Как оплачивать ипотеку в Сбербанке: все способы

Ипотечное кредитование стало популярным способом кредитования при приобретении недвижимости. Заемные средства берутся на продолжительное время, поэтому важно понимать, какими способами возможно вносить оплату по графику платежей. Это позволяет избежать просрочки.

От чего зависит сумма ежемесячного платежа по ипотеке

Основные показатели при расчете ипотечного платежа:

• вид ипотеки;
• срок, на который выданы деньги;
• сумма кредита.

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

Вид	Процентная ставка
На жилье на вторичном рынке	29,1%
Для IT-специалистов	6%
В новостройках	29,7%
На строительство дома	30,6%
На приобретение загородного дома и земельного участка	29,7%
Для иностранных граждан. Ставка зависит от типа приобретаемой квартиры	от 29,1 до 29,4%
Коммерческая ипотека	31,2

Большинство кредитов на приобретение недвижимости выдаются на срок до 30 лет.

Виды платежей по ипотеке

В зависимости от вида ипотеки и суммы погашения долга платежи подразделяются на ежемесячные и для досрочного внесения всей суммы либо части долга. Ежемесячные уплачиваются по графику, который прикрепляется к основному договору при подписании. Заемщик знакомится с документом и ставит подпись. 

В графике сумму, которую заемщик будет вносить ежемесячно, банк делит на основной платеж (часть суммы, которую выдал банк) и проценты. В зависимости от их соотношения выделяется два вида платежей:

• аннуитетный, когда заемщик вносит одинаковый размер платы за каждый месяц;
• дифференцированный, когда сумма основного долга остается неизменной из месяца в месяц, а размер процентов изменяется в сторону уменьшения.

Долгосрочное погашение доступно не по всем кредитным соглашениям. Внести всю сумму раньше срока можно только в том случае, когда такое положение предусмотрено договором. Но исключение делается для ипотечного кредитования. Гражданский Кодекс позволяет сделать это в любое время.

Для предварительного расчета ежемесячного платежа на сайте Сбербанка имеется удобный калькулятор, куда нужно внести данные:

• общую сумму кредита;
• первоначальный взнос;
• процентную ставку;
• срок погашения.

При помощи калькулятора будущий заемщик имеет возможность рассчитать свои финансовые возможности и выбрать вариант, который соответствует его доходам и пожеланиям.

Способы оплаты ежемесячных платежей по ипотеке в Сбербанке

Своевременное погашение долга по ипотеке — обязанность заемщика. Не всегда имеется возможность посетить офис банка и внести деньги наличными. Для удобства клиентов Сбербанк предлагает несколько способов для внесения денег в счет погашения кредита. Они зависят от того, является ли заемщик участником зарплатного проекта, есть ли банковская карта в Сбербанке. Удобный способ погашения долга перед банком — автоматическое ежемесячное списание платежа. Он помогает избежать просрочки и не тратить время на оформление платежного документа. Ежемесячное списание производится по желанию заемщика. Для этого требуется написать заявление или установить настройки при взаимодействии с банком онлайн.

Рассмотрим все доступные способы оплаты подробно.

В бухгалтерии предприятия

Физические лица, имеющие постоянное трудоустройство, вправе обратиться к работодателю с заявлением о том, чтобы бухгалтерия предприятия ежемесячно удерживала ипотечный долг при выплате зарплаты.

Заявление пишется на имя главного бухгалтера. В нем обозначьте просьбу об удержании, укажите сумму и номер счета, куда перечислять деньги. Средства аккумулируются на одном из ресурсов:

• счет банковского вклада (депозита);
• дебетовая банковская карта;
• текущий счет.

Текст заявления:

Главному бухгалтеру ООО “Лабиринт”

Васильевой Т.А.

От менеджера Крюкова Р. М.

Заявление

Прошу ежемесячно удерживать из моей зарплаты 20 000 рублей и перечислять их на счет в Сбербанке 2208 1111 1111 1111 1112 с 1 декабря 2024 года. Деньги предназначаются для внесения ежемесячного платежа по ипотеке. 

11 ноября 2024 года.                  Подпись.        Крюков Р. М.

Одновременно с подачей заявления работодателю напишите заявление в банк с просьбой снимать средства с карты (депозита)  в счет погашения задолженности по графику, приложенному к договору ипотеки.

