Оплата ипотеки в ДОМ.РФ — все способы, пошаговая инструкция

Ипотечное кредитование год от года набирает популярность. Многие россияне приобрели жилье благодаря возможности взять ипотеку под выгодные проценты и длительный срок погашения. ДОМ. РФ предоставляет заемные средства на приобретение и строительство недвижимости. В этой статье пойдет речь о том, как вносить платежи клиентам ДОМ. РФ ежемесячно и при досрочном погашении ипотечного кредита.

Какие виды ипотеки предлагает банк ДОМ.РФ?

Заемщики банка ДОМ.РФ могут выбрать для себя вид ипотечного кредитования, в том числе, на льготных условиях, если позволяет статус.

1. Для IT специалистов – это льготный вид кредитования, предназначенный для приобретения готового жилья или квартиры в новостройке. Ставка — от 6% с первоначальным взносом 20%.
2. Дальневосточная и арктическая – это вид ипотеки, при котором государство предоставляет определённые льготы, например, сниженную процентную ставку для определённых категорий граждан или на покупку жилья в новостройках. Ставка — 2% при первоначальном взносе 20%.
3. На строительство жилого дома– специальная программа для тех, кто решил начать собственное строительство. Ставка — 25,6 — 26,3% при первоначальном взносе 20%
4. Семейная на строительство и покупку дома – предполагает наличие льгот для семей с детьми: сниженная ставка по кредиту в размере 6% с первоначальным взносом 20%
5. Ипотека на строительство частного дома – предоставляет возможность получения финансирования на строительство индивидуального жилого дома под 24, 6 — 25,3% с первоначальным взносом 20%.
6. На строящуюся квартиру– позволяет приобрести квартиру в новостройке под 24,5 -25,7%, внеся 20% стоимости
7. На вторичное жилье – для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке под 24,5-25,7%, внеся 15% от стоимости недвижимости.
8. На приобретение апартаментов, как готовых, так и строящихся под 24,8-26%, внеся 20% от стоимости.
9. На машиноместо строящееся и готовое от 26,5 до 28% при первоначальном взносе в 15%.

Предпринимателей может заинтересовать коммерческая ипотека под 25,8-27%. Также банк рассматривает варианты ипотечного кредитования под имеющееся жилье.

Для получения более подробной информации, включая условия кредитования, процентные ставки, требования к заемщикам и перечень необходимых документов, посетите официальный сайт Дом.РФ или свяжитесь с представителями компании напрямую. Не забудьте регулярно проверять наличие новых государственных программ поддержки ипотеки – они могут изменяться в зависимости от экономической политики и социальных инициатив правительства.

Как осуществляется взаимодействие заемщика с банком ДОМ.РФ

«ДОМ.РФ» – это российская компания, которая занимается вопросами жилищного строительства и ипотечного кредитования. Взаимодействие заемщика с банком «ДОМ.РФ» может быть организовано следующим образом:

1. Ознакомление с информацией:

Заемщики могут посетить официальный сайт «Дом.РФ» для получения информации о текущих ипотечных продуктах, условиях кредитования, требованиях к заемщикам и предоставляемых документах.

2. Подача заявки:

Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн через официальный сайт «Дом.РФ» или обратившись в офис компании. На сайте обычно есть удобная форма для заполнения первичной информации о заемщике и объекте недвижимости.

3. Первоначальная оценка:

После подачи заявки банк проведет предварительную оценку кредитоспособности заемщика и его соответствие условиям программы. Может быть запрошена предварительная выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) по объекту недвижимости.

4. Сбор и предоставление документов:

Заемщик должен предоставить в банк необходимый пакет документов. Точный перечень обычно устанавливается банком и может включать: паспорт, справку о доходах, документы на недвижимость, согласие супруга(ги) на сделку и другие.

5. Оценка объекта недвижимости:

Банк может потребовать провести оценку объекта недвижимости, чтобы подтвердить его рыночную стоимость и соответствие требованиям кредитования.

