Какой процент накопительного счета в Тинькофф: рассчитать за день, месяц, год

При наличии свободных денег хочется не только сохранить их, но и приумножить. Если сделать досрочное вложение, то на протяжении длительного времени ими невозможно будет воспользоваться. Удобным вариантом в такой ситуации является накопительный счет в Тинькофф-банке (ныне, Т-банк). Возникает вопрос, на сколько увеличится сумма вложенных денег за день, месяц, год, когда сумма вложенных средств остается неизменной, если вносятся дополнительные суммы на счет и расходуются с него?

Накопительный счет в Тинькофф-банке — это?

Вложение средств на накопительный счет — это тип сбережений, предназначение которого сохранение и приращение средств клиента. Он сочетает в себе некоторые черты текущего и депозитного счетов, предлагая возможность хранения средств с начисленными процентами, но при этом сохраняя свободное распоряжение ими.

Здесь деньги хранятся, как в собственной копилке дома. Вы можете производить расходы, ограничиваясь только суммами, имеющимися на счете в виде вложенных средств и процентов: владелец в любой момент пополняет счет или частично снимает средства, при этом проценты начисляются на средства, оставшиеся после произведенных трат. Процентная ставка по накопительному счету может устанавливается, как постоянная, так и повышенная для новых клиентов или в рамках определенных акций.

В Т-банке льготные условия предусмотрены для клиентов с подпиской Pro,  с сервисами Premium, Private.

Такой способ позволяет накопить деньги на отпуск, на дорогостоящую покупку, на лечение, оплату обучения. Важное преимущество — возможность в любое время воспользоваться деньгами: снять часть средств или закрыть счет полностью. Проценты при этом не теряются.

Накопительный счет или вклад — что выбрать?

Деньги сберегаются и приумножаются в каждом из этих вариантов. Отличия накопительного счета от вклада в Тинькофф-банке:

1. Доступность средств: вы можете свободно распоряжаться вложенными деньгами: снять и вложить деньги без потери начисленных %%, в то время как на вкладах могут быть ограничения на снятие и досрочное расторжение с возможными штрафами и потерей процентов.
2. Процентная ставка: проценты ниже, чем по вкладам, особенно, по срочным депозитам, поскольку вклады предполагают более строгие условия для хранения средств.
3. Гибкость: Накопительный счет более гибок в управлении средствами и предлагает различные бонусы и льготные условия для клиентов в отношении сроков хранения.
4. Цели использования: накопительный счет используется для краткосрочного или долгосрочного накопления средств с возможностью их использования по мере необходимости, в то время как вклады обычно открываются с целью получения максимального дохода через заранее определенный срок.

Тем не менее, условия накопительных счетов и вкладов могут изменяться, поэтому перед открытием счета или вклада важно ознакомиться с актуальными условиями, предлагаемыми банком на момент подписания договора.

Какие проценты по накопительному счету предлагает Т-Банк?

Т-банк с 09.11.2024 предлагает выгодные условия для открытия накопительного счета. Ставки увеличены на 2% для всех клиентов и составляют:

Особые условия

Обычные клиенты могут рассчитывать на ставку 10%. Но можно увеличить ее, подписавшись на Pro. Один месяц вы можете пользоваться преимуществами бесплатно в рамках пробного периода, далее стоимость подписки составляет 299 руб/мес. Обслуживание Premium обойдется бесплатно, если ваши траты 200 тыс. рублей или вы храните в Тинькофф-банке от одного млн рублей.

Если вы уже имеете открытый накопительный счет и оформленные подписки или обслуживание Premium, вам не нужно ничего делать. Ставки автоматически повысятся до указанных в таблице выше. С 09.11. 2024 проценты начисляются по новым ставкам.

Как рассчитать проценты по накопительному счету за день, месяц, год?

Для расчета процентов по накопительному счету вам необходимо знать начальный баланс вашего счета, процентную ставку (обычно указывается как годовая), частоту начислений процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, или ежегодно) и период, за который вы хотите рассчитать доход.

В Т-банке расчет производится ежедневно.

Вот общий алгоритм расчета процентов:

Расчет для накопительного счета для года:

Формула для расчета процентов по вкладу:

БСД= ПБ + (ПБ * ПС)

где:

• БДС — будущая сумма денег, включая начисленные проценты
• ПБ — первоначальный основной баланс, то есть первоначальная сумма денег
• ПС — это годовая номинальная процентная ставка.

