Куайринг (QR-эквайринг): что это такое, как подключить и оплачивать

Сфера услуг и розничной торговли связана со значительными издержками, которых невозможно избежать, но реально снизить. Куайринг — инструмент, нацеленный на уменьшение затрат продавца, увеличение прибыли за счет расширения аудитории, заинтересованной именно в таком варианте оплаты. Это современный способ приема платежей без необходимости вводить реквизиты.

В статье мы рассмотрим понятие куайринга, или QR-эквайринга, чем отличается от обычного эквайринга, что выгоднее выбрать для бизнеса, как подключить и принимать оплату по QR-коду.

Что такое куайринг (QR-эквайринг)

Развитие банковского дела, безналичных транзакций и максимальное облегчение денежных переводов привели к тому, что для быстрых платежей стали использовать коды. Это возможно благодаря интеграции сканера кодов с мобильным приложением банка.

Аббревиатура QR происходит от словосочетания Quick Response (быстрый отклик). Черно-белая графическая картинка вмещает до 4 000 символов, т. е. полное и обширное содержание. Со стороны все это выглядит как символ, составленный из маленьких квадратиков, но после сканирования кода телефоном с камерой на экране смартфона отображается правильная информация.

QR-эквайринг — метод безналичной оплаты товаров и услуг, основанный на использовании QR-кодов через систему быстрых платежей (СБП). Данная технология позволяет юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым мгновенно получать денежные средства от клиентов.

В России эквайринг по QR-коду интегрирован в систему быстрых платежей (СБП), которой управляет и координирует Центральный банк. Он выступает оператором и расчетным центром. Проведение оплаты через СБП возможно благодаря соответствующей кнопке в мобильном приложении или через веб-ссылку, доступную для сканирования по QR-коду.

Куар-эквайринг не нуждается в использовании платежного терминала. Продавец предоставляет покупателю графический код, который содержит информацию для проведения платежа. Код бывает статическим, когда в нем указываются только реквизиты продавца, и сумма покупки вводится дополнительно, и динамическим, когда код будет формироваться под конкретную «корзину», и покупателю нужно только подтвердить перевод.

Метод востребован в сфере онлайн-продаж. QR-код размещается на сайте и становится виден во время оформления заказа в корзине. Его часто отправляют клиенту на электронную почту или мессенджер. Чтобы произвести оплату, клиент использует банковское приложение в смартфоне. С помощью камеры и ПО происходит распознавание графического элемента и извлечение содержащейся в нем платежной информации.

Чем куайринг отличается от эквайринга

Чем отличается куайринг от эквайринга? Главное отличие — оборудование, которое необходимо для проведения безналичных расчетов. При эквайринге прием платежей осуществляется с применением POS-терминала. Это устройство для считывания банковских карт и NFC-метки.

Средства моментально списываются со счета покупателя и поступают на банковский счет продавца. Эквайринг — услуга, которую банк оказывает представителям любого типа бизнеса, включая физические торговые точки и интернет-магазины.

Куайринг не требует терминала. Оплата производится путем считывания графического элемента, в котором зашифрована вся необходимая информация для проведения транзакции. Никаких устройств не нужно.

Код можно распечатать на обычном листе бумаги или предоставить покупателю в цифровом формате. Для сканирования кода клиент использует приложение мобильного банка или СБПэй.

Где можно использовать куайринг (QR-эквайринг)

Эквайринг через QR-код удобен для многих сфер бизнеса. Это касается не только розничной торговли, но и услуг. Возможность принимать безналичные платежи без необходимости со стороны потребителя вводить реквизиты карты, номер счета или телефона для СПБ расширяют клиентскую базу.

Кто использует куайринг:

1. Офлайн-магазины. QR-коды упрощают процесс оплаты товаров. Это особенно актуально для небольших торговых точек, где ограниченное количество сотрудников и требуется снизить затраты на обслуживание терминалов.
2. Интернет-магазины. Не все покупатели хотят вводить реквизиты своей карты при оплате. В таких случаях предлагается использовать QR-код или ссылку для оплаты через систему быстрых платежей (СБП).
3. Производители товаров на заказ. Использование QR-кодов удобно, так как помогает избежать необходимость отправки банковских реквизитов каждому клиенту.
4. Предприятия общественного питания, автозаправочные станции, службы доставки и такси. В этих сферах куайринг помогает сократить время ожидания в очереди благодаря использованию динамических QR-кодов. Курьеру не нужно возить с собой терминал.
5. Куайринг в пассажирском транспорте. Для этого устанавливаются специальные платежные таблички с QR-кодом, которые размещаются при входе, на стеклах и панелях салона. Пассажир может либо прикоснуться к табличке смартфоном с поддержкой NFC, либо отсканировать QR-код с помощью камеры телефона.

QR-эквайринг — удобный инструмент для различных секторов бизнеса. Он делает процесс оплаты более доступным для клиентов, которые предпочитают безналичные платежи.

