Почему Альфа-Банк заблокировал карту по 115-ФЗ: как снять блокировку и вернуть деньги

Законодательство РФ допускает возможность блокировки карты Альфа-Банка. Причин для этого несколько. Одна из них соответствует ст. 115-ФЗ.

В статье мы рассмотрим, по каким причинам и на какой срок Альфа-Банк может заблокировать карту или счет по 115-ФЗ, порядок снятия блокировки, рекомендации, как уберечься от неприятностей.

Законна ли блокировка карты Альфа-Банком по 115-ФЗ

Любой человек может столкнуться с внезапной блокировкой карты. Такая ситуация вызывает массу вопросов. Действия банка в этом случае законны. Причиной может быть ст. 115-ФЗ РФ, которая противодействует отмыванию средств, финансированию терроризма и незаконному обогащению. Под эту статью может подпадать законная, но подозрительная операция.

В соответствии с законодательством, в обязанности банка входит контроль над легальностью движения денежных средств. Этим в Альфа-Банке занимается специальная служба.

По каким причинам Альфа-Банк блокирует карту или счет по 115-ФЗ

При приостановке действия карты Альфа-Банк ориентируется на нормативные и законодательные акты. Для корпоративных клиентов он предусматривает специальную опцию, повышающую уровень безопасности. Физические лица возможности снизить риски лишены. Именно поэтому служба безопасности банка следит за любыми сомнительными операциями.

Почему могут заблокировать карту Альфа-Банка:

• производились манипуляции с драгоценностями или ценными бумагами;
• в выполненных транзакциях фигурирует иностранная валюта;
• сумма операции превышает 1 млн рублей;
• открыт вклад на другого человека.

Наиболее пристальное внимание Альфа-Банк оказывает лицам, которые уже сталкивались с блокировкой карты по 115-ФЗ РФ. Также под подозрение подпадают частые операции, в которых фигурируют крупные суммы. С особой тщательностью банк следит за клиентами, которые обналичивают более 30% от прибывших на счет денег.

Как узнать, что карта заблокирована Альфа-Банком по 115-ФЗ

Законодательство РФ не обязывает Альфа-Банк оповещать клиентов о блокировке карты. Тем не менее он делает это путем отправки уведомления. Узнать, что карта Альфа-Банка заблокирована,совсем не сложно. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка и проверить входящие уведомления. Оно может прийти и в виде СМС-сообщения.

В письме от банка может присутствовать запрос дополнительных документов, подтверждающих законность проведенных операций. Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, клиент обязан отреагировать на запрос.

На какой срок Альфа-Банк может заблокировать карту по 115-ФЗ

Первая блокировка карты длится не более 5 дней. Далее выделяется еще 7 дней на проверку документов. По инициативе Росфинмониторинга срок блокировки могут увеличить до 30 дней. Если клиент докажет законность совершенных операций, блокировка будет снята незамедлительно. По решению суда карту блокируют бессрочно.

Какие операции доступны по счету при его блокировке по 115-ФЗ: как вывести деньги                                                                       

Блокировка значительно ограничивает клиента банка в распоряжении своими финансами. Несмотря на это некоторые списания по исполнительному листу все еще производятся.

Блокировка не препятствует:

• выплате заработной платы сотрудникам ИП;
• взысканию алиментов;
• уплате штрафов, налоговых сборов и т. д.;
• выплатам по возмещению морального и физического вреда.

Банк не может присвоить денежные средства клиента, поэтому вывод средств возможен. Для этого необходимо обратиться непосредственно в офис банка с заявлением. Деньги, оставшиеся на счету, можно обналичить или перевести на другой счет. В этом случае клиенту придется оплатить комиссию в размере 7–20%.

Порядок снятия блокировки по 115-ФЗ с карты или счета в Альфа-Банке                                                         

Если движение денежных средств законно, карту легко разблокировать. Это делается в несколько шагов. Банк обладает возможностью запросить у клиента подтверждающие документы. Игнорировать этот запрос не стоит, так как это противоречит российскому законодательству.

Как разблокировать карту Альфа-Банка поэтапно:

1. Необходимо связаться с представителями банка любым удобным путем – по телефону горячей линии, при личном визите или через обратную связь на официальном сайте.
2. Далее необходимо узнать причину блокировки. Если банк запросит подтверждающие документы, нужно их предоставить.
3. В течение 7 дней после обращения клиента карта будет разблокирована. Если проверка не подтвердит законность транзакций, блокировку могут увеличить до 30 дней.

Рекомендации Альфа-Банка: как снизить риски блокировки карты и счета по 115-ФЗ

Чтобы не привлекать ненужное внимание банка, клиентам следует придерживаться определенных правил. Не рекомендуется снимать наличные средства в общем объеме более 30% от поступающих денег. Также не стоит совершать транзитные операции.

Юридическим лицам снизить риски блокировки помогут следующие меры:

• проверка контрагентов с использованием открытых источников;
• оплата хозяйственных нужд с расчетного счета;
• своевременная уплата налогов и сборов;
• указание наименования платежа;
• своевременное оповещение обо всех изменениях ОКВЭД;
• подтверждение платежей документами.

Ситуации, при которых блокируют карту Альфа-Банка по 115-ФЗ РФ, встречаются нередко. В этом случае нужно как можно быстрее обратиться в банк и узнать причину блокировки. Если движения денег по счет законны, разблокировать его не составит никакого труда.