Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты предоставляют гражданам возможность реализовывать в жизнь самые смелые мечты. Однако бывает, что слишком высокий лимит приводит к нежелательной финансовой нагрузке и расточительности. Учитывая, что лимит устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, объема его доходов и текущих обязательств, клиентам важно знать, как управлять этой доступной суммой. 

Снижение лимита может быть разумным шагом для тех, кто стремится контролировать свои расходы и избегать ненужных долгов.

Далее рассказываем, как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка.

Что такое кредитный лимит и от чего он зависит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк позволяет использовать заемщику в рамках условий  конкретного договора. Он устанавливается на основании тщательного анализа финансового состояния клиента, его платежеспособности и кредитной истории. Банк учитывает уровень дохода, наличие стабильной работы, а также текущие финансовые обязательства, чтобы оценить риски, связанные с выдачей кредита.

При первичной подаче заявки на кредитную карту, особенно для новых клиентов, лимит может быть гораздо ниже максимального значения, установленного программой. Обычно банки рекомендуют ориентироваться на сумму около 50 000 рублей, с возможностью последующего увеличения. 

Важно помнить, что активное использование кредитной карты и своевременный возврат средств повышают уровень доверия к клиенту и являются основанием для увеличения кредитного лимита.

Банк проводит анализ действий заемщика по открытым договорам, адаптируя их к изменениям его финансовой ситуации. Обычно это происходит раз в шесть месяцев. Если должник демонстрирует надежность и стабильность в выплатах, это открывает путь к новым возможностям.

Для чего заемщики уменьшают кредитный лимит

Кредитный лимит можно уменьшить, однако есть один важный нюанс: новая сумма не может быть меньше суммы, которая была установлена для конкретной кредитной карты с самого начала. То есть если вы получили кредитку с лимитом 25 тыс. рублей, а через полгода банк увеличил его до 100 тыс., вы не сможете сделать лимит ниже первоначальной суммы. 

Причин для сокращения лимита много. Основными из низ них являются:

• желание снизить объем долгов: возможность без ограничений пользоваться деньгами банка приводит к тому, что заемщик захочет потратить всю имеющуюся сумму;
• уменьшение закредитованности:  наличие кредитной карты с высоким лимитом, даже без активного использования, может снизить кредитный рейтинг и ухудшить перспективы получения потребительских кредитов и ипотеки в будущем;
• защита от мошенничества:  ограниченный доступ мошенников к данным карты минимизирует потенциальный ущерб и размер задолженности перед банком.

Сокращение кредитного лимита — важный шаг в управлении финансами. Когда заемщики осознают, что наличие высоких заемных сумм приводит к спонтанным тратам, они начинают искать способы более рационального использования денег. Уменьшив доступный лимит, можно можно свести к минимуму необдуманные покупки и сохранить контроль над своими расходами.

Дополнительно, снижение кредитного лимита помогает сохранить положительный кредитный рейтинг. Чем меньше активных кредитных обязательств, тем выше вероятность успешного получения новых займов в будущем. Это особенно важно для тех, кто планирует брать ипотеку или крупный потребительский кредит.

Как снизить кредитный лимит по карте Сбербанка

Самостоятельно сделать это не получится, вам в любом случае придется обращаться за помощью представителей банка. 

Связаться с сотрудниками банка можно несколькими способами: через чат мобильного приложения, колл-центр и в отделении банка. Рассмотрим более детально каждый из этих способов. 

Снижение лимита через колл-центр

Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно. Это значит, что вы сможете обратиться за помощью в любое время. 

Для звонков из России вы можете использовать бесплатный номер 900 с мобильного телефона, а для международных обращений — номер +7(495)500-55-50.

Перед тем как подать заявку на уменьшение лимита, потребуется пройти процедуру идентификации. Это делается для защиты ваших данных и предотвращения несанкционированного доступа. 

Назовите кодовое слово, которое вы указывали в кредитном договоре, и специалист банка поможет решить ваш вопрос. Обычно процесс уменьшения лимита занимает несколько минут. Как только данные будут изменены, вы увидите доступную сумму в мобильном приложении Сбербанка. 

Обращение в отделение банка

Несмотря на рост цифровых технологий, услуги, предоставляемые в офисах банка по-прежнему остаются актуальными. Особенно когда речь идет о финансовых вопросах, требующих личного присутствия.

Сбербанк осуществляет прием клиентов в порядке живой очереди. Придите в ближайшее отделение, возьмите электронный талон. Как только на мониторе появится ваш номер, подойдите к указанному окошку и расскажите сотруднику банка о своем желании уменьшить лимит по кредитной карте. 

Вам предложат заполнить заявление на изменение условий кредита. Менеджер объяснит все необходимые шаги и ответит на ваши вопросы. Обычно процесс занимает не более недели, после чего вы получите уведомление о решении банка. Кроме того, в ходе общения вам могут предложить установить дополнительные ограничения, такие как максимальная сумма снятия наличных.

Подача заявки через чат с оператором

Зайдите в личный кабинет Сбербанка через мобильное приложение. В левом нижнем углу найдите значок чата. Нажмите на него и вам в письменной форме ответит свободный оператор. 

Задайте сотруднику банка вопрос об уменьшении кредитного лимита и он расскажет вам, что необходимо делать дальше. В связи с тем, что вы выходите на диалог через личный кабинет, подтверждать подлинность личности не нужно, однако в отдельных случаях оператор может перевести беседу в аудио звонок, для того чтобы удостовериться, что диалог ведется с владельцем кредитной карты. 

Может ли банк увеличить лимит по собственной инициативе

Да, представители банка могут самостоятельно увеличивать лимит даже несмотря на то, что вы снизили его по личному заявлению несколько месяцев назад.

Причин для увеличения суммы займа несколько, но основных всего две: 

• вы активно пользуетесь картой и своевременно погашаете долг;
• вы открыли в Сбербанке зарплатный счет.

Почему же банк увеличивает лимит? Система в автономном режиме анализирует финансовое поведение заемщиков. Если все хорошо — лимит расширяется, если есть проблемы — он снижается или полностью закрывается. 

В таких ситуациях мы рекомендуем не торопиться снижать доступную сумму. Если не хотите бездумно тратить заемные средства, установите ограничения на онлайн оплату. 

Можно ли увеличить лимит после его снижения

К сожалению, такие действия с кредитным счетом выполняются только по инициативе банка. Позвонить и заявить о готовности увеличить кредитный лимит не получится — решение принимаются после автоматического анализа платежеспособности и добросовестности заемщика.