Займер
Moneyman
Joymoney
Срочноденьги
Быстроденьги
Турбозайм
Совкомбанк Халва
All Airlines Premium
СберКарта Молодежная
Т-Банк «Платинум»
Т-Банк Drive
Сбербанк
ВТБ
Т-Банк
Газпромбанк
Альфа-Банк
Статистика Что будет с кредитами в июле 2025 года
Получить кредит с июля 2025 года станет сложнее. Это связано с тем, что Центральный банк РФ продолжает настаивать на том, что пора прекращать заемные средства “всем подряд”. Причем это касается не только потребительских кредитов, но и выдаваемых под залог. Хотя во втором случае кредиторы рискуют меньше, ограничения коснутся всех заемщиков, включая ипотечных и автокредитов.
Какие изменения ждут заемщиков с июля 2025 года
Важное нововведение касается размера долговой нагрузки по взятым обязательствам на момент обращения за кредитом. Для ипотечных и автокредитов установлен максимум долговой нагрузки, при которой кредитование будет доступным.
