Займер
Турбозайм
Т-Банк
Альфа-Банк
Совкомбанк
Кредиты Погашение кредита маткапиталом: что можно, а что нельзя?
Материнский капитал – это государственная помощь семьям, которая помогает улучшить жизнь детей. Один из способов использовать эти деньги – погасить кредиты, связанные с покупкой или улучшением жилья. Важно помнить: погасить кредит средствами семейной поддержки можно не во всех случаях. Для этого нужно соблюдать установленные законом правила и условия.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом?
Средства семейной выплаты можно направить только на погашение определенных видов займов, связанных с улучшением жилищных условий. В частности, речь идет о кредитах, оформленных специально для:
- Покупки квартиры или жилого дома.
- Участия в долевом строительстве.
- Внесения паевых взносов в жилищно-строительный кооператив (ЖСК).
- Строительства индивидуального жилого дома, включая варианты, когда дом возводится собственными силами.
Иными словами, воспользоваться этими средствами можно только при целевом использовании, напрямую связанном с жильем. При этом нельзя использовать семейные средства для погашения кредитов на покупку апартаментов или садовых домов – они не считаются жилой недвижимостью по действующим правилам.
Что касается организаций, которые принимают маткапитал, то это, как правило, банки и кредитные кооперативы. Но требования к кооперативам со временем стали строже, и теперь работать с маткапиталом могут только те, кто входит в специальный список, утвержденный Центробанком. Это сделано, чтобы защитить семьи и сделать использование маткапитала более безопасным.
В каких случаях маткапитал не применяется для погашения кредита?
Материнский капитал нельзя использовать в любых случаях для погашения кредитов. Например, с его помощью нельзя оплатить штрафы по ипотеке или обычные потребительские кредиты, которые берутся просто на любые нужды.
Есть исключение: если семья оформила потребительский кредит на соцтовары или оборудование для ребёнка с инвалидностью, его можно погасить за счет средств семейной поддержки. Главное – иметь все необходимые документы, которые это подтверждают.
Еще одна особенность касается малообеспеченных семей, у которых есть ребенок младше 1,5 лет. В таком случае эти средства можно направить на погашение действующего кредита, что помогает поддержать семейный бюджет в трудный период.
Как направить материнский капитал на погашение ипотеки?
Если вы собираетесь использовать государственную поддержку для погашения ипотеки, первым шагом будет подача заявления о распоряжении средствами. Сделать это можно разными способами, каждый из которых имеет свои плюсы.
Наиболее удобным вариантом является подача заявления через Социальный фонд. Для этого нужно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте Пенсионного фонда или на портале «Госуслуг». Там вы сможете заранее заполнить заявление, внеся все необходимые данные, а затем лично или отправив по почте предоставить оригиналы документов в отделение фонда. Такой подход существенно экономит время и упрощает процесс.
Во-вторых, заявление можно подать лично через Многофункциональный центр (МФЦ). Здесь вам нужно будет написать заявление на месте и приложить все требуемые документы. Этот способ подойдет тем, кто предпочитает очное общение и помощь сотрудников центра при заполнении бумаг.
Кроме того, теперь есть возможность подать заявление напрямую через банк, который выдал ипотечный кредит. Эта услуга доступна не во всех банках, но становится все более распространенной. Если банк поддерживает дистанционное оформление, заявление можно отправить через интернет-банк или мобильное приложение. При этом документы может предоставить любое доверенное лицо, а владелец сертификата и заемщик подтверждают подачу с помощью кодов из СМС. Такой способ очень удобен, так как не требует посещения ни фонда, ни МФЦ.
Для подачи заявления потребуется следующий комплект документов: паспорт владельца сертификата или супруга(и), договор купли-продажи недвижимости, кредитный договор, справка из банка с информацией о текущем остатке долга (если заявление подается через банк, справку оформляет сам банк), а также сам сертификат на семейные средства.
Также важно учитывать, что при использовании государственной поддержки для погашения ипотеки жилье должно быть зарегистрировано в собственности всех членов семьи. Это может повлечь за собой дополнительные расходы и создать определённые трудности, особенно при последующей продаже или переоформлении недвижимости.
После подачи заявления срок его рассмотрения в Социальном фонде обычно не превышает десяти рабочих дней. При положительном решении средства переводятся банку в течение пяти рабочих дней.
Для подачи заявления понадобятся такие документы:
- Паспорт владельца сертификата или супруга (если сертификат оформлен на него).
- Договор купли-продажи жилой недвижимости.
- Кредитный договор.
- Справка из банка с указанием оставшейся суммы долга (если заявление подается через банк, справку оформит сам банк).
