...
21.07.2024

Что выгоднее если срочно нужны деньги: кредитная карта или микрозайм?

264
0
Что выгоднее: кредитная карта или микрозайм?

В жизни каждого может возникнуть такая ситуация, когда срочно понадобились деньги. Это может быть внезапная поломка автомобиля или другой техники, проблемы со здоровьем, задержка зарплаты, необходимость оплатить важные счета. В каждом случае главное — не паниковать и не принимать поспешных решений, чтобы не ухудшить свое финансовое положение. Есть несколько способов быстро получить необходимую сумму. Два самых доступных — это микрозайм или кредитная карта. Но перед тем, как сделать выбор, важно внимательно разобраться в деталях, чтобы найти выгодное решение для вашей ситуации.

Кредитная карта

Кредитные карты банков
Фотография — jcomp / Freepik

Кредитная карта — это банковский продукт, который дает заемщику использовать выделенный размер средств по лимиту. Это удобный способ оплачивать свои покупки и быстро получать нужные суммы денег.

Кто может оформить карту?

Заказать кредитку может любой гражданин, который соответствует требованиям банка. Требования включают в себя возрастные ограничения, размер дохода, состояние кредитной истории.

Сегодня заказать карту просто. Достаточно подать заявку через онлайн-банк или прийти в офис лично. Процесс рассмотрения проходит всего за пару минут, благодаря внедрению роботизированных систем скоринга заемщика.

Суммы и сроки

Размер одобренного лимита будет зависеть от вашего финансового состояния и кредитной истории. Лимит может составить от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей. Срок погашения также устанавливается по условиям кредитной организации. Сегодня многие банки предлагают льготный период до 200 дней, в течение которого проценты по карте не начисляются. По окончании этого периода начинает работать установленная процентная ставка, которая для каждого банка своя.

Для каких целей выгоднее оформить кредитку?

Кредитная карта особенно выгодна для:

  • Покупок в магазинах: Многие банки запускают акции по кэшбекам и другим бонусам за покупки определенных категорий товаров, услуг, или обслуживание в конкретных местах.
  • Для повседневных расходов: Наличие льготного периода дает возможность пользоваться средствами без переплат.
  • Неотложные нужды: Если срочно понадобилась сумма — ее можно получить с кредитной карты.
  • Безналичная оплата за рубежом: Использовать кредитные карты очень удобно для расчета за рубежом.

Кредитные карты от таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Росбанк и Московский кредитный банк, предлагают разнообразные условия, которые могут удовлетворить потребности разных категорий клиентов. При этом, несмотря на возможное ужесточение условий, популярность кредитных карт продолжает расти, что свидетельствует об их удобстве и привлекательности для пользователей.

Что такое микрозаймы?

Микрозайм или кредитная карта
Фотография — freepik / Freepik

Микрозайм — это кредит, выданный на короткий срок. Они предоставляются МФО — микрофинансовыми организациями. Такие займы помогут справиться с непредвиденными финансовыми обстоятельствами.

Кто может получить микрозайм?

Микрозаймы доступны широкому кругу заемщиков. Чтобы оформить заявку, нужно соответствовать требованиям:

  • Возраст: от 18 лет до пенсионного возраста.
  • Предоставление документов: Чаще всего просят только паспорт. Дополнительно могут запросить СНИЛС, ИНН, выписки из банка.
  • Кредитная история: менее строгие требования по сравнению с банками, что позволяет получить заем даже с наличием небольших задолженностей.

Процедура оформления микрозайма обычно происходит онлайн и занимает в большинстве случаев не более 15 минут, что делает его доступным и удобным для клиентов.

Суммы и сроки

Микрозаймы обычно предлагаются на небольшие суммы — от 1 до 30 тыс. рублей. Однако на рынке существуют предложения и до 200 тыс. рублей. Срок возврата зависит от МФО. Для первого раза предлагают сроки в один месяц. Далее, по мере успешных выплат или при хорошей КИ, можно рассчитывать на увеличенные лимиты и длительные сроки.

Важной особенностью является высокая ставка, которая может достигать до 0,8% в день или до 292% годовых, хотя Центробанк РФ регулярно работает над снижением этой ставки.

Для каких целей выгоднее оформить микрозайм?

Микрозаймы могут быть выгодны в следующих ситуациях:

  • Неотложные расходы: Если нужны деньги на срочные или непредвиденные расходы, микрозайм может стать быстрым решением.
  • Краткосрочные нужды: Например, для покрытия текущих платежей или мелких бытовых нужд.
  • Отсутствие доступа к другим кредитным продуктам: Заемщики с плохой кредитной историей или без постоянного дохода могут получать отказы от банка. В таком случае МФО становится единственным вариантом быстро получить нужную сумму.

Как быстро оформить микрозайм с точным одобрением

Микрозайм — это простое и быстрое решение, которое можно применить при острой финансовой необходимости.

1. Определите сумму и срок займа

Рассчитайте, какая сумма вам потребуется, и в какой срок вы сможете ее вернуть. Многие МФО для новых клиентов предлагают беспроцентные займы на сумму от 1 до 30 тысяч рублей. Срок погашения для таких займов составляет до 1 месяца.

