однако теперь финансовые организации, хоть и временно, могут установить любой процент по ссудам — это позволяет им, по сути, нажиться на клиентах, которые готовы брать долги в таких условиях.

Почему займы дорожают

На стоимость кредитов влияет очень много условий и не всегда они связаны с регулированием. В первую очередь ставки зависят от стоимости привлекаемого банками фондирования в виде вкладов, но на нее влияют операционные расходы финансовых организаций и процентные риски.

Тем не менее рекордный рост ставок по вкладам в предыдущие месяцы действительно сказывается на стоимости кредитов, отметили участники рынка. В конце 2024 года их средний уровень достиг 22% и превысил ключевую, встречались даже предложения и под 25% годовых. Это нестандартная ситуация — она сложилась не только из-за ожиданий дальнейшего ужесточения политики ЦБ, но и из-за повышенной конкуренции за вкладчиков.

Эксперты отмечают, что банки сейчас стремятся сохранить или повысить процентную маржу по розничным кредитам. Чтобы дополнительно нарастить доходы, банки не только повышают ставки по ссудам, но и одновременно снижают проценты по депозитам. Так, по данным «Финуслуг», за неделю после заседания ЦБ по ключевой средняя доходность вкладов закрепилась ниже 21%.

По теме: крупные банки продолжили снижать ставки по вкладам