Как отказаться от страховки в Альфа-Банке по кредиту

Обычно граждане, заключая договор кредитования в Альфа-Банке, сталкиваются с необходимостью оформить страховку. Страховщиком при этом выступает дочерняя структура банка – компания «АльфаСтрахование», один из лидеров российского рынка страховых услуг.

В статье мы рассмотрим, можно ли отказаться от страхования кредитных продуктов Альфа-Банка, как оформить и подать заявление для отмены страховки, вернут ли деньги.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке

Заемщики далеко не всегда охотно заключают дополнительный договор, ведь это связано с дополнительными расходами при выплате кредита. Отказ от полиса не противоречит действующему законодательству, но с одной оговоркой – он должен быть добровольным. Также возможность не заключать договор страхования или отказаться от него позже зависит от вида кредита, который оформляет физическое лицо.

Эти нюансы определяются банковским правом, регулирующим работу российских банков. Основа законодательства в отношении деятельности кредитных организаций – Конституция РФ, Гражданский кодекс России, ряд федеральных законов, международные нормы и другие нормативно-правовые документы.

Банковское право однозначно определяет, когда страхование – процедура обязательная, а когда получение полиса зависит только от желания заемщика.

В каких случаях возможна отмена страхования кредита в Альфа-Банке

Гражданин вправе отказаться от добровольной страховки или отменить ее. Закон РФ от 7.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» устанавливает запрет кредитным организациям навязывать дополнительные услуги физическим лицам. А добровольное страхование – именно такая услуга, и отказаться от нее можно сразу, при оформлении договора кредитования.

Какие это страховки:

• жизни и здоровья;
• от потери работы;
• денег на карте.

Но важно помнить, что страхование жизни и здоровья частных лиц – действие необязательное (ст. 935 Гражданского кодекса РФ). Что касается страховки от потери работы, на взаимоотношениях банка и заемщика наличие (равно как и отсутствие) такого полиса никак не сказывается.

Обычно предложение застраховать карту специалисты кредитной организации объясняют как защиту от мошенников. Правда, они не говорят, что суть полиса в том, что «работает» он только в случае кражи карты. То есть основной риск – хищение средств путем мошенничества он не покрывает.

На заметку! При открытии накопительного вклада гражданам предлагают вместо него оформить накопительное или инвестиционное страхование. Предложение звучит заманчиво, но оно требует от вкладчика хотя бы минимального опыта в инвестициях.

Если же заемщик оформил кредит и согласился на страховку, он может отказаться от полиса. Закон дает ему на это 14–30 дней (ФЗ от 24.07.2023 г. № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите»). Для этого он обращается в банк, а еще лучше – непосредственно к страховщику.

Отказ от полиса возможен при получении:

• потребительского кредита;
• автокредита, если были застрахованы здоровье и жизнь получателя;
• ипотеки или залогового кредита, если была оформлена титульная или персональная страховка заемщика.

Отменить страхование можно, если не завершился период охлаждения и страховой случай не наступил. Также отказ допускается, если заемщик полностью вернул банку одолженные средства досрочно, а причин для получения страховой компенсации не было.

Когда не получится отменить страховку в Альфа-Банке

Гражданину невозможно отказаться от уже оформленного полиса без финансовых потерь, если он пропустил окончание периода охлаждения – 30 дней с момента подписания договора. Это касается всех видов полисов, в том числе добровольных.

Кроме того, нельзя вообще отказаться от страхования недвижимости, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, и ОСАГО при получении кредита на приобретение автомобиля.

Как оформить отказ от страхового полиса в Альфа-Банке

На первом шаге заемщику предстоит уточнить, с какой именно страховой компанией у него заключено соглашение. Альфа-Банк оформляет договоры через несколько компаний: АО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», САО «ВСК», САО «РЕСО-Гарантия». Все реквизиты, включая номер договора и условия страхования, указаны в полисе.

Затем рекомендуется ознакомиться с условиями договора. Они зависят от конкретной программы, предложенной страхователем.

Далее заемщик выбирает способ расторжения договора: онлайн или личный визит в офис. Более удобный вариант – онлайн-услуги. На сайте «АльфаСтрахование» доступна памятка и видеоинструкция, которые помогут разобраться с процессом.

Для официального оформления необходимо составить заявление на расторжение договора. В заявлении указывают свои данные, номер полиса и причину отказа. Важно убедиться, что сведения указаны корректно. Это исключит задержки в обработке заявления.

Готовый документ направляют в страховую компанию, выбрав один из способов: по почте, лично в отделении или отправить через интернет.

Срок обработки заявления составляет от семи до десяти рабочих дней. В это время страховая компания проверит все предоставленные данные и примет решение.

Контакты компании «АльфаСтрахование»:

• 8 800 333-0999 – бесплатный телефон для жителей России;
• ✲0999 – для звонков с мобильного телефон;
• официальный сайт СК «АльфаСтрахование» – www.alfastrah.ru;
• электронная почта – alfastrah@alfastrah.ru.

Они нужны заемщикам, чтобы получить детальную информацию о процедуре отказа. Можно позвонить по указанному на сайте номеру или заполнить форму обратной связи, указав номер и дату заключения договора. Это поможет получить актуальную информацию и избежать возможных ошибок.

