Кредитные каникулы в Альфа банке: условия и как получить

Когда в 2020 году многие частные заемщики и компании столкнулись с финансовыми проблемами из-за коронавирусной пандемии, правительство вместе с ЦБ РФ разработало новую меру поддержки клиентов банков и МФО — кредитные каникулы. Они позволяют отсрочить возврат кредита, если клиент столкнулся с проблемами (например, потерял работу) и избежать просрочки.

В этой статье мы рассмотрели, как оформить кредитные каникулы в Альфа банке, какие есть требования и условия.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — временной период, в рамках которого клиент банка или МФО освобождается от обслуживания кредита, либо размер платежей существенно снижается. Данную услугу оказывают все финансовые организации. При этом они не могут отказать в оформлении каникул, если клиент соответствует требованиям, указанным в законе.

В 2024 кредитные каникулы в Альфа банке могут оформить любые клиенты:

• Частные заемщики.
• Индивидуальные предприниматели.
• Юридические лица.

Кредитные каникулы рассчитаны на заемщиков, испытывающих финансовые затруднения. Благодаря им клиенты банков и МФО избегают различных проблем, которые возникают при просрочке — снижения кредитного рейтинга, постоянные звонки коллекторов, конфискация залогового имущества и т.д.

Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке

Банк позволяет клиентам уйти на каникулы по 4 программам, 3 из которых предусмотрены законодательством. Доступные варианты:

• 377-ФЗ.
• 76-ФЗ.
• 353-ФЗ.
• Программа банка.

На данный момент компания не оформляет каникулы, предусмотренные законом 106-ФЗ.

Далее более подробно рассмотрим особенности и условия каждой программы.

377-ФЗ

Данный закон подготовлен специально для служащих ВС РФ и членов их семьи. Он позволяет отсрочить платежи по кредиту на срок участия в спецоперации или мобилизации, увеличенному на 30 суток.

Кто может оформить каникулы:

• Военнослужащие.
• Супруг.
• Несовершеннолетние дети.
• Дети старше 18 лет с инвалидностью, полученной до наступления совершеннолетия.
• Дети до 23 лет, обучающиеся на очной программе.
• Лица, находящиеся на иждивении.

У этого закона есть важная оговорка. Главное условие кредитных каникул в Альфа банке — оформление договора до заключения контракта с ВС РФ. Если клиент возьмет займ уже после поступления в ряды вооруженных сил, то он потеряет право на оформление отсрочки.

В законе 377-ФЗ сказано, что каникулы распространяются на следующие кредитные продукты:

• Ипотека.
• Автокредит.
• Кредитная карта.
• Потребительский кредит.
• Кредит для ИП.

Сумма задолженности и количество оформленных финансовых продуктов не имеют значения.

Участники СВО кредитные каникулы в Альфа банке оформляют офисах компании. Им нужно принести:

• Заполненное заявление о предоставлении каникул.
• Документы, подтверждающие право на отсрочку.

Военнослужащим достаточно предоставить копию контракта или другое доказательство службы в ВС РФ. Родственникам же нужно дополнительно принести один из следующих документов:

• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении.
• Справка об инвалидности.
• Документ, подтверждающий обучение в образовательной организации.
• Решение суда об установлении нахождения на иждивении.

Стоит отметить, что во время каникул проценты продолжают начисляться в размере ⅔ от среднерыночной ставки, установленной ЦБ РФ, но не больше ставки, указанной в договоре. По ипотечным кредитам процент не изменяется.

353-ФЗ

Данная госпрограмма ориентирована на заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. В законе зафиксированы 2 ситуации, когда клиент вправе оформить каникулы:

• Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным за последний год.
• Утрата жилья или имущества в результате чрезвычайной ситуации.

В отличие от 377-ФЗ, данная госпрограмма не позволяет оформить отсрочку по ипотеке. Каникулы можно оформить только по следующим продуктам:

• Потребительский займ для физлиц — до 450 000 ₽.
• Кредитка — до 150 000 ₽.
• Автокредит (обеспеченный залогом) — до 1 600 000 ₽.
• Кредит для ИП — до 350 000 ₽.

Чтобы получить кредитные каникулы в Альфа банке по кредитной карте, нужно заполнить требование о предоставлении льготного периода, а также документально доказать снижение дохода или потерю имущества.

Цифровые копии требования и справок следует отправить на электронную почту банка:

• avtosupport@alfabank.ru — по автокредиту.
• credithelp_2@alfabank.ru — по кредитке и займам для физлиц.
• credit_holidays@alfabank.ru — для ИП и самозанятых.

76-ФЗ

Данная программа во многом похожа на 353-ФЗ, но она ориентирована именно на ипотечные договоры. Клиенты могут оформить кредитные каникулы Альфа банк по ипотеке на срок до 6 месяцев при возникновении финансовых трудностей. 

Стоит отметить, что закон предполагает не только полную отсрочку ежемесячных платежей, но и временное снижение нагрузки. Второй варианта предпочтительнее, поскольку в таком случае не будет увеличиваться общая сумма долга.

Программа 76-ФЗ позволяет взять отсрочку, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а для клиента данное имущество является единственным пригодным для проживания. Чтобы взять кредитные каникулы в Альфа банке, клиент должен доказать, что находится в одной из трудных ситуаций, например:

• Потеря работы.
• Инвалидность 1 или 2 группы с нетрудоспособностью более 60 суток.
• Увеличение количества иждивенцев.
• Снижение дохода более чем на 30%.
• Утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Как и в случае с 353-ФЗ, клиенту нужно составить требование на получение кредитных каникул по форме. Бланк можно скачать с официального сайта банка по ссылке. Заявление вместе со скан-копиями документов, подтверждающих соответствие условиям программы, нужно отправить на почту moyplatej@alfabank.ru.

Программа кредитных каникул от Альфа банка

Компания создала собственную программу поддержки заемщиков. Она имеет более простые условия участия. Ее особенности:

• Отсутствие необходимости собирать документы и подтверждать падение доходов.
• Нет ограничений по сумме кредита.
• Возможность снизить сумму платежа на любой процент, вплоть до 0%.

Стоит учитывать, что Альфа банк имеет право отказать в оформлении каникул по своей программе. Компания готова помочь в трудной жизненной ситуации только клиентам с хорошей кредитной историей. 

Данная программа, как и 377-ФЗ, распространяется на все виды финансовых продуктов. Однако нет единой процедуры получения. Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке:

• По ипотеке. Нужно заполнить стандартный бланк заявления и отправить на почту moyplatej@alfabank.ru.
• По кредиту наличными. Это можно сделать в приложении. Нужно перейти в раздел «Кредитный счет», нажать на кнопку «Действия», а затем — на «Кредитные каникулы».
• По кредитной карте. Вы можете взять каникулы в приложении и интернет-банке. Для этого лимит должен быть меньше 1 млн рублей. На период каникул необходимо оплачивать только проценты.

Кредитные каникулы в Альфа банке позволяют избежать просрочек при возникновении различных проблем, мешающих вовремя погасить задолженность. Мы рекомендуем оформлять ее для того, чтобы избежать просрочек и ухудшения КИ. Главное — не злоупотреблять данной возможностью, поскольку каникулы существенно увеличивают стоимость кредита, т.к. на период отсрочки проценты продолжают начисляться.