6. Принятие решения по ипотечному кредиту:

   После проверки документов и оценки объекта банк примет решение о предоставлении ипотечного кредита и на каких условиях.

7. Подписание договора:

При одобрении кредита заемщик и банк подписывают кредитный и залоговый договор, а также договор страхования жизни и недвижимости если это требуется.

8. Выдача кредита:

После подписания всех документов и выполнения условий (например, регистрация залога) кредитные средства будут переведены на счет продавца недвижимости или на счет, указанный для строительства/ремонта.

9. Обслуживание кредита:

Заемщик обязан ежемесячно вносить оплату по кредиту в соответствии с графиком платежей. Оплата может осуществляться через банковский офис, онлайн-банкинг, терминалы и другие каналы.

10. Поддержка клиентов:

В случае возникновения вопросов или сложностей, заемщики могут связаться со службой поддержки «ДОМ.РФ» посредством

В период действия договора заемщик взаимодействует с агентом по сопровождению — АО “Банк ДОМ. РФ”. Он имеет офисы по всей России. Список их имеется в разделе “Офисы и банкоматы. В большинстве случаев взаимодействие осуществляется посредством личного кабинета заемщика.

Также клиенты могут обратиться на горячую линию по номеру 8(800)700-29-22. Если вопрос касается урегулирования задолженности, то обратиться за информацией по телефону 8(800)775-86-43. По территории РФ звонки бесплатные.

Что входит в обязанности заемщика по ипотечному кредитованию

После подписания ипотечного договора заемщик принимает на себя определенные обязательства:

1. Своевременная уплата кредита и процентов: заемщику необходимо соблюдать график платежей, который оговорен в кредитном договоре.
2. Страхование залоговой недвижимости: необходимо застраховать приобретаемую недвижимость от рисков, таких как пожар, стихийные бедствия, залив и другие.
3. Обеспечение сохранности залогового имущества: заемщик должен содержать недвижимость в надлежащем состоянии, не допуская её ухудшения.
4. Информирование кредитора об изменениях: если происходят изменения в ситуации заемщика (например, изменение фамилии, адреса, места работы или потеря дохода), он должен своевременно уведомить банк.
5. Погашение кредита в случае продажи залогового имущества: при продаже объекта недвижимости, который является предметом ипотеки, заемщик обязан погасить кредит средствами от продажи.
6. Соблюдение условий использования залогового имущества: заемщик не имеет права использовать залоговую недвижимость в целях, противоречащих договору ипотеки.
7. Получение разрешения на совершение определенных действий: в некоторых случаях заемщику необходимо получить разрешение от кредитора на, например, реконструкцию или перепланировку залоговой недвижимости.

Детальный перечень обязанностей заемщика и условия ипотечного кредитования оговариваются в кредитном договоре и ипотечном соглашении.

Как работать с личным кабинетом?

Самый удобный способ оплаты ежемесячных платежей — использование личного кабинета. Чтобы начать работать с ним, вам нужно выполнить следующие шаги:

1. Регистрация или вход:

Перейдите на официальный сайт банка ДОМ.РФ. Если вы впервые используете личный кабинет, вам нужно будет пройти процедуру регистрации. Для этого обычно требуется указать номер закладной (ипотечного договора), номер мобильного телефона, СНИЛС. Если у вас уже есть учетная запись, просто введите свои логин и пароль для входа в личный кабинет.

2. Использование основных функций:

После входа вы сможете просматривать информацию по вашим кредитам, вкладам, счетам и картам, осуществлять платежи и переводы, пополнять счета, погашать кредиты, а также управлять другими банковскими продуктами. В разделе настроек можно изменять личные данные, контактную информацию и настройки безопасности вашего аккаунта. 

В разделе истории операций вы можете просматривать все ваши транзакции.

3. Общение со службой поддержки:

В личном кабинете доступна функция онлайн-чата с представителями банка для оперативной помощи. Также вы можете найти контактную информацию для связи с банком по телефону или через электронную почту.

