Кредитные каникулы в Альфа банке: условия и как получить
Когда в 2020 году многие частные заемщики и компании столкнулись с финансовыми проблемами из-за коронавирусной пандемии, правительство вместе с ЦБ РФ разработало новую меру поддержки клиентов банков и МФО — кредитные каникулы. Они позволяют отсрочить возврат кредита, если клиент столкнулся с проблемами (например, потерял работу) и избежать просрочки.
В этой статье мы рассмотрели, как оформить кредитные каникулы в Альфа банке, какие есть требования и условия.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — временной период, в рамках которого клиент банка или МФО освобождается от обслуживания кредита, либо размер платежей существенно снижается. Данную услугу оказывают все финансовые организации. При этом они не могут отказать в оформлении каникул, если клиент соответствует требованиям, указанным в законе.
В 2024 кредитные каникулы в Альфа банке могут оформить любые клиенты:
- Частные заемщики.
- Индивидуальные предприниматели.
- Юридические лица.
Кредитные каникулы рассчитаны на заемщиков, испытывающих финансовые затруднения. Благодаря им клиенты банков и МФО избегают различных проблем, которые возникают при просрочке — снижения кредитного рейтинга, постоянные звонки коллекторов, конфискация залогового имущества и т.д.
Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке
Банк позволяет клиентам уйти на каникулы по 4 программам, 3 из которых предусмотрены законодательством. Доступные варианты:
- 377-ФЗ.
- 76-ФЗ.
- 353-ФЗ.
- Программа банка.
На данный момент компания не оформляет каникулы, предусмотренные законом 106-ФЗ.
Далее более подробно рассмотрим особенности и условия каждой программы.
377-ФЗ
Данный закон подготовлен специально для служащих ВС РФ и членов их семьи. Он позволяет отсрочить платежи по кредиту на срок участия в спецоперации или мобилизации, увеличенному на 30 суток.
Кто может оформить каникулы:
- Военнослужащие.
- Супруг.
- Несовершеннолетние дети.
- Дети старше 18 лет с инвалидностью, полученной до наступления совершеннолетия.
- Дети до 23 лет, обучающиеся на очной программе.
- Лица, находящиеся на иждивении.
У этого закона есть важная оговорка. Главное условие кредитных каникул в Альфа банке — оформление договора до заключения контракта с ВС РФ. Если клиент возьмет займ уже после поступления в ряды вооруженных сил, то он потеряет право на оформление отсрочки.
В законе 377-ФЗ сказано, что каникулы распространяются на следующие кредитные продукты:
- Ипотека.
- Автокредит.
- Кредитная карта.
- Потребительский кредит.
- Кредит для ИП.
Сумма задолженности и количество оформленных финансовых продуктов не имеют значения.
Участники СВО кредитные каникулы в Альфа банке оформляют офисах компании. Им нужно принести:
- Заполненное заявление о предоставлении каникул.
- Документы, подтверждающие право на отсрочку.
Военнослужащим достаточно предоставить копию контракта или другое доказательство службы в ВС РФ. Родственникам же нужно дополнительно принести один из следующих документов:
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении.
- Справка об инвалидности.
- Документ, подтверждающий обучение в образовательной организации.
- Решение суда об установлении нахождения на иждивении.
Стоит отметить, что во время каникул проценты продолжают начисляться в размере ⅔ от среднерыночной ставки, установленной ЦБ РФ, но не больше ставки, указанной в договоре. По ипотечным кредитам процент не изменяется.
353-ФЗ
Данная госпрограмма ориентирована на заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. В законе зафиксированы 2 ситуации, когда клиент вправе оформить каникулы:
- Снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным за последний год.
- Утрата жилья или имущества в результате чрезвычайной ситуации.
В отличие от 377-ФЗ, данная госпрограмма не позволяет оформить отсрочку по ипотеке. Каникулы можно оформить только по следующим продуктам:
- Потребительский займ для физлиц — до 450 000 ₽.
- Кредитка — до 150 000 ₽.
- Автокредит (обеспеченный залогом) — до 1 600 000 ₽.
- Кредит для ИП — до 350 000 ₽.
Чтобы получить кредитные каникулы в Альфа банке по кредитной карте, нужно заполнить требование о предоставлении льготного периода, а также документально доказать снижение дохода или потерю имущества.
Цифровые копии требования и справок следует отправить на электронную почту банка:
- avtosupport@alfabank.ru — по автокредиту.
- credithelp_2@alfabank.ru — по кредитке и займам для физлиц.
- credit_holidays@alfabank.ru — для ИП и самозанятых.
76-ФЗ
Данная программа во многом похожа на 353-ФЗ, но она ориентирована именно на ипотечные договоры. Клиенты могут оформить кредитные каникулы Альфа банк по ипотеке на срок до 6 месяцев при возникновении финансовых трудностей.
Стоит отметить, что закон предполагает не только полную отсрочку ежемесячных платежей, но и временное снижение нагрузки. Второй варианта предпочтительнее, поскольку в таком случае не будет увеличиваться общая сумма долга.
Программа 76-ФЗ позволяет взять отсрочку, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а для клиента данное имущество является единственным пригодным для проживания. Чтобы взять кредитные каникулы в Альфа банке, клиент должен доказать, что находится в одной из трудных ситуаций, например:
- Потеря работы.
- Инвалидность 1 или 2 группы с нетрудоспособностью более 60 суток.
- Увеличение количества иждивенцев.
- Снижение дохода более чем на 30%.
- Утрата имущества в результате чрезвычайной ситуации.
Как и в случае с 353-ФЗ, клиенту нужно составить требование на получение кредитных каникул по форме. Бланк можно скачать с официального сайта банка по ссылке. Заявление вместе со скан-копиями документов, подтверждающих соответствие условиям программы, нужно отправить на почту moyplatej@alfabank.ru.
Программа кредитных каникул от Альфа банка
Компания создала собственную программу поддержки заемщиков. Она имеет более простые условия участия. Ее особенности:
- Отсутствие необходимости собирать документы и подтверждать падение доходов.
- Нет ограничений по сумме кредита.
- Возможность снизить сумму платежа на любой процент, вплоть до 0%.
Стоит учитывать, что Альфа банк имеет право отказать в оформлении каникул по своей программе. Компания готова помочь в трудной жизненной ситуации только клиентам с хорошей кредитной историей.
Данная программа, как и 377-ФЗ, распространяется на все виды финансовых продуктов. Однако нет единой процедуры получения. Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке:
- По ипотеке. Нужно заполнить стандартный бланк заявления и отправить на почту moyplatej@alfabank.ru.
- По кредиту наличными. Это можно сделать в приложении. Нужно перейти в раздел «Кредитный счет», нажать на кнопку «Действия», а затем — на «Кредитные каникулы».
- По кредитной карте. Вы можете взять каникулы в приложении и интернет-банке. Для этого лимит должен быть меньше 1 млн рублей. На период каникул необходимо оплачивать только проценты.
Кредитные каникулы в Альфа банке позволяют избежать просрочек при возникновении различных проблем, мешающих вовремя погасить задолженность. Мы рекомендуем оформлять ее для того, чтобы избежать просрочек и ухудшения КИ. Главное — не злоупотреблять данной возможностью, поскольку каникулы существенно увеличивают стоимость кредита, т.к. на период отсрочки проценты продолжают начисляться.