Проблемные долги граждан по кредитам и микрозаймам с просрочкой на апрель достигли 2,3 трлн рублей

Проблемные долги граждан по кредитам и микрозаймам с просрочкой свыше 30 дней на апрель достигли 2,3 трлн руб., рассказал замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин на конференции Dolg Talk 2025.

Это более 22 млн кредитных договоров, оформленных на более чем 7 млн человек, указал он. То есть на одного должника приходится сейчас более трех кредитных договоров, что, по словам Владимира Шикина, является «высокой концентрацией». Встречаются отдельные случаи, когда у одного должника более десяти просроченных обязательств перед банками и микрофинасовыми организациями (МФО), добавил он.

Из общего количества проблемных долгов основная доля приходится именно на микрозаймы – 46,88%, или более 10 млн шт. Другая часть – это необеспеченные банковские кредиты: 29,46% (6,48 млн) потребкредитов и еще 22,32% (4,91 млн) кредитных карт, следует из презентации НБКИ. На автокредиты и ипотеку приходится очень малая доля: 0,89% (200 000 шт.) и 0,45% (100 000 шт.) соответственно.

Но по объему просрочки наибольшую долю составляют необеспеченные банковские кредиты – 53%, или 1,2 трлн руб.

Бюро выделяет несколько типов потенциальных банкротов. Первый – исторические, это граждане, которые в силу разных обстоятельств не способны выплатить свои долги и поэтому идут в банкротство. Второй сегмент — «законное мошенничество»: к этому типу относятся заемщики, которые, получая кредит, в принципе не планируют его выплачивать. И таких случаев становится все больше. И третий тип – смешанный: когда гражданин взял кредит и попал к раздолжнителям, которые «добирают» ему долгов до 1 млн руб., чтобы выйти на банкротство.

По данным Федресурса, в 2024 г. количество судебных банкротств граждан выросло за год на 23,6% и составило 431 942 дела. Также в прошлом году было опубликованы 55 652 сообщения о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос с 78,6 до 90,4%. Абсолютное большинство дел о банкротстве инициируют сами граждане – 96,7%.