С банковской карты

Деньги на дебетовой карте — собственность владельца. Поэтому банк не вправе распоряжаться ими. Но заемщик может написать распоряжение банку ежемесячно списывать деньги по графику в сумме, предусмотренной договором.

Когда срок банковской карты закончится, придется писать новое заявление с указанием реквизитов новой карты. 

Важно: списание средств приостанавливается, если карта заблокирована или на средства наложат арест судебные приставы. Это бывает, если на владельца карты открыто исполнительное производство.

Такая система погашения ипотечных платежей возможна только в рамках одного кредитного учреждения. То есть, для автоматического списания денег с карты она должна быть открыта в том банке, где оформлена ипотека. 

Деньги по поручению заемщика в Сбербанке снимаются с карт:

• в рамках зарплатного проекта;
• с пенсионной карты;
• с социальной карты.

Не имеет значения, какого вида открыта карта: МИР, VISA, MasterCard.

С банковского счета

Ипотеку оформляют не только физические лица, работающие по найму, но и предприниматели. Все свои деньги они вкладывают в бизнес, кроме того, у них остается мало времени для отслеживания дат и визитов в банк для уплаты кредитных обязательств. Предпринимателям удобнее сделать привязку к банковскому счету. Такой способ удобен также самозанятым, доходы которых попадают на текущий счет.

Схема взаимодействия с банком та же, что и при наличии банковской карты. Заемщик вправе заключить дополнительное соглашение об автоматическом списании ежемесячных платежей со счета, как приложение к договору. 

Предприниматели нередко расплачиваются по ипотечным обязательствам путем оформления платежного поручения и списания средств с расчетного счета.

В платежное поручение указываются:

• дата и номер платежного поручения;
• плательщик — индивидуальный предприниматель, он же заемщик и реквизиты его банковского счета;
• получатель — указываются банк и реквизиты ипотечного договора;
• сумма платежа;
• в назначении платежа указываются номер договора, дата. 

Способ оплаты с расчетного счета удобен тем, что он может быть открыт в любом банке вне зависимости от того, где оформлена ипотека.

Наличными

Внести деньги доступно в офисе кредитного учреждения. Сбербанк располагает сетью филиалов и подразделений, где принимаются наличные деньги. 

Такой способ используют заемщики, не имеющие счета в банке и дебетовой карты. Также он удобен тем, у кого на счета и карты наложен арест.

Способы пополнения счета для погашения ипотеки

Процедура зависит от того, в каком банке у заемщика открыт счет. Но есть общее правило. С 1 мая 2024 года кредитные учреждения не вправе брать комиссию за переводы денег по своим счетам, открытым в разных банках. 

Клиенты Сбербанка не испытывают сложностей с внесением денег для уплаты кредитных обязательств. Для этого они пользуются:

• мобильным приложением;
• веб-версией банка онлайн;
• при помощи СМС— банка;
• с использованием банкомата, если вносятся наличные.

Если карта выпущена другим банком, то деньги отправляются переводом (комиссия не взимается).

Способы оплаты при полном или частичном погашении ипотеки

Досрочная выплата выгодна заемщикам. Она позволяет сэкономить деньги в виде процентов. Когда заемщик планирует полностью закрыть кредит в Сбербанке, требуется предварительно уточнить сумму оставшегося долга. 

Если принято решение погасить ипотечный долг в офисе банка, то сделать это можно только в рабочие дни и часы.

При онлайн-взаимодействии с кредитором ограничений по времени и датам внесения платежей нет.

Когда деньги вносятся в офисе банка, пишется заявление с указанием суммы, а деньги вносятся в банкомат либо в кассу.

Если используете веб-версию или мобильное приложение, действуйте по инструкции:

• зайдите в приложение;
• выберите ипотечный кредит;
• зайдите в “Операции”
• выберите пункт “Погасить досрочно”.

Сбербанк устанавливает ограничение по сумме: не менее 30% от ежемесячного взноса. Заемщик выполняет операцию бесплатно, комиссия за нее не предусмотрена.

Коротко о главном

Взаимодействие с банком по вопросу внесения платежей по ипотеке в Сбербанке доступно в офисе кредитора и онлайн. Деньги вносятся наличными в офисе либо банковские, переводом с карты (счета). Заемщик вправе обратиться к работодателю с заявлением об удержании определенной суммы для покрытия долга по ипотеке. Также клиент банка может дать поручение банку переводить ежемесячный платеж с карты или счета.