- Сертификат на получение материнского капитала.
Кроме этого, Социальный фонд самостоятельно запросит дополнительные документы, такие как свидетельства о рождении детей или выписку из ЕГРН. В некоторых случаях могут понадобиться и другие бумаги – например, при оформлении жилья через рефинансирование или при усыновлении ребенка.
Варианты использования маткапитала для ипотеки
Материнский капитал можно использовать для ипотеки несколькими способами, и каждый из них имеет свои особенности.
Первый и самый выгодный способ – единовременное погашение основной суммы долга по ипотеке. Это значит, что вы используете всю сумму государственной поддержки для снижения остатка долга перед банком. Такой подход позволяет значительно сократить общую сумму процентов, которые придется выплатить банку, и быстрее закрыть кредит. Это самый эффективный способ использования средств государственной поддержки, так как он снижает долговую нагрузку семьи на будущее.
Второй вариант – погашение процентов по кредиту. Если вы направляете материнский капитал на оплату процентов, это снижает размер ежемесячных платежей по ипотеке. Такой способ удобен для тех, кто хочет облегчить свое текущее финансовое бремя, делая платежи более посильными. Однако при этом основная сумма долга остается прежней, и общая переплата по кредиту может быть выше, чем при единовременном погашении основной суммы.
Третий способ – оплата первоначального взноса по ипотеке с использованием материнского капитала. Теоретически это возможно, но на практике с таким вариантом связано больше ограничений и рисков.
Во-первых, не все банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Во-вторых, есть требования к самой недвижимости и условиям кредитования. Иногда использование маткапитала на первый взнос может вызвать сложности с оформлением документов или отсрочкой сделки. Поэтому перед тем, как пойти на этот шаг, рекомендуется внимательно изучить условия банка и проконсультироваться со специалистами.
Оплата ежемесячных платежей по ипотеке маткапиталом
Оплата ежемесячных платежей по ипотеке с помощью материнского капитала возможна, но реализуется не так просто, как может показаться.
Первый вариант – это ежемесячная подача заявлений в Социальный фонд на перечисление средств в банк для оплаты очередного платежа по ипотеке. Теоретически, можно каждый месяц отправлять заявку на перевод определенной суммы, чтобы покрыть часть или весь ежемесячный платеж. Однако на практике такой способ неудобен – он требует постоянного сбора и подачи документов, а также есть риск задержки перечисления средств. Из-за этого можно пропустить срок платежа, что приведёт к просрочке и ухудшению кредитной истории.
Второй способ – оформить ежемесячную выплату из средств семейной поддержки. Она положена малоимущим семьям с ребенком до трех лет и выплачивается в размере прожиточного минимума, установленного в регионе. Деньги перечисляются на банковский счет и семья может распоряжаться ими по своему усмотрению – в том числе использовать для ежемесячных ипотечных платежей.
Этот вариант удобен тем, что не требует постоянного сбора документов и подачи заявлений – средства поступают регулярно, а родители сами решают, как их потратить, исходя из текущих нужд.
Ежемесячная выплата и целевое расходование семейного сертификата – это не одно и то же. В первом случае деньги поступают как поддержка для повседневных расходов, и их можно использовать свободно. А вот целевые выплаты – это строго регламентированные средства, которые можно направить, например, на оплату ипотеки или покупку жилья. Для такого использования требуется специальное заявление и подтверждение цели. Таким образом, если вы тратите ежемесячную выплату на ипотеку – это не считается официальным использованием семейной помощи по целевому назначению.
Особые ситуации и рекомендации
Иногда у семьи возникают трудности с оплатой ежемесячных платежей по ипотеке или другим кредитам. В подобных ситуациях средства государственной поддержки могут оказаться полезным ресурсом для улучшения финансового положения.
- Если не хватает средств на ежемесячные платежи, материнский капитал можно направить именно на их оплату. Это помогает избежать просрочек и сохранить положительную кредитную историю.
- В случае серьезных финансовых трудностей, когда платежи по кредитам становятся невозможными, есть вариант начать процедуру банкротства. Это позволяет законно урегулировать долги и избежать штрафов, но требует консультации с юристом.
- Важно правильно оформить все необходимые документы и права собственности на жилье. При использовании маткапитала жилье обычно оформляют в собственность всех членов семьи, что является обязательным условием. Неправильное оформление может привести к проблемам с продажей или переоформлением недвижимости в будущем.
- Для предотвращения ошибок и максимальной безопасности при использовании материнского капитала рекомендуется заранее подготовить все документы и при необходимости обратиться к юристам или сотрудникам Социального фонда.
