Займер
Турбозайм
Т-Банк
Альфа-Банк
СовкомбанкМожно ли взять кредиты и займы на чужой паспорт онлайн
Оформление займа или кредита – процедура, требующая определенной подготовки. Раньше реализовать ее можно было только путем личного визита в офис финансовой компании или микрокредитной организации. Явиться за заемными средствами должен был клиент-заявитель.
С развитием информационных технологий и интернета многие услуги, включая банковское обслуживание, перешли в цифровой формат. С одной стороны, это сделало опции более доступными. С другой – увеличило риски мошеннической деятельности, ведь в Сети выдать себя за постороннего человека очень легко. А если заполучить его данные (включая паспортные, а не только персональные), то и подавно.
В статье мы рассмотрим, можно ли оформить заем или кредит на чужой паспорт онлайн, какие схемы используют мошенники для получения займов на другое имя, какое за это ждет наказание, как защитить себя от мошеннических действий.
Можно ли легально взять кредит или заем на чужой паспорт
Вопрос о том, можно ли взять кредит на чужой паспорт, беспокоит многих граждан. Особо остро он встал с развитием информационных технологий и широким распространением интернета. Многие услуги и возможности стали доступны дистанционно. Теперь люди могут даже работать не выходя из дома или подавать заявления на оформление различных пособий.
Онлайн-кредиты тоже распространены. И если с их запросом по своему паспорту все понятно, при наличии чужого удостоверения личности – нет. Если внимательно изучить законы, связанные с предоставлением займов, станет ясно, что запросить от чужого лица кредит на законных основаниях практически невозможно. Причем ни офлайн, ни онлайн.
Единственный вариант, при котором разрешено по чужому паспорту легально запросить кредитные средства, – оформление нотариально заверенной доверенности на заявителя. Такие ситуации единичны, но они есть. Например, человеку нужен заем, но он болен и не может ходить/покинуть стены медицинского учреждения, а на продолжение лечения требуются дорогостоящие лекарства. При условии, что помочь такому лицу некому, можно оформить на постороннего человека (чаще всего – родственника) доверенность, чтобы тот запросил для больного необходимую сумму у банка.
Взять срочно заем на карту чужого человека получится, если придерживаться следующей инструкции:
- Взять паспорт человека, на которого планируется оформить кредит, а также паспорт его будущего представителя.
- Сходить в нотариальную контору с удостоверениями личности и оформить доверенность установленной формы. Речь идет о представительстве интересов человека третьим лицом.
- Собрать документы, необходимые для подачи заявки на предоставление кредита. Они включают в себя стандартные справки + доверенность на заявителя + его удостоверение личности.
- Обратиться в микрофинансовую компанию или банк с заявлением на предоставление заемных денежных средств.
В остальных случаях легально взять микрокредит от лица чужого человека не получится. Однако граждане все чаще сталкиваются с ситуациями, при которых на них «вешают» займы. Возникает вопрос о том, как это происходит.
Как мошенники оформляют онлайн-займы на другого человека
Как берут микрозаймы на других людей? Это распространенная схема среди мошенников. Через интернет запрос заемных средств в МФО или банке проводится быстрее и проще. Именно поэтому злоумышленники предпочитают такой формат обращения за микрокредитами. Это связано с тем, что большинство финансовых компаний предлагает предоставление рассматриваемой услуги полностью дистанционно – без личного визита в офис обслуживания.
Первое, с чего начинают мошенники, – поиск персональных и паспортных данных. Иногда для запроса заемных денежных средств не требуется даже удостоверение личности. Если же паспорт предоставить нужно, мошеннику достаточно воспользоваться базовыми навыками редактирования изображений. Он может сделать «липовый» паспорт и предъявить его. Главное – получить паспортные и персональные данные «жертвы».
Внимание! Персональную информацию можно отыскать в полноценных информационных базах, находящихся в продаже. Люди нередко сами вводят свои данные на тех или иных веб-сервисах и сайтах. Без этого не получится пройти регистрацию в некоторых программах или совершить покупку в Сети.
Как только персональные и паспортные данные оказываются у злоумышленников, запросить микрозаем на другого человека не составит никакого труда. Останется только разослать заявки по МФО и банкам, работающим дистанционно, а затем ждать ответа.
Существуют разные обстоятельства, при которых паспортные и персональные данные могут попасть к злоумышленникам:
- Потеря или кража телефона. Почти у каждого человека в телефоне установлены приложения для интернет-банкинга, а также есть Госуслуги и другие программы с паспортными/личными данными. Если злоумышленник найдет/украдет смартфон и взломает его, оформить кредит онлайн не составит никакого труда. Мобильный банкинг мошенник сможет использовать в собственных интересах.
- Создание клона сим-карты. Это новая схема мошенничества, которая активно используется с 2021 года. Злоумышленник создает фейковый аккаунт в социальный сети и устанавливает связь с потенциальной жертвой. Далее выясняет телефон человека, подделывает доверенность от владельца номера, а затем отправляется с ней в офис оператора мобильной связи. Там злоумышленник просит выдать дубликат сим-карты. Остальное – дело техники. Нужно лишь установить банковское приложение и запросить SMS с кодом для восстановления доступа. Теперь клиент может лишиться не только денег, но и столкнуться с незаконно оформленным кредитом.
- Поддельные фото и подпись. Если удостоверение личности человека попало к мошенникам, они могут просто вклеить туда свои фотографии, а подпись – подделать. Тогда фактически заем будет запрошен не дистанционно, а путем визита в отделение финансовой компании.
