Займер
Moneyman
Joymoney
Срочноденьги
Быстроденьги
Турбозайм
Совкомбанк Халва
All Airlines Premium
СберКарта Молодежная
Т-Банк «Платинум»
Т-Банк Drive
Сбербанк
ВТБ
Т-Банк
Газпромбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
Перевел деньги мошенникам: что делать и куда обращаться
Каждый может стать жертвой мошенников – от неопытного пользователя до финансиста. Главное – не паниковать и действовать быстро. Если вы перевели деньги мошенникам, следуйте четкому плану действий. Ниже подробно рассказано, куда обращаться за помощью, как повысить шансы вернуть украденные средства и какие официальные контакты использовать.
Первые шаги: что делать сразу после обнаружения мошенничества
Для начала – сохраняйте спокойствие и не верьте обещаниям мошенников. Злоумышленники часто пытаются убедить жертву, что деньги вернутся, если выполнить их инструкции – это очередной обман. Прекратите любые контакты с аферистами и переходите к официальным шагам.
Далее – следуйте инструкции:
- Срочно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. Немедленно позвоните в свой банк на номер горячей линии или через мобильное приложение. Сообщите, что перевод денег был совершен мошенникам, и попросите приостановить транзакцию. Если перевод еще не окончателен, банк может попытаться отменить операцию или заморозить счет получателя. Также заблокируйте банковскую карту или учетную запись интернет-банка.
- Обратитесь в банк за официальной выпиской о движении средств по вашему счету или карте. Эта выписка подтвердит факт перевода денег на счет мошенников и пригодится при обращении в полицию. Обычно ее можно заказать через приложение либо в отделении.
- Проверьте возможность отмены платежа (чарджбэк). Если мошенники использовали ваши деньги для покупки товаров или услуг (например, оплата на подставном сайте), запросите у банка процедуру чарджбэк – принудительной отмены транзакции. Для этого быстро оспорьте операцию, заявив, что она мошенническая. Банк или платежная система проведут проверку. Обычно она занимает от 10 до 30 дней.
В таком случае не стоит паниковать. Правильные действия в первые часы после события во-многом определяют дальнейшую судьбу утерянных средств.
Как подать заявление в полицию
Обратитесь в правоохранительные органы как можно скорее. По законодательству РФ мошенничество (ст. 159 УК РФ) – уголовное преступление, и расследованием занимается полиция.
Напишите заявление о мошенничестве в ближайшем отделении полиции (МВД) по месту вашего проживания. Возьмите с собой паспорт и банковскую выписку о переводе.
Подать заявление можно лично или онлайн. Лично обратиться в отдел полиции – не единственный вариант. МВД России предоставляет электронную приемную: на официальном сайте МВД есть форма для подачи заявления о преступлении.
Используйте портал Госуслуг для контроля заявления. Напрямую через портал «Госуслуги» полноценное уголовное заявление сейчас подать нельзя (такой функционал еще внедряется). Однако на Госуслугах можно отслеживать статус уже поданного заявления или записаться на прием в прокуратуру.
Поэтому основной способ – либо лично, либо через интернет-приемную МВД. После подачи заявления вам должны выдать талон-уведомление с номером КУСП (Книга учета сообщений о преступлении). По этому номеру вы сможете узнавать о ходе проверки. Если в разумный срок (обычно 10 дней) дело не возбуждено, можно пожаловаться в прокуратуру на бездействие полиции (об этом – ниже).
Какие доказательства нужно собрать для расследования
Для успешного расследования и возврата денег важно собрать все возможные доказательства мошенничества. Подготовьте следующие материалы:
- Квитанции и платежные документы. Эти документы подтвердят факт и сумму перевода.
- Банковская выписка по счету с указанием реквизитов получателя (номера счета или карты, Ф.И.О. или название, если известно).
- Переписка с мошенниками. Если общение происходило через SMS, мессенджеры, электронную почту или соцсети – сделайте скриншоты всей переписки.
- Записи звонков или имена звонивших. Если были телефонные разговоры, запишите дату, время и содержание беседы. Некоторые смартфоны позволяют сохранить запись звонка (если у вас есть такие записи – они будут доказательством).
- Иные материалы. Сохраните ссылки на мошеннические сайты, объявления или страницы, через которые вас обманули. Сделайте их скриншоты. Если есть свидетели (например, родственники, слышавшие разговор), отметьте их контакты.
Все эти доказательства приложите к заявлению или предоставьте полиции при опросе. Чем больше данных, тем выше шанс найти преступников.
Обращение в банк России (Центробанк)
Банк России не расследует индивидуальные случаи мошенничества, но имеет специальное подразделение ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на кибермошенничество). ФинЦЕРТ собирает данные обо всех случаях хищений в банках и ведет базу счетов мошенников («черный список» дропперов).
Ваш банк после обращения обязан передать информацию о мошенническом переводе в ФинЦЕРТ. Это помогает Центробанку блокировать такие схемы в будущем. Вы сами можете сообщить о произошедшем в Банк России через интернет-приемную на его сайте или по телефону. Горячая линия Банка России: 8-800-300-30-00 (звонок бесплатный, круглосуточно) или короткий номер 300 (с мобильного).
