Накопительный счет или вклад: в чем разница и что лучше открыть

Депозиты и накопительные счета – эффективные и безопасные финансовые инструменты, позволяющие не только делать сбережения, но и приумножать свои накопления.

В статье мы рассмотрим, в чем отличие накопительного счета и вклада в банке, особенности, преимущества и недостатки, что выгоднее выбрать.

Что такое вклад (депозит) в банке

Граждане, которые только начинают знакомство с банковскими продуктами, хотят знать, что такое вклад простыми словами. Вклад или депозит – это размещение денег в банковской организации на определенный срок. За такое размещение банк выплачивает вкладчику проценты.

В период действия депозита банк распоряжается деньгами вкладчика, а после истечения срока действия договора возвращает ему основную сумму и накопленные проценты.

Что такое накопительный счет в банке

Это схожий с депозитом продукт, так называемый вклад до востребования. Клиент также размещает деньги на банковском счете, получает с них проценты, но накопительные счета бессрочные, а снять денежные средства с них можно в любой момент. 

Для открытия депозита и счета достаточно иметь дебетовую карту с доступом в личный кабинет. Из интернет-банка удобно совершать операции с денежными средствами.

Чем отличается банковский вклад от накопительного счета

Принципиальное отличие – более высокая доходность по депозитам. Чаще всего она соответствует ключевой ставке в стране, а это значит, что с помощью вклада можно защитить сбережения от инфляции.

Еще одно отличие – срочность договоров по депозитам. Накопительные счета открываются на любой срок. В обоих случаях владелец может забрать свои деньги в любой момент, однако при снятии их со вклада раньше установленного срока накопленные проценты теряются. Со счета можно снимать деньги без потери процентов.

Во многих накопительных счетах проценты начисляются каждый день, предусмотрена капитализация (размер процентов зависит от ежедневного остатка). В большинстве вкладов начисление процентов происходит раз в месяц.

Преимущества и недостатки вклада и накопительного счета

Основной плюс вклада – более высокая доходность. Так вы сможете копить деньги, приумножать свои накопления. Сегодня открыть депозит можно с относительно небольшой суммой (например, в Т-Банке для этого нужно 50 тыс. рублей). Есть инструменты с возможностью регулярного пополнения. Деньги на вкладе будут застрахованы государством на сумму до 1.4 млн рублей.

Недостаток депозита – ограниченное управление средствами. Снять их раньше срока можно только с потерей процентов, у многих вкладов нет возможности регулярного пополнения.

У накопительного счета есть свои преимущества:

• беспрепятственный доступ к деньгам (пополнить счет и снять деньги можно за несколько секунд);
• начисление процентов на оставшуюся сумму;
• во многих банках можно открыть сразу несколько счетов;
• действует бессрочно;
• возможность частичного снятия;
• регулярно пополняя счет, вы увеличиваете процентные выплаты.

Из минусов стоит выделить более низкие процентные ставки, а значит, с небольшими накоплениями не получится получать серьезный пассивный доход и обгонять инфляцию. По отдельным продуктам действуют специальные предложения: приветственная ставка для новых клиентов, которая затем будет снижена, или необходимость ежемесячных расходов на определенную сумму.

Кому подойдет открытие вклада (депозита)

Что лучше – депозит или накопительный счет? Это зависит от ваших задач.

Вклад – отличный инструмент в следующих случаях:

• у вас есть достаточно крупная сумма, которую вы не собираетесь тратить в ближайшее время;
• вам нужно собрать деньги на квартиру, автомобиль, крупное путешествие;
• вы уверены в своей финансовой дисциплине, у вас редко бывают непредвиденные траты.

Депозит поможет накопить крупную сумму, регулярно получать проценты, а в некоторых случаях может выступать и способом получения пассивного дохода.

В каких случаях лучше открыть накопительный счет

Накопительный счет – эффективный способ ежедневного ведения бюджета. Гибкость счетов позволяет заводить сразу несколько инструментов для разных нужд. Например: один – на текущие расходы, второй – на коммунальные услуги, третий – на покупку лекарств.

С помощью этого счета можно защитить финансы от мошенников при потере банковской карты: просто переведите деньги с карточного счета на накопительный, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться ими.

Что выгоднее выбрать: вклад или накопительный счет

При выборе финансового инструмента изучите подробные условия, тарифы, особенности начисления процентов. Пользуйтесь услугами только крупных банков с лицензиями. Иногда выгодно иметь счета в нескольких организациях, чтобы переводить финансы с одного счета на другой, с более высокими выплатами.

Таким образом, депозит и накопительный счет – полезные для граждан продукты, позволяющие сохранять накопления и получать дополнительные суммы в виде процентов.