2. Выберите подходящую МФО

На рынке кредитования есть много предложений от различных МФО — как от уже проверенных организаций, работающих на рынке уже более 10 лет, так и от новых компаний. Исследуйте предложения и изучайте отзывы от заемщиков, чтобы найти ту компанию, которая подойдет вашим условиям, и которой вы будете доверять.

Не стоит сразу оформлять займы в новых компаниях. Да, они могут предлагать особо выгодные условия в сравнении с другими вариантами. Но при отсутствии отзывов, обзоров или проверок вы можете столкнуться с разными скрытыми условиями или незаконными методами взыскания задолженностей.

3. Подготовьте необходимые документы

Для подачи заявки зарегистрируйтесь на сайте понравившейся вам компании и заполните анкету. Для заполнения обычно требуется только паспорт, но дополнительно могут попросить СНИЛС, ИНН или выписки из банков. Предоставьте всю информацию, так как это поможет увеличить шанс одобрения.

Будьте готовы выслать фото паспорта или селфи с картой — так МФО проверяют, что займ оформляете действительно вы, а не кто-то другой, заполучивший ваш паспорт.

4. Отправьте заявку в МФО

После регистрации и заполнения анкеты отправьте заявку на займ. Выберете нужную вам сумму и планируемый срок возврата. Убедитесь, что вы сможете вернуть займ вовремя. Некоторые компании предлагают отсрочки или частичное погашение.

5. Дождитесь решения

Так как многие МФО работают с роботизированными системами скоринга и проверки документов, решение по займу выдается почти мгновенно. В некоторых случаях с вами может связаться оператор для подтверждения информации. Срок рассмотрения заявки может составлять от одной до 40 минут.

Деньги переводятся автоматически тем способом, который вы указали в личном кабинете. Обычно требуется именная карта банка, оформленная на вас.

В некоторых МФО оформить займ можно офлайн — прямо в офисе компании. Внимательно изучайте отзывы заемщиков и не стесняйтесь просить в офисе документы, сертификаты, чтобы убедиться, что вы попали именно в ту компанию.

Как оформить срочно кредитную карту

Оформление кредитной карты может стать удобным инструментом для управления финансами, особенно если вам часто требуется доступ к средствам.

1. Определите свои потребности

Перед заказом кредитки определитесь с целью использования. Так вы сможете выбрать карту с наиболее подходящими условиями для вас. Например, льготный период, повышенный кэшбек или бонусные программы.

2. Исследуйте предложения банков

Сравните все доступные предложения, чтобы найти то, которое подходит для вашей ситуации. Обратите внимание на предлагаемые параметры:

  • Льготный период: В течение этого срока вы можете погасить задолженность без процентов.
  • Процентная ставка: Ставка, по которой начисляются проценты за время пользования кредитными средствами.
  • Лимит: Максимальная сумма, которую можно потратить по вашей карте.
  • Стоимость обслуживания: Снимается раз в год или месяц за использование карты.
  • Бонусные программы: Кэшбек или накопление баллов за определенные покупки.

Внимательно проверяйте рейтинги и отзывы о каждой кредитной карте, чтобы убедиться в предложении.

3. Подготовьте необходимые документы

Чтобы оформить карту, в банке могут запросить стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы о доходах.

4. Заполните заявку

Заполните заявку на выдачу карты:

  • Онлайн: Зарегистрируйтесь на сайте банка и подайте заявку через личный кабинет. Это быстрый и простой способ.
  • Оффлайн: Заказать карту можно и в отделении банка. Посетите офис компании и подайте заявку лично сотруднику. Так вы сможете задать дополнительные вопросы и получить поддержку.

В заявке укажите личные данные, желаемые условия кредитной карты, информацию о доходах и другие необходимые сведения.

5. Дождитесь одобрения

После отправки заявления банк будет проверять вашу платежеспособность. На это уходит от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка. На время проверки банк может оценивать вашу КИ, наличие дохода, другие финансовые показатели.

6. Подпишите договор

При одобрении вас пригласят на подписание договора. Внимательно прочитайте все пункты и положения, прежде чем ставить подпись. Убедитесь, что все условия вам понятны, соответствуют ожиданиям, нет скрытых деталей.

7. Получите карту

После подписания договора менеджер выдаст вам карту. Ее можно получить лично или заказать с доставкой.

Следите за своими расходами и погашением задолженности. Регулярно вносите минимальные платежи, чтобы избегать начисления штрафов и дополнительных процентов. Использование кредитной карты в рамках вашего бюджета поможет поддерживать хорошую кредитную историю и избежать финансовых трудностей.

264
0
Комментарии
Комментариев (0)

Ваш адрес электронной почты опубликован не будет.

*Обязательное поле

Лучшие предложения займов

Деньги через 5 минут
Сумма до 100 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 168 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты
Первый заём бесплатно
Сумма до 500 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 360 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 3 минуты
Первый заём бесплатно
Сумма до 100 ₽
ПСК до 292.00%
Срок до 360 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 2 минуты
Первый займ бесплатно
Сумма до 30 000 ₽
ПСК до 292%
Срок до 30 дней
Кред. история Любая
Возраст от 18 лет
Решение 5 минут