Операторы Центробанка подскажут, как действовать и примут информацию о новом случае мошенничества. Также через сайт ЦБ РФ можно проверить, не находится ли получатель ваших денег в списке подозрительных счетов.
Важно понимать, что Центробанк не возвращает украденные деньги напрямую – возвратом средств занимаются ваш банк и полиция. Однако новые нормы закона усиливают роль Банка России в предотвращении мошенничеств. С 25 июля 2024 года вступили в силу изменения в закон о Национальной платежной системе (ФЗ №369), обязывающие банки тщательнее проверять переводы граждан.
Обращение в Роскомнадзор и блокировка мошеннических сайтов
Если вы столкнулись с интернет-мошенничеством (фишинговый сайт, фейковый интернет-магазин, мошенники в соцсетях), имеет смысл сообщить о ресурсе в Роскомнадзор. Федеральная служба по надзору в сфере связи (Роскомнадзор) по требованию МВД или прокуратуры блокирует сайты, признанные мошенническими.
Вы сами можете подать жалобу через Общественную электронную приемную Роскомнадзора на его официальном сайте – опишите адрес сайта, с которым связана мошенническая схема, и суть нарушения.
Прямой функции вернуть деньги Роскомнадзор не имеет, но ваше обращение поможет закрыть доступ другим пользователям к опасному ресурсу. Учтите, что для удаления противоправного контента (включая мошеннические страницы) Роскомнадзор обычно требует решение компетентных органов. Поэтому сначала желательно обратиться в МВД или напрямую в Генпрокуратуру, которые уполномочены требовать блокировки.
Роспотребнадзор: защита прав потребителей
Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей и может помочь, если мошенничество связано с приобретением товаров или услуг. Если вы перевели деньги мошенникам-продавцам (например, предоплата в фальшивом интернет-магазине), подайте жалобу в Роспотребнадзор.
Сделать это можно через специальный портал «ГИС ЗПП» (защиты прав потребителей) или в территориальное управление Роспотребнадзора. В жалобе укажите суть нарушения – непоставка оплаченного товара, обман со стороны продавца.
Роспотребнадзор рассмотрит обращение и может провести проверку организации. Однако если продавец вовсе не существует или налицо откровенное уголовное мошенничество, данный орган, скорее всего, переадресует вас в полицию (так как пресечение преступлений не в его компетенции).
Роль прокуратуры и дополнительные меры
Прокуратура осуществляет надзор за соблюдением закона. Если полиция затягивает проверку или отказывается возбуждать дело, подайте жалобу в прокуратуру. Обратиться можно через интернет-приемную Генеральной прокуратуры РФ (требуется авторизация через Госуслуги) либо лично в прокуратуру вашего района. Прокурор рассмотрит обращение и при наличии оснований вынесет постановление об устранении нарушений – например, обяжет МВД возбудить уголовное дело, если для этого есть достаточно материалов.
Также прокуратура может потребовать блокировки мошеннического ресурса, сотрудничая с Роскомнадзором. Контакт Генпрокуратуры для граждан: epp.genproc.gov.ru (онлайн-приемная).
Можно ли вернуть деньги и каковы шансы
Многих волнует вопрос, вернут ли украденные деньги обратно на счет. К сожалению, если вы сами добровольно отправили средства мошенникам, вернуть их непросто. Банки рассматривают такие случаи как несанкционированный перевод по вине клиента, и до недавнего времени они не компенсировали ущерб. Однако с 2024 года ситуация изменилась: в силу вступил закон, обязывающий банки возвращать деньги, переведенные мошенникам, при выполнении ряда условий.
Когда банк вернет деньги
Если перевод был действительно мошенническим (получатель находится в «черном списке» Центробанка) и вы не подтверждали операцию или подтвердили ее под влиянием обмана. Банк должен был приостановить подозрительный платеж на 2 дня и предупредить вас о рисках. Если этого не произошло, клиент вправе рассчитывать на возмещение. Необходимо подать заявление в свой банк о возврате средств на основании ФЗ №369-ФЗ. Банк проверит данные и в течение 30 дней примет решение. При положительном исходе деньги вернутся вам на счет.
Когда возврат маловероятен
Если вы сами подтвердили перевод и банк выполнил все требования (предупредил, задержал операцию на проверку), либо если получатель не был в базе мошенников. В таких ситуациях банк формально не обязан компенсировать потери. Тогда остается добиваться справедливости через полицию и суд.
Возбуждение уголовного дела дает шанс заморозить средства на счетах злоумышленников и вернуть их законному владельцу. Но на практике мошенники зачастую успевают снять или вывести деньги за границу, что затрудняет возврат.
Судебный иск о возврате денег (например, по причине неосновательного обогащения получателя) тоже возможен – особенно если известна личность, на чей счет вы отправили средства. Такие иски рассматриваются гражданскими судами: до 50 тыс. рублей – мировым судьей, свыше 50 тыс. – районным судом. Но процесс может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, и положительное решение не гарантировано.
Главное – действовать незамедлительно. Чем быстрее вы оповестите банк и полицию, тем выше шанс спасти деньги. Даже если мгновенно вернуть средства не удастся, ваше обращение поможет поймать преступников и предупредить новые эпизоды.