- Копия паспорта. Если у мошенника есть копия удостоверения личности, он будет способен запросить микрокредит. В МФО обычно лично приходить для подачи заявления не нужно. Достаточно лишь паспортных данных – они указываются в электронном заявлении. А в качестве подтверждения личности достаточно отправить в МФО фотокопии паспорта.
Онлайн-кредит на чужой паспорт может быть оформлен вследствие махинаций сотрудников банка. Такие ситуации редки, но они все равно встречаются. Некоторые представители финансовых компаний вступают в сговор с мошенниками. Они передают им паспортные и личные данные клиентов, чтобы по ним удалось оформить микрозаем.
Внимание! В конце июля 2023 года в Новосибирске уже вынесли приговор 4 местным жителям по обвинению в получении кредита по фиктивным документам. Все они оказались бывшими сотрудниками финансовых компаний. И это не единичные случаи. Если в махинациях замешаны банковские работники, провернуть операцию окажется намного проще.
Чем грозит незаконное получение займа по чужим документам
Онлайн-заем на другого человека взять можно. В условиях широкого распространения персональных данных по Сети сделать это намного проще, чем кажется. А если потенциальная жертва не проявляет бдительность и ее легко обмануть, то и подавно.
За незаконное получение микрозайма/кредита по чужим документам предусматривается определенное наказание. Злоумышленников будут судить по статье 159 УК РФ.
В ней указано, что за рассматриваемые действия можно столкнуться со следующими видами наказаний:
- штраф до 120 тысяч рублей или в размере годового дохода мошенника;
- обязательные работы на период до 360 часов;
- исправительные работы на период до 12 месяцев;
- ограничение свободы до 2-х лет;
- арест на срок до 4-х месяцев;
- принудительные работы на период до 24 месяцев;
- лишение свободы на 2 года.
Статья за взятие кредита на чужой паспорт предусматривает рассмотрение каждого дела индивидуально. Наказание за совершенное преступление зависит от степени вины мошенника, масштабов «нанесенного ущерба» и других обстоятельств. Чем больше людей пострадало от рук недоброжелателя, тем строже будет наказание.
Если мошенник действовал не один, такое нарушение попадет под пункт 2 вышеуказанной статьи. Это совершение преступления организованной группой злоумышленников. Наказание в этом случае окажется намного строже.
Как защитить себя от займов на ваш паспорт
Как берут займы на других людей, понятно. У многих возникает вопрос о том, как защитить себя от подобных случаев. Однозначного ответа и универсального решения нет. Если человек полностью удалит данные о себе из интернета, вероятность того, что необходимые для микрозайма сведения будут обнаружены злоумышленниками, снижается. Сделать это очень сложно, и не всегда удается добиться желаемого результата. Просто получится снизить вероятность обнаружения информации о человеке и его паспорте злоумышленниками.
Чтобы снизить вероятность кражи персональных и паспортных данных, можно:
- Отказаться от ввода сведений о себе на любых сторонних/подозрительных сайтах.
- Не регистрироваться на сервисах и в приложениях, не вызывающих доверия или скачанных из ненадежных источников.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Никому не передавать паспортные данные. Исключение – личное обращение к сотрудникам банков или в любые другие официальные компании.
- При обнаружении пропажи паспорта немедленно обратиться в полицию. Своевременная подача заявления об утрате удостоверения личности способна обезопасить счета клиента. Любые действия, совершаемые через украденный или утерянный паспорт, аннулируются. Происходит это с момента обращения в уполномоченные органы с заявлением об утере/краже удостоверения личности.
- Не сообщать в личных разговорах и переписках сведения, которые могут помочь в получении доступа к профилям в мобильных банковских приложениях.
Все это не панацея, но шансы на кражу сведений злоумышленниками для оформления на «жертву» микрокредита значительно снизятся.
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Если оформлен онлайн-кредит на чужой паспорт, «жертве» мошеннических действий необходимо поторопиться. Чем раньше человек что-нибудь сделает, тем выше вероятность аннулирования кредитных обязательств и привлечения мошенника к ответственности.
Когда на человека оформлен кредит, ему необходимо:
- Обратиться в организацию, которая оформила заем. Требуется уточнить, на каком именно основании это произошло. Нужно запросить сканы паспорта, присланные в банк или МФО, а также переписку, фото и видео, копию договора и другие справки.
- После получения упомянутых ранее сведений написать исковое заявление и подать его в судебный орган. Нужно требовать признания кредитного договора недействительным. В этом случае соглашение принудительно расторгается. Иногда можно договориться с кредитором. Но такие ситуации редки, чаще всего приходится действовать через суд.
- После получения на руки судебного решения обратиться с ним в банк или МФО с требованием расторгнуть кредитное соглашение. Долг списывается автоматически. Это происходит из-за того, что договор считается несуществующим.
Если жертве незаконно оформленного займа звонят коллекторы или приставы, при обращении в банк/МФО нужно требовать дополнительно внесения изменений в кредитную историю. Делается это тоже на основании судебного решения. Как только долг окажется списанным, в КИ будет отмечено погашение кредита, а вот сведения о просрочке все равно останутся.
Чем меньше данных о себе человек оставляет в Сети, тем ниже вероятность оформления на него микрокредитов. В любом случае при возникновении такой ситуации действовать придется оперативно. Чем раньше человек сообщит о произошедшем, тем выше вероятность того, что мошенника удастся найти и наказать.