Как подключить куайринг и принимать оплату по QR-кодам

Чтобы продавцу стала доступна оплата через эквайринг по QR-коду, ему потребуется онлайн-касса. Она обязательна практически для всех областей бизнеса. Исключение — самозанятые граждане. Они формируют чеки в приложении «Мой налог».

Как подключить:

1. Выбрать подходящий банк, который подключен к системе быстрых платежей, и открыть в нем расчетный счет. Если расчетный счет уже есть, отдельный подключать не нужно.
2. Если выбранный банк не работает с программным обеспечением, установленным на онлайн-кассе, нужно заменить ПО.
3. Необходимо подписать договор с банком для работы с куайрингом. Оплачивать саму услугу не требуется. При подключении расчетного счета к системе быстрых платежей банк предоставляет уникальный идентификатор, который следует ввести в настройках кассы.
4. Настроить приложение для работы с СБП.

После заключения договора банк формирует QR-код и отправляет его на электронную почту предпринимателя. Предпринимателю нужно его распечатать и разместить в прикассовой зоне. Это будет статический код, а динамический кассовая программа будет генерировать для каждой новой операции.

Если торговая точка стационарная, предприниматель может приобрести для работы терминал эквайринга с QR-кодом.

Есть два вида:

1. Устройство генерирует динамический QR-код, который можно использовать для оплаты в магазинах, ресторанах и других торговых или сервисных заведениях. В код автоматически включаются реквизиты для оплаты и сумма транзакции. Покупателю достаточно навести камеру своего мобильного телефона, чтобы завершить платеж.
2. Внешнее устройство, которое подключается к онлайн-кассе, сочетает QR-дисплей и NFC-модуль в одном корпусе. После завершения транзакции устройство шифрует ссылку на платежную форму двумя способами — в виде QR-кода и NFC-метки. Для оплаты покупатель либо сканирует графический код, либо подносит телефон к экрану. В результате в приложении откроется форма перевода с необходимыми реквизитами для платежа.

Интернет-эквайринг через QR-код уже оценили многие предприниматели. Это удобно и выгодно для торговых точек небольшого размера и крупных супермаркетов.

Куайринг или эквайринг: что выгоднее выбрать для бизнеса

Если смотреть с точки зрения бизнес-развития, рекомендуется одновременно подключить эквайринг и оплату через QR-эквайринг. Это привлечет максимальное количество клиентов. Покупатели с телефонами, подключенными к интернету, смогут рассчитываться по QR-коду, а те, кто предпочитает банковские карты, — использовать терминал.

Преимущества оплаты по QR-коду вместо эквайринга:

1. Комиссия, которая выплачивается банку после каждой проведенной операции, — от 0,4 до 1,5% в зависимости от вида деятельности. Максимальный размер комиссии — не более 1500 рублей за одну операцию.
2. Денежные средства зачисляются на счет продавца мгновенно.
3. Транзакции обрабатываются в автоматическом режиме круглосуточно.
4. Не нужно покупать либо арендовать терминал или PIN-pad.
5. Нет риска ошибок при введении реквизитов со стороны покупателя.
6. Точка продаж приобретает большую мобильность — главное, чтобы ловила сеть.
7. Оплату с использованием QR-кода могут осуществлять любые компании и индивидуальные предприниматели, у которых есть расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей (СБП). Данная система применима в различных сферах экономики и подходит для всех режимов налогообложения.

Для малого бизнеса, такого как небольшие магазины и салоны услуг с небольшим доходом, использование эквайринг оплаты по QR-коду экономически выгоднее, чем полноценный эквайринг. В то же время крупным компаниям рекомендуется рассмотреть оба метода приема платежей. Оплата по QR-коду также подходит для интернет-магазинов, служб доставки и мобильных торговых точек.

У традиционного эквайринга тарифы на проведение операций выше — 1,2–2,5%. Ставка эквайринга варьируется в зависимости от объема продаж и количества терминалов. Чем выше объем продаж, тем ниже тариф. Комиссия автоматически перечисляется банку ежемесячно.

Средства от покупателя поступают на счет продавца не сразу. Придется ждать, иногда сроки достигают 7 дней. Обязательно требуется покупка терминала или PIN-pad. Из плюсов — сумма платежа не ограничена. Так клиент может оплатить покупку автомобиля одной транзакцией. Но в некоторых банках есть суточные лимиты, о них нужно уточнять заранее. Оплата по кьюар-коду вместо эквайринга ограничена 1 млн рублей за одну операцию. Если сумма выше, придется делить ее на несколько.

Оплата через QR-код считается более современным методом приема платежей. С точки зрения потребителей куайринг имеет как преимущества, так и недостатки. Некоторым людям удобнее использовать карточку с терминалом, в то время как другие предпочитают сканировать QR-код с помощью своего смартфона.

Для осуществления платежа с использованием графического изображения необходимо наличие подходящего мобильного устройства с камерой, доступом в интернет и установленным банковским приложением. В случае оплаты через POS-терминал достаточно лишь иметь при себе банковскую карту.