Объем реструктуризированных кредитов достиг максимума с начала 2022 года

Объем реструктуризированных кредитов населения в первом квартале достиг 265 млрд руб., максимума за четыре года, следует из обзора Банка России.

По сравнению с четвертым кварталом 2024 года объем увеличился в 1,5 раза, за год — в 2,3 раза. При этом количество реструктуризированных кредитов за квартал выросло всего на 0,6%, до 357 тыс., а за год — в 1,6 раза. В результате средний размер такого кредита вырос с 0,5 млн до 0,74 млн руб.

Как отмечено в обзоре ЦБ, сохранилась тенденция к росту спроса на реструктуризацию со стороны как физических лиц, так и субъектов МСП, что обусловлено ростом числа заемщиков, имеющих проблемы с обслуживанием задолженности. В частности, доля просроченных на 90 дней и более розничных кредитов выросла с 7,7% в апреле 2024 года до 10,5% на 1 апреля 2025 года.

Эксперты отмечают, что рост просроченной задолженности в розничном кредитовании обусловлен активной выдачей кредитов банками с конца 2023 года, после повышения ставок.

Регулятор также сообщил, что доля одобрения реструктуризаций кредитов гражданам в первом квартале продолжала сокращаться и достигла 28,3% от общего объема рассмотренных заявок.

По состоянию на конец декабря 2023 года доля одобренных реструктуризаций составила 41,1%. Основной причиной отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул является отсутствие подтверждения ухудшения жизненной ситуации, отмечается в обзоре. В рамках собственных программ банки отказывают в изменении условий кредитных договоров, в частности, из-за непредставления заемщиком подтверждающих документов, кроме того, заемщики часто сами отказываются от реструктуризации, указывает регулятор.

Рост средней суммы реструктурированных кредитов эксперты связывают с кредитной активностью банков в предыдущие годы. В частности, по данным Frank RG, к концу лета прошлого года объем выдачи кредитов наличными находился вблизи исторических максимумов, превышая 600 млрд руб. в месяц.

По мнению аналитиков, в ближайшее время велика вероятность, что рост объемов реструктуризаций кредитов граждан продолжится.  На динамику кредитования существенное влияние оказывают как высокие процентные ставки, сократившие спрос на кредитные продукты со стороны потребителей, так и регуляторные ограничения, повлиявшие на риск-политику банков. Несмотря на снижение, ставки по кредитам остаются высокими: сроком до года — 28% годовых, сроком свыше года — более 20% годовых.

По теме: объемы кредитования граждан за год упали на 67%