Кредитные каникулы по кредитной карте: как получить, условия в разных банках

Далеко не все граждане, взяв кредит, могут добросовестно его выплачивать. Жизненные трудности, проблемы со здоровьем, потеря работы приводят к просрочкам по платежам. В этом случае на помощь приходят кредитные каникулы – временной промежуток, в течение которого заемщик может не платить проценты по займу без применения к нему штрафных санкций. Это дает время, чтобы поправить финансовое положение, найти деньги для погашения кредита.

В статье мы рассмотрим, есть ли кредитные каникулы по карте определенных банков, как воспользоваться таким инструментом.

Дают ли банки каникулы по кредитной карте

Многие заемщики интересуются, действуют ли кредитные каникулы на кредитные карты, или они распространяются только на оформленные в банке займы. Предоставление таких каникул регулируется законом № 106-ФЗ, а он распространяется на различные кредитные инструменты, в том числе и на карты.

Владельцы кредиток могут получить отсрочку при наличии уважительных причин и подтверждающих это документов.

Условия получения кредитных каникул по карте

Как получить каникулы по кредитной карте? Для этого нужно соответствовать ряду условий.

Приведем основные критерии:

• уменьшение дохода на 30% и больше по сравнению с доходом за прошлый год;
• карта была получена до марта 2022 года;
• получение официального дохода (уменьшение зарплаты можно подтвердить соответствующей справкой от наймодателя);
• ранее клиент банка не использовал каникулы по ипотеке;
• лимит кредитования по одному продукту – не более 100 тыс. рублей.

Отсрочка по выплатам может предоставляться отдельным категориям граждан (например, для мобилизованных или служащих в российской армии по контракту).

Что будет с графиком выплат и платежами по карте при кредитных каникулах

При использовании этой льготы банк предоставляет отсрочку, во время которой проценты все равно начисляются, однако их размер существенно уменьшается – до двух третей от среднерыночной процентной ставки. Эта сумма прибавляется к актуальному долгу, в результате чего кредитный лимит уменьшается.

В льготный период вы также можете перечислять платежи, однако они идут не на погашение начисленных процентов, а на уменьшение тела долга. Точный график платежей составляет банк. У заемщика есть право вносить и более крупные суммы, чтобы быстрее выполнить свои обязательства.

Заблокируют ли кредитную карту

После предоставления льготы сам пластик не блокируется, однако работает только на поступление средств. Совершать расходные операции (переводить деньги, совершать покупки) не получится.

После того как каникулы закончатся, клиент возвращается к стандартному графику платежей.

Порядок оформления кредитных каникул по карте в разных банках

У каждой банковской организации есть индивидуальные условия для предоставления отсрочки. Рассмотрим порядок ее получения по картам наиболее крупных банков.

Сбербанк

Отсрочка по кредитной карте Сбербанка предоставляется при сокращении дохода более чем на 30% и наличии документального подтверждения. Максимальная длительность льготного периода – полгода.

Для получения каникул предоставьте справку, подтверждающую доходы и налоговые обременения за 2022 год, документ о признании безработным, больничный лист (срок временной нетрудоспособности должен быть минимум месяц).

После введения каникул карта может блокироваться максимум на 180 дней.

Т-Банк (Тинькофф)

Здесь условия аналогичные: лимит по долгу должен быть не более 100 тыс. рублей, услугой можно пользоваться до полугода, после чего проценты будут суммироваться с основным долгом.

Важно! После оформления отсрочки в дальнейшем Т-Банк может отказать вам в выдаче новых кредитных карт или других займов.

Для получения льготы нужно позвонить по телефону 8 (800) 555-10-10 и объяснить сотруднику ситуацию. Сканы документов можно передать в чате. Решение будет принято в пятидневный срок.

ВТБ

Этот банк предоставляет отсрочку, во время которой ежемесячные платежи можно не платить. В это время не начисляются штрафы, не страдает ваша кредитная история. После завершения отсрочки размер регулярного платежа остается прежним.

Для получения льготы по кредитным картам нужно обратиться в колл-центр по номеру 8 (800) 100-24-24. Сканы подтверждающей документации передаются по электронной почте karantin_knnew@vtb.ru.

Важно! Сумма лимита по займу в ВТБ увеличена до 150 тыс. рублей. Воспользоваться отсрочкой по договору можно только один раз.

Альфа-Банк

Отсрочка по кредитной карте Альфа-Банка предоставляется по заявлению, которое можно оставить в чате. Обращение можно отправить и по email credithelp_2@alfabank.ru. К заявлению прикрепите документ о доходах за текущий и прошлый год, выписку с карты, на которую приходит зарплата, подтверждение о статусе безработного. Точный список документов банк определит исходя из вашей жизненной ситуации.

Отсрочка предоставляется на полгода, однако в любой момент вы можете прекратить ее действие. Также вы можете запросить перерыв на меньший срок, например на несколько недель.

После принятия решения вы получите соответствующее уведомление в личном кабинете.

Может ли банк отказать в каникулах по кредитной карте

Так как кредитные каникулы – это государственная программа, банки обязаны выполнять требования законодательства. При наличии оснований и доказательств кредитор не может отказать вам в льготном периоде.

Отказ возможен, если у вас нет трудных жизненных обстоятельств, зарплата осталась на том же уровне и вы не предоставили подтверждающие справки.

Таким образом, кредитные каникулы – это удобная возможность снять финансовую нагрузку на несколько месяцев, получить время на восстановление своей платежеспособности и на выплату займа без штрафов и ухудшения кредитной истории.