Кредиты наличными, цены на топливо, маркетплейсы, противодействие мошенникам – главное за неделю

Рынок кредитов наличными готовится к стагнации

Объединённое Кредитное Бюро подвело итоги июня: банки выдали россиянам 2,23 млн кредитов наличными на общую сумму 471,5 млрд рублей. По сравнению с маем количество сделок сократилось на 2%, но в деньгах портфель вырос на 5%. Средний размер кредита достиг 211 тыс. рублей — это на 14 тыс. больше, чем в мае, и на 28 тыс. больше, чем год назад. При этом полная стоимость кредита снизилась с 34 до 29,5%.

По мнению экспертов, во втором полугодии рынок, скорее всего, будет стагнировать или даже немного сокращаться. Причинами называют высокую ключевую ставку и новые регуляторные ограничения, вступившие в силу с 1 июля.

Банк России составил первый рейтинг МФО по жалобам клиентов

Центробанк впервые опубликовал рейтинг микрофинансовых организаций по количеству обоснованных жалоб от потребителей. В него вошли МФО, на которые в 2025 году поступило две и более жалобы, подтверждённых проверкой. Компании разделены на две группы: крупные (более миллиона договоров) и небольшие (менее миллиона). Место в рейтинге зависит от числа жалоб на каждые 100 тысяч договоров.

По словам заместителя председателя Банка России Михаила Мамуты, такой инструмент публичного сравнения помогает людям выбрать более клиентоориентированную организацию, а сами МФО стремятся улучшить качество обслуживания, чтобы не оказаться в топе списка по негативу.

Банки будущего превращаются в персональных ИИ-советников

Консалтинговая компания AXENIX представила исследование о трендах развития мировой банковской отрасли. Главный вывод: банки перестают быть просто поставщиками услуг и становятся персональными финансовыми помощниками на основе искусственного интеллекта. Вместо стандартных предложений клиенты получают индивидуальные рекомендации по расходам и накоплениям. При этом 62% клиентов уже готовы доверять «умному агенту» в роли финансового советника.

Россия в этом исследовании отмечена как страна с высоким уровнем цифровизации — доля безналичных платежей достигла 88%. Также банки активно внедряют внутренние ИИ-помощники для сотрудников, чтобы освободить их время от рутины и направить на живое общение с клиентами.

Маркетплейсы и агрегаторы попадут под новое регулирование

Минэкономразвития сформировало предварительный список из 12 цифровых платформ, которые войдут в специальный реестр с 1 октября 2026 года. В перечень попали Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркет», «Яндекс Go», «Яндекс Еда», Avito, Delivery Club, Lamoda и другие крупные сервисы. Закон о платформенной экономике обяжет такие компании проверять продавцов через государственные информационные системы, контролировать наличие сертификатов на товары и маркировку.

Для попадания в реестр платформа должна иметь среднесуточную аудиторию более 100 тысяч человек и либо более 10 тысяч партнёров, либо оборот свыше 50 млрд рублей за год. Список может быть расширен, если другие площадки соответствуют критериям.

Минцифры предложило новые меры против мошенничества

Министерство цифрового развития подготовило третий пакет инициатив для борьбы с киберпреступностью. Среди предлагаемых мер — запрет на указание персональных данных клиентов в SMS-рассылках, обязанность сайтов хранить информацию о пользователях в течение трёх лет, а также ограничение использования виртуальных телефонных станций только для клиентов с российскими IP-адресами.

Также предлагается расширить базу системы «Антифрод» данными о мошенниках. Вступление поправок в силу запланировано на март 2028 года. Однако эксперты уже выражают обеспокоенность: под определение персональных данных может попасть практически любая информация, включая баланс счёта или сумму операции, которую банки обязаны сообщать клиентам.

Рост цен на бензин может повлиять на ключевую ставку

Банк России при принятии решений по ключевой ставке будет учитывать рост цен на топливо и его влияние на инфляционные ожидания. По данным Росстата, в июне инфляция ускорилась до 6% в годовом выражении, во многом из-за подорожания бензина.

Аналитики предупреждают, что если напряжённость на топливном рынке сохранится, это может сказаться на стоимости грузовых перевозок, такси, доставки, продуктов питания и строительных материалов. В Институте народнохозяйственного прогнозирования РАН считают, что топливный кризис способен замедлить экономический рост и повлиять на траекторию смягчения денежно-кредитной политики. Ближайшее заседание ЦБ по ставке пройдёт 24 июля.

Банки наращивают запасы драгоценных металлов

Запасы драгметаллов в российских банках на начало июня 2026 года оценивались в 772 млрд рублей, что в пересчёте составляет около 76,5 тонны золота. Только за май банки увеличили запасы примерно на 4,3 тонны, или на 6%. Хотя этот показатель рассчитывается на конкретную дату и не отражает ежедневное движение металлов, он демонстрирует общий тренд на накопление золота в банковском секторе.

Резюме недели:

Рынок потребительских кредитов входит в фазу стагнации: количество сделок падает, а рост среднего чека не компенсирует общего замедления. Главная причина – высокая ключевая ставка и новые ограничения ЦБ с 1 июля.

Ситуация усугубляется ростом цен на топливо, который разогнал инфляцию до 6% и создает риски для всей экономики (логистика, продукты, стройматериалы). Это может удержать ставку на высоком уровне (ближайшее решение ЦБ — 24 июля). В условиях неопределенности банки выбирают консервативную стратегию, активно наращивая запасы золота.

Следите за обновлениями на zaimi.ru — мы помогаем вам принимать верные финансовые решения!