Это — самый простой расчет, не предусматривающий пополнения и снятия денег.

Расчет для месяца:

Если вы хотите рассчитать проценты за месяц, вам нужно разделить сумму в виде годовых процентов на 12.

Расчет суммы денег по накопительному счету для одного дня:

Для расчета прибавки средств за один день нужно вложенные средства умножить на ставку по накопительному счету и разделить на количество дней в году — 365 — в обычный год, 366 — в високосный.

В Тинькофф-банке проценты начисляются ежедневно на остаток на счете. 

Если проценты по вашему накопительному счету начисляются несколько раз в год, возможны два варианта расчета: с простыми процентами (только на основную сумму) или со сложными процентами (проценты на проценты). В Тинькофф-банке для накопительных счетов применяют именно сложные проценты. То есть, на начисленные проценты также рассчитывается доход.

Важно: банки могут иметь свои правила для расчета и начисления процентов, поэтому всегда проверяйте условия вашего накопительного банковского продукта.

Сохранятся ли проценты, если закрыть накопительный счет досрочно

Условия сохранения процентов при досрочном закрытии накопительного счета зависят от правил банка и конкретного договора накопительного вклада. Обычно кредитные учреждения устанавливают общие для всех вкладчиков правила для начисления и сохранения, в том числе, пониженные ставки в случае досрочного изъятия средств.

При вложении средств внимательно ознакомьтесь со следующими особенностями в договоре:

1. Капитализация процентов – ее периодичность и условия, под которыми она производится.
2. Условия досрочного закрытия – сроки, в течение которых можно закрыть счет без потери процентов или с уменьшенной ставкой.
3. Штрафы и санкции – могут ли быть применены штрафы за досрочное снятие, и если да, то в каком размере.
4. Минимальный срок вклада – иногда банки устанавливают минимальный срок, в течение которого средства должны находиться на счете для получения полной ставки процентов.

В общем случае, при досрочном закрытии накопительного счета есть несколько возможных вариантов:

• Проценты могут быть начислены в полном объеме, если прошел минимальный срок, установленный банком, и все условия соблюдены.
• Проценты могут быть частично утеряны или начислены по более низкой ставке, если вклад закрывается раньше установленного срока.
• Проценты могут быть полностью аннулированы, если это предусмотрено условиями договора.

Для точного понимания условий досрочного закрытия накопительного счета рекомендуется обратиться в банк, где открыт счет, и уточнить все детали по вашему конкретному случаю. Банковские консультанты могут предоставить полную информацию о последствиях досрочного закрытия счета.

Но это не касается клиентов Тинькофф-банке. Здесь созданы комфортные условия в отношении вкладчиков. Не существует минимума при заключении договора. Проценты начисляются на остаток по счету ежедневно.

Пример:

Владимир имеет подписку Pro и открыл накопительный счет в Тинькофф-банке со ставкой 13% годовых, вложив 100 000 рублей. В конце дня ему будет начислено дохода в виде процентов: 100 000 * 13%/365 = 35,62 рубля. То есть, к положенным на счет деньгам добавится эта сумма. На следующий день он положил на счет ещё 20 000 рублей. Процент будет рассчитываться с суммы 120 035, 62. Доход за второй день составит: 120 035, 62 * 13%/365 = 42, 75 рублей.

Коротко о главном

Накопительный счет в Т-банке — возможность выгодно сохранить свободные средства и получить пассивный доход в виде процентов. Кредитное учреждение ежедневно начисляет проценты на остаток средств. Такой способ хранения денег позволяет воспользоваться ими в любой момент с сохранением начисленных процентов и без санкций.

Вопрос-ответ

Каким способом можно открывается накопительный счет?

Все действия выполняются онлайн. Достаточно установить мобильное приложение и зайти в раздел накопления. Там выберите “Накопительный счет”. На экране появится предложение внести средства и ставка, доступная вам.

Можно ли пополнять накопительный счет?

Ограничений по внесению средств и снятию нет.

Можно ли самостоятельно рассчитать сумму ежедневного дохода по накопительному счету?

Да, можно, для этого требуется знать сумму остатка на счете и ставку.