Обратите внимание, что банк ДОМ.РФ время от времени обновляют свои системы и интерфейсы, поэтому точные шаги могут отличаться. Если вы столкнулись с проблемами при использовании личного кабинета банка ДОМ.РФ или вам необходима дополнительная помощь, лучше всего обратиться напрямую в службу поддержки банка.

Способы оплаты ипотеки в ДОМ.РФ

Для удобства заемщиков банк ДОМ.РФ предлагает несколько вариантов внесения оплаты по ипотечному кредиту:

1. Автоматическое списание с банковского счета (автоплатеж). Это — наиболее удобный способ оплаты ипотеки. Вы даете банку разрешение автоматически списывать необходимую сумму каждый месяц с вашего счета.
2. Банковский онлайн-сервис. Имеется возможность вносить оплату через интернет-банк или мобильное приложение, что позволяет совершать платежи в любое удобное время и из любого места.
3. Через платежные терминалы. Вы можете внести платеж через терминалы самообслуживания, перечень которых имеется на официальном сайте банка.
4. Через кассу банка. Вы можете сделать платеж напрямую в отделении вашего банка, внося наличные через кассу.
5. Переводом с другого банковского счета. Если у вас есть счет в другом банке, вы можете осуществить банковский перевод на счет ипотеки.
6. СБП — удобный вариант оплаты по QR— коду или номеру телефона. Особенность — моментальное зачисление денег.

Важно следить за сроками оплаты и убедиться, что платежи проходят своевременно, чтобы избежать начисления пени или штрафов за просрочку.

Пошаговая инструкция оплаты с использованием личного кабинета

Оплата ипотеки через личный кабинет – удобный способ вносить регулярные платежи. Алгоритм, позволяющий вносить ежемесячные платежи в любое время:

Шаг 1.Зарегистрируйтесь в системе интернет-банкинга или установите мобильное приложение. Пройдите регистрацию, следуя инструкциям банка (вам потребуется указать номер счета, мобильный телефон и др.). Запомните или запишите свой логин и пароль.

Шаг 2. Вход в личный кабинет. Перейдите на страницу входа в личный кабинет. Введите ваш логин и пароль.

Шаг 3. Поиск ипотечного счета, он находится в разделе “Кредиты”

Шаг 4. Ознакомление с условиями ипотеки. Проверьте условия вашей ипотеки, включая размер ежемесячного платежа, дату платежа и оставшийся долг.

Шаг 5. Переход к оплате, найдите раздел банковских платежей или платежи по кредитам. Выберите ваш ипотечный счет из списка.

Шаг 6. Внесение платежа, введите сумму платежа, которую хотите внести. Выберите источник средств (например, ваш текущий или сберегательный счет).

Шаг 7. Подтверждение операции. Перед подтверждением внимательно проверьте все введённые данные. Подтвердите операцию с помощью одноразового пароля, который придет вам на телефон или будет сгенерирован мобильным приложением (если оплата производится с личного кабинета другого банка).

Шаг 8. Сохранение информации, сохраните квитанцию об оплате, которая может пригодиться в случае спорных ситуаций. Ее можно скачать в pdf-формате.

Шаг 9. Закрытие сессии. Не забудьте выйти из личного кабинета после завершения всех операций для безопасности ваших данных.

Важно помнить, что ипотечные платежи должны поступать вовремя, чтобы избежать начисления пени за просрочку. Некоторые банки позволяют настроить автоматическое списание средств ежемесячно.

Если вы приняли решение о досрочном погашении ипотеки, за сутки до внесения платежа напишите заявление с указанием номера договора и суммы. В противном случае будет списан только платеж по сроку.

Вопрос — ответ

• Где получить информацию о номере счета для оплаты ежемесячного платежа? — В ипотечном договоре.
• Когда зачисляется платеж? — Срок зависит от способа оплаты. Самый быстрый вариант — СБП.
• Можно ли погасить ипотечный кредит досрочно? — Да, можно, написав заявление.