ЦБ опубликовал критерии подозрительных операций при снятии денег в банкомате

Банк России опубликовал приказ, в котором установил девять признаков выдачи наличных через банкоматы без добровольного согласия клиента. По ним будут выявлять клиентов банка, попавших под влияние злоумышленников.

С 1 сентября, если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно должен сообщить об этом клиенту и ввести временный (на 48 часов) лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. руб. в сутки.

Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. «Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление», — сообщает регулятор.

Итоговый перечень критериев был сформирован ЦБ с учетом предложений Ассоциации банков России (АБР). «Кредитные организации выделили наиболее значимые критерии, которые указывают на совершение потенциально мошеннической операции при снятии наличных в банкомате», — отмечает руководитель направления информационных технологий и платежных систем АБР Анна Забавина.

Эксперты говорят о своевременности и потенциальной эффективности таких мер в защите от мошенников. Учитывая, что многие жертвы под воздействием мошенников обналичивают деньги в банкоматах, мера необходима и поможет сократить потери жертвам, считает заместитель руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова.

 Ранее в Сбербанке отмечали, что мошенники переходят в офлайн в связи с усилением антифрод-защиты банковской системы: в 2025 году мошенники активно направляли курьеров-дропов к жертве, чтобы та забрала в том числе наличные средства.

Основным риском данных мер является вероятность ложного срабатывания системы банков.

Эксперты считают, что доля ложных срабатываний, скорее всего, не будет больше 5%. Банки давно сформировали свои системы скоринга при снятии наличных. Большинство приостановленных операций не оказываются мошенническими, однако банки все равно приостанавливают их, чтобы снизить свои риски.

Вместе с тем меры контроля — дополнительные расходы для банков, и если для крупных и системообразующих банков это некритично, то для небольших и средних это может вызвать значительные издержки. Нуждается в доработке механизм оперативного оспаривания ложных блокировок со стороны клиента: текущий регламент не предусматривает быстрого и простого способа подтвердить законность операции.

Кроме того, важно разработать систему компенсации нанесенного клиентам ущерба из-за ошибочных блокировок помимо судебного способа. Хотя подавляющее число судебных споров в данной сфере разрешаются в пользу клиентов, это создает «сверхбарьеры» для защиты прав, считают юристы.

По теме: ВТБ назвал три самые актуальные схемы мошенничеств с банковскими картами