Эскроу-счет в Альфа-Банке: как открыть, условия, тарифы
Покупатели недвижимости на вторичном рынке либо у застройщиков на стадии строительства рискуют потерять вложенные деньги. Эскроу-счет — форма защиты сторон от несоблюдения условий коммерческого соглашения, позволяющая свести к минимуму риск, связанный с проведением сделок.
В статье мы рассмотрим, что такое эскроу-счета и для чего они нужны, как открыть эскроу-счет в Альфа-Банке, можно ли оформить счет онлайн, в чем его преимущества и недостатки.
Что такое эскроу-счет в Альфа-Банке и зачем он нужен
С 2019 года все сделки с недостроенной недвижимостью проходят через эскроу-счета. Это защищенный банковский счет, на котором деньги дольщиков хранятся до тех пор, пока застройщик не завершит строительство. Как только последний покупатель получает ключи от квартиры, счет «размораживается», и девелопер получает свои средства.
Но возникает вопрос: на какие деньги строит застройщик? Ответ прост: он использует банковский кредит. Эскроу-счет в Альфа-Банке — форма обеспечения денежных средств, участвующих в сделке между контрагентами. Механизм безопасного хранения денег до завершения транзакции защищает интересы обеих сторон.
Использование эскроу-счетов имеет несколько важных особенностей:
- договор нельзя разорвать произвольно, только по заранее установленным условиям;
- одностороннее расторжение договора не допускается;
- ни застройщик, ни банк не смогут получить деньги со счета, пока не будет снята блокировка;
- счета защищены страховкой на случай банкротства банка.
Если девелопер не выполнит свои обязательства, финансовая организация просто вернет деньги инвесторам. Альфа-Банк открывает счет эскроу для ипотеки, взятой для покупки квартиры в строящемся доме. Такой счет также может быть полезен юридическим лицам при слиянии компаний или проведении крупных инвестиционных проектов.
Можно ли оформить счет эскроу онлайн в Альфа-Банке
Открыть в Альфа-Банке эскроу-счет онлайн сегодня нельзя. Но оказание такой услуги планируется в ближайшем будущем. Подобный счет можно открыть через интернет при участии в ипотечной программе на ИЖС. Средства выдаются для строительства индивидуального жилого дома на участке. Пока ведутся строительные работы, участок находится в залоге у банка.
Если участка нет, его можно купить также с помощью ипотеки на ИСЖ. В таком случае часть кредита будет использована для приобретения земли, а другая часть — для строительства дома.
Особенности ипотечного кредита на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с использованием эскроу-счетов:
- для получения такого ипотечного кредита не требуется предоставлять дополнительное обеспечение в виде другой недвижимости или поручителей;
- ипотечные кредиты доступны в рамках всех действующих ипотечных программ;
- денежные средства заемщика находятся на банковском счету до момента ввода дома в эксплуатацию;
- банк осуществляет контроль за целевым использованием кредитных средств на различных этапах строительства.
Для физических лиц в Альфа-Банке эскроу-счет открывается по паспорту. Открытие и обслуживание бесплатные.
Что нужно для открытия эскроу-счета в Альфа-Банке
Если покупатель планирует приобрести жилье в ипотеку, открытие в Альфа банке эскроу-счета происходит автоматически и бесплатно в рамках кредитного договора. Никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Процесс максимально упрощен. Когда застройщик — партнер банка, покупателю недвижимости не нужно предоставлять договор долевого строительства.
Если возникла потребность в самостоятельном открытии счета, необходимо определить стороны сделки и подготовить пакет документов. Когда клиент заинтересован в долевым строительстве, нужно сначала связаться с компанией-застройщиком и заключить с ней договор. Затем прийти в офис банка с паспортом и этим договором.
При покупке недвижимости у частного лица обе стороны должны прийти в отделение с паспортами. Продавец дополнительно предоставляет выписку из ЕГРН о недвижимости. Открытие счета происходит только в отделении банка.
Нужно будет заполнить несколько заявлений, бланки для которых предоставят на месте. В договоре должно быть четко указано условие перехода счета от покупателя к продавцу (от депонента к бенефициару в случае долевого строительства). После этого покупатель переводит средства на счет или вносит их наличными.