Заявление на отказ от страховки в Альфа-Банке

В целом документ составляется по стандартной форме. Сначала пишут, кому адресовано заявление – название и юридический адрес организации, потом указывают основные данные заемщика.

Далее описывают обстоятельства заключения договора с указанием его номера, основания для отказа от него и подтверждают, что страховые случаи не наступали. После этого указывают реквизиты для перечисления уплаченной ранее суммы.

С образцом такого заявления можно ознакомиться здесь.

К заявлению целесообразно приложить копии:

• договора страхования;
• квитанций (чеков) об оплате страховой премии;
• паспорта.

Так выглядит примерная схема действий заемщика, если период охлаждения еще не истек. В ином случае обойтись без тщательного изучения договоров кредитования и страхования и предварительной консультации юриста будет сложно.

Сколько денег вернут при отмене страхования в Альфа-Банке

Сумма, которую «АльфаСтрахование» вернет заемщику при отмене полиса, зависит от нескольких факторов. Например, вступил ли уже в силу договор страхования, какого типа куплена страховка и др.

Важную роль играет срок, когда заемщик подает заявление об отказе. Лучше всего сделать это во время периода охлаждения. Так клиент не понесет каких-либо финансовых потерь. Этот период составляет 14–30 дней с момента заключения договора. Если решение расторгнуть договор принято в указанный срок, и полис еще не вступил в силу, страховая компания обязана вернуть заемщику полную сумму, уплаченную за страхование.

Если же договор уже начал действовать, возврат средств будет произведен с учетом дней, в течение которых полис был активен. То есть возвращенная сумма будет пропорциональна оставшемуся времени действия страховки. Например, если полис расторгнуть через месяц после его начала, а срок действия составляет год, банк вернет 11/12 суммы.

При добровольном кредитном страховании на основании ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» клиент может вернуть полную сумму за полис в течение 14–30 дней, даже если документ уже начал действовать. Это условие распространяется на полисы, которые были оформлены для обеспечения исполнения обязательств заемщика. Если же полис был куплен как дополнительная страховка и не влияет на ставку по кредиту, рассчитывать можно только на частичный возврат средств.

Если заемщик досрочно погашает кредит, это также повод для расторжения договора страхования. Потребуется предоставить документ, подтверждающий полное исполнение обязательств по кредитному договору. Страховая компания вернет часть средств за оставшийся невостребованным период действия полиса.

Но есть небольшой нюанс: размер остатка может быть несущественным. Сохранение же полиса означает, что клиент все еще остается под «зонтиком» страховой компании. Это может сыграть значимую роль при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Когда в возврате денег могут отказать

Следует знать, что есть ситуации, когда получение средств обратно невозможно. Например, если в период действия договора произошел страховой случай, страховая компания имеет право отказать в расторжении договора. Это связано с тем, что полис уже начал действовать, и страхователь не имеет права отказаться от своих обязательств.

Также не стоит забывать о сроках, когда возможна отмена страховки. Допустим, клиент не успел подать заявление в течение установленных 14–30 дней, а условия договора не оговаривают иного срока для отказа с возвратом средств. За ним сохраняется право на отказ, но страховая премия возвращена не будет.

Последствия отмены страхования кредита в Альфа-Банке

Страхование при кредитовании – это, по сути, защита заемщика от различных рисков, например: утраты трудоспособности, смерти или других обстоятельства, которые помешают выполнить принятые обязательства. Страховой полис в сложной жизненной ситуации защищает как жизнь и здоровье заемщика, так и имущество, которое приобретается на кредитные средства.

Какие последствия бывают при отказе от страхования:

1. Снижение уровня финансовой защиты заемщика. При наступлении страхового случая заемщик уже не будет рассчитывать на финансовую поддержку. А это нередко приводит к серьезным последствиям, включая потерю имущества или ухудшение финансового положения.
2. Повышение процентной ставки по кредиту. В кредитных договорах прописаны условия, касающиеся базовой и действующей ставки. Базовая ставка – это ставка без учета скидок за оформление страховки, а действующая предполагает ее наличие. Это обычно прописано в п. 4 кредитного договора: при расторжении договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» применяется стандартная процентная ставка. А когда заемщик отказывается от полиса, банк автоматически поднимает процентную ставку.

Избежать негативных последствий отмены страхования можно. Во-первых, нужно внимательно изучить условия договора, особенно в части страхования – о возможных изменениях условий кредитования при отказе от него. Другой способ – обсудить условия непосредственно с представителем банка. Не исключено, что банк предложит альтернативные условия, которые помогут избежать повышения ставки. И третье – перед принятием решения об отмене страховки стоит тщательно оценить возможные риски. Не исключено, что сумма, которую клиент потратит на нее, сэкономит ему гораздо больше в будущем.

Отказ от страховки при кредитовании – решение добровольное и законодательно допустимое. Но это действие требует тщательного предварительного изучения условий договора. Оно может не только снизить защиту заемщика от рисков, но и привести к повышению процентной ставки по кредиту. Есть смысл предварительно проконсультироваться со специалистами страховой компании по телефону или в письменном виде.