Как купить б/у авто в кредит у частного лица: условия, варианты, подводные камни

Покупка подержанного автомобиля — это немалые затраты, особенно если гражданин нацелен на относительно новый транспорт от первого владельца. Далеко не каждый может позволить себе разовые расходы на солидные суммы. Люди ищут инструменты финансирования, которые помогут им снизить нагрузку на бюджет.

В статье расскажем, как купить подержанное авто у частного лица в кредит, какие есть варианты кредитования, как оформить автокредит на машину с пробегом от частника.

Бывает ли продажа подержанных авто в кредит, где их покупают

Для многих граждан приобретение нового автомобиля может быть финансово обременительным, поэтому растет интерес к покупке бывших в употреблении транспортных средств. Хотя расходы ощутимо снижаются, все равно не все могут позволить себе единовременную трату в несколько сотен или миллионов рублей.

Продажа подержанных авто в кредит стала возможна с 2014 года. Сегодня многие банки соглашаются на такие сделки, предлагая выгодные условия. Так потребитель может выбрать машину классом выше, но потратить существенно меньше. Схема взаимодействия мало чем отличается от покупки нового ТС.

Где купить б/у авто в кредит:

1. В автосалоне. Рынок подержанных автомобилей представлен двумя типами продавцов. Первые — авторизованные дилеры, которые специализируются на продаже машин конкретных марок. Дилерские центры принимают автомобили в зачет (trade-in) при покупке новых автомобилей той же марки, предоставляя клиентам скидку. Вторые — салоны, заточенные на перепродажу. Они приобретают автомобили у частных лиц для последующей реализации. Кредитование возможно как непосредственно в автосалоне (часто со льготными условиями благодаря партнерским программам с банками), так и в банках напрямую при условии подачи заявки.
2. У частного лица. Процедура сопряжена с определенными трудностями. Посещение банка обязательно. Но даже в этом случае есть возможность оформления именно автокредита, а не потребительского. Для начала нужно найти ТС, согласовать с владельцем стоимость, затем обратиться в банк. Далее проводится стандартная процедура оценки платежеспособности заемщика, проверка кредитной истории и документов. Обязательной является экспертиза автомобиля для оценки рыночной стоимости и технического состояния. Схема может оказаться неинтересной для продавца из-за необходимости ждать решения банка.

Покупка бывшего в употреблении транспорта — это всегда риск. Есть вероятность скрытых дефектов. Но есть и плюс. Покупатель получает автомобиль по сниженной стоимости.

Покупка б/у авто в кредит у частного лица: варианты кредитования

Покупка авто в кредит у частного лица возможна, если продавец согласен. Можно пойти разными путями. Сначала найти автомобиль, а потом пойти в банк за одобрением, либо наоборот. Второй вариант существенно экономит время и помогает не упустить понравившуюся машину.

Банки предлагают несколько форм кредитования:

1. Автокредит. Это целевой финансовый продукт. Деньги не передаются покупателю в руки, а сразу переводятся на счет продавца. Есть несколько вариантов. С обеспечением — предусматривает первоначальный взнос в размере 10–20% от стоимости, ТС выступает в качестве залога для минимизации рисков банка. Без обеспечения — банк не оформляет машину в залог, действует повышенная процентная ставка. Без первоначального взноса — оформляется на всю стоимость, ставка существенно выше средней. В случае с б/у транспортом действуют ограничения. Также кредитор может обязать оформить КАСКО.
2. Потребительский кредит. Дает больше свободы выбора. Банку все равно, куда будут потрачены средства и какая машина куплена. Но и ставка по такому кредиту выше. Он выдается наличными или поступает на счет клиента.

Покупка б/у авто в кредит часто требует первоначального взноса. При его отсутствии ставка резко возрастает. Также кредитор может попросить оформить страхование жизни и здоровья заемщика на весь период выплаты кредита. Одна из возможных схем оформления сделки — взять потребкредит в размере 20–30% от цены автомобиля с пробегом, а на оставшуюся сумму — автокредит. Это поможет снизить общую процентную ставку.

Как купить машину в кредит у частника: подготовка и оформление

Рассмотрим, как купить авто с пробегом в кредит на вторичном рынке — условия получения и требования к заемщику и автомобилю, а также критерии одобрения банками, необходимую документацию и характеристики транспортного средства.

Документы

При обращении в финансовое учреждение от гражданина потребуют стандартный набор документов. Он является обязательным для любого типа кредитования.

Перечень:

• паспорт РФ;
• справка, которая подтверждает доходы, но она не всегда обязательна;
• справка и заявление по форме банка.

Это примерный список. Он может отличаться в разных банковских структурах.

Требования к заемщику

Требования общие для большинства организаций. Допускаются некоторые различия.

Заемщик должен быть:

• гражданином России;
• старше 18–21 года;
• иметь прописку на территории РФ;
• иметь постоянный подтвержденный доход (не всегда).

Плюсом будет положительная кредитная история. Чтобы не испортить ее, заемщик должен позаботиться о своей платежеспособности.

Другие условия

Не всегда можно купить подержанное авто в кредит. Оно должно отвечать определенным требованиям.

Автомобиль должен быть:

• не старше 20 лет для иномарки и не старше 15 лет для отечественного авто на день погашения кредита;
• исправным, не иметь явных или скрытых дефектов, не нуждаться в ремонте.

Важно, чтобы машина не числилась в угоне, не была в залоге или под арестом, не имела негативного юридического прошлого. Могут быть и иные условия, например к странам-производителям. Так, на китайские и иранские машины ссуду оформляют неохотно, а на японские и немецкие чаще приходит одобрение.

Покупать ли авто с пробегом в кредит у частника: плюсы и минусы

Покупка подержанных авто в кредит имеет и отрицательные, и положительные стороны. Рассмотрим, какие выгоды есть для рядового потребителя.

Плюсы:

• машиной можно пользоваться сразу, даже если денег не хватает и нет возможности быстро накопить;
• различные программы кредитования с выбором условий;
• иногда доступна господдержка;
• первоначальный взнос не всегда обязателен.

Однако не всегда все так радужно. Иногда приобретение транспорта с пробегом имеет и отрицательные стороны.

Минусы:

• автомобиль будет находиться в залоге до погашения;
• наличие переплаты из-за процентов и комиссий;
• есть риск, что выплачивать кредит не получится, если пропадет источник постоянного дохода;
• требуется страховка — на нее может пойти значительная сумма;
• продать машину до погашения задолженности сложно или вообще не представляется возможным.

Прежде чем оформлять кредит, важно внимательно ознакомиться с условиями и требованиями банка. Необходимо произвести расчет общей переплаты и оценить свою финансовую стабильность, чтобы погашать задолженность в срок. Только после выполнения этих шагов стоит принимать окончательное решение.