Особые условия:
- Счет эскроу не отображается в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате. Информацию о нем можно получить только в отделении банка.
- Пополнить эскроу-счет в Альфа-Банке на сумму, превышающую сумму сделки, нельзя.
- Снять средства можно только с разрешения продавца. Для этого нужно заполнить специальное заявление в отделении банка.
- Согласно закону, строительная компания может использовать часть средств вкладчиков на авансы (до 30%) и административные расходы (до 20%). Если обязательства не будут выполнены к концу срока, компании все равно придется вернуть средства.
Когда будут выполнены все условия, продавец должен вернуться в офис. Он предоставляет подтверждающие документы (согласно условиям договора), чтобы получить свои деньги.
Тарифы на обслуживание эскроу-счета в Альфа-Банке
Клиентов интересуют тарифы эскроу-счета в Альфа-Банке. Банк не взыскивает вознаграждение за свои услуги как эскроу-агент, включая открытие и обслуживание эскроу-счета, а также предоставление справочной информации и выписок по этому счету депоненту и бенефициару согласно ч. 5 статьи 15.5 Федерального закона № 214-ФЗ.
Также банк не начисляет и не выплачивает проценты на средства, размещенные на эскроу-счете.
Как открыть счет эскроу в Альфа-Банке: инструкция
Перед открытием счета покупатель должен выбрать подходящий объект недвижимости. После собрать и предоставить в банк документы.
Перечень документов:
- паспорта участников сделки;
- ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на объект (предоставляет продавец);
- договор купли-продажи, зарегистрированный договор долевого участия (ДДУ) в Едином государственном реестре недвижимости или любой другой документ, который уточняет обязательства участников сделки.
Чтобы осуществлять перевод на эскроу-счет в Альфа-Банке, надо обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявление. Бланк предоставит сотрудник банка.
Шаги:
- подписать индивидуальные условия договора счета эскроу;
- подписать договор об открытии;
- внести деньги.
Дольщик может заключить договор эскроу сразу после подписания договора долевого участия (ДДУ) с застройщиком. Однако перевести деньги на эскроу-счет можно только после государственной регистрации ДДУ в Росреестре.
Преимущества и недостатки эскроу-счетов
Договор в Альфа-Банке об открытии эскроу-счета защищает покупателя. Независимо от того, как будут развиваться события с приобретаемой недвижимостью, инвестор не останется в убытке — он либо вернет свои деньги, либо получит квартиру.
Дополнительные преимущества:
- счет эскроу для инвестора не требует оплаты в отличие от аккредитивов и ячеек, которые стоят довольно дорого;
- если застройщик не сможет завершить строительство по причинам, не зависящим от него, договор будет отменен, и деньги вернутся к инвестору;
- депонент имеет право в любой момент отменить сделку и вернуть свои деньги, если это предусмотрено условиями договора;
- чтобы открыть счет эскроу и подтвердить законность сделки, требуется всего несколько документов, которые обычно предоставляет застройщик;
- счет эскроу нельзя арестовать, даже если у депонента есть задолженности по налогам, штрафам или алиментам;
- суммы до 10 млн руб. на счете застрахованы в АСВ.
Помимо преимуществ для физических лиц эскроу-счет в Альфа-Банке имеет недостатки для стороны застройщика. Нововведение привело к росту цен на недвижимость. У застройщиков пропал стимул делать скидки, поскольку он получает свои деньги только по завершении строительства.
У застройщика появились дополнительные затраты — обслуживание счета. Это также отразилось на конечной стоимость жилья. Застройщики часто вынуждены брать кредиты в банках на сумму, находящуюся на эскроу-счете.
Появляется еще одна статья расходов — проценты по кредиту. Погасить его застройщик сможет только после завершения строительства и получения средств с эскроу-счета.
Открытие специального счета — это надежный и безопасный способ провести сделку с недвижимостью. Банк защищает интересы обеих сторон. Он выступает гарантом, что покупатель не лишится денег, если продавец не выполнит обязательства. А продавец получит деньги после того, как передаст ключи от объекта недвижимости покупателю. Эскроу-счета Альфа-Банка полностью соответствуют требованиям российского законодательства.