Как вернуть страховку по автокредиту: пошаговая инструкция

При оформлении займа на покупку автомобиля банк часто предлагает дополнительные продукты, в том числе договор страхования. Заемщик может подписать договор, получить кредит и страховой полис, после чего понять, что страховка ему не нужна.

В статье мы рассмотрим, возможен ли отказ от страхования по автокредиту, что для этого необходимо, порядок процедуры, что делать в случае получения отказа от страховой компании.

Нужна ли страховка при автокредите: виды страхования

При оформлении договора займа на покупку авто банк предлагает различные страховые программы. К обязательным продуктам относится ОСАГО – договор по страхованию гражданской ответственности водителя. Он заключается на основании закона № 40-ФЗ на случай ущерба жизни, здоровью других лиц, причинения вреда имуществу в процессе управления машиной. При отсутствии этой страховки вас ждет административная ответственность в форме штрафа.

Еще один вид – КАСКО. Такие продукты оформляются добровольно на случаи повреждения, угона авто. Можно ли вернуть страховку по автокредиту? У банков нет права навязывать вам этот инструмент, поэтому можете отказаться от него до подписания договора. Отказ после подписания также возможен на определенных условиях.

Есть также инструмент по страхованию здоровья, жизни клиента. Он защищает банк на случай, если заемщик потеряет жизнь, здоровье или собственный доход. Если страховой случай наступил, страховая организация будет выплачивать долг банку. Автомобиль остается за заемщиком.

Интересный продукт на рынке страхования – GAP. Он сохраняет начальную стоимость объекта. Так как компенсации по КАСКО определяются в соответствии с амортизацией, можно заключить дополнительный договор – гарантию сохранения первоначальной цены. В этом случае амортизационный износ не учитывается, страхователь получает компенсацию в полном объеме. Можно ли отказаться от GAP-страхования при автокредите? Да, вы можете это сделать, отказ никак не повлияет на решение банковской организации. Такой инструмент носит добровольный характер.

Страховка по медицинской помощи будет полезна заемщику, который опасается, что он может попасть в ДТП. В такой ситуации страховая выплачивает компенсацию для оказания полноценной медпомощи, реабилитации. Для автокредитования этот продукт не имеет никакого значения, его можно оформить по своей инициативе.

Когда можно отказаться от страхования по автокредиту

От ОСАГО отказаться не получится, т. к. это обязательный продукт, за отсутствие которого наступает ответственность. Остальные страховые соглашения можно не подписывать, это ваше право. При этом нужно учитывать, что страховка – способ защиты кредитора от материальных потерь. Поэтому сотрудники будут настойчиво предлагать эти продукты, а в некоторых случаях даже откажут в выдаче займа при вашем отказе.

Проще всего отказаться от услуги перед оформлением договора. Однако некоторые соглашаются на страховку, после чего жалеют о своем решении. Как отказаться от навязанной страховки по автокредиту впоследствии? Вернуть деньги можно при определенных условиях.

Первый способ – действовать в период охлаждения. Он длится две недели с момента оформления соглашения (минимальный срок, страховая организация может увеличить его, а вот уменьшить нельзя).

Отказ возможен лишь при оформлении добровольных инструментов, например при страховании от:

• несчастных случаев;
• материальных рисков;
• потери имущества;
• гибели.

Для расторжения договора достаточно направить в компанию заявление в письменной форме (по телефону этот вопрос решить не получится).

Второй способ – возврат страховки по автокредиту при его досрочном погашении. На практике вернуть выплаченные взносы при погашении долга раньше срока сложно, так как заем и страхование – два отдельных продукта. За первый инструмент отвечает банк, за второй – страховая компания. Иногда условия по страховке указаны в договоре кредитования. Если в нем предусмотрена возможность вернуть выплаты, вы можете это сделать. Если в соглашении ничего подобного нет, суд встанет на сторону компании.

Как вернуть страховку по автокредиту: порядок действий

Прежде всего постарайтесь сделать это в установленные законом 14 дней. Дальше вернуть деньги будет сложнее, придется обращаться в суд.

Придерживайтесь следующей инструкции:

1. Обратитесь в страховую организацию с заявлением, заполненным в свободной форме, и другими документами (потребуется паспорт, кредитный договор).
2. Укажите причину отказа от полиса. Нельзя указать, что делаете это по собственной инициативе. Вы можете сослаться на то, что банк навязал вам услугу, в жизни наступили обстоятельства, не позволяющие делать взносы.
3. Дождитесь официального ответа. Законом установлен срок для ответа и перечисления денег – 10 дней.

Для возврата денежных средств обращаться нужно не в банк, а в страховую организацию. Рекомендуется сразу же позвонить на ее горячую линию или написать в чат, чтобы уточнить, какие документы нужно собрать.

Как правильно составить заявление на возврат страховки по автокредиту

Основной документ заполняется в свободной форме и направляется в компанию по почте (выбирайте заказное письмо) или в электронном виде. Также можно принести заявление лично в офис.

На бланке нужно указать:

• ваши Ф. И. О.;
• адрес, по которому вы зарегистрированы;
• другие данные из паспорта (кем был выдан документ);
• причина отказа от услуги;
• информация о соглашении;
• контактные данные;
• реквизиты для перечисления платежей.

Документ можно как составить от руки, так и распечатать (в большинстве случаев практикуется второй способ). Перед отправкой обязательно проверьте, правильно ли указаны данные, платежная информация.

В каких случаях возврат страховки невозможен

Не получится вернуть платежи, если вы оформляли обязательную страховку. Она предназначена для всех автовладельцев. Также нельзя вернуть деньги, если в договоре указан запрет на такое действие по истечении 14 дней. Именно поэтому так важно не пропускать период охлаждения. Нельзя рассчитывать на отказ, если в период выплаты займа у вас наступил страховой случай (например, вы попали в аварию или тяжело заболели).

Иногда страховая принимает отрицательное решение, если вы допустили ошибку при заполнении документов. В этом случае достаточно составить заявление и отправить его заново.

Сколько денег вернут при отказе от страховки по автокредиту

Сумма зависит от того, когда вы обратились с заявлением. Если договор еще не начал действовать, и вы обратились в компанию сразу, вам вернут ту сумму, которую вы внесли, в полном объеме. Если соглашение начало действовать, вы получите деньги за вычетом периода, в который вы пользовались услугой.

То же самое происходит при досрочном погашении долга. Если такое условие прописано в соглашении, вы получаете сумму за тот период, в который вы не будете пользоваться страховкой.

Что делать, если страховая компания отказала в возврате страховки

Если вы считаете, что имеете право на компенсацию, подайте жалобу в Банк России. Сделать это можно по почте или в онлайн-приемной. Также жалобу можно направить в Роспотребнадзор и органы прокуратуры.

Будьте готовы решать вопрос в судебном порядке. Для этого составляется иск в судебный орган по месту нахождения ответчика, к заявлению прилагаются другие документы (договор, ксерокопия обращения в страховую организацию, подтверждение попыток решить вопрос в досудебном порядке). Перед судебным разбирательством рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного юриста, который будет представлять ваши интересы.

Таким образом, чтобы вернуть страховку после погашения автокредита или сразу после подписания договора, нужно изучить условия соглашения и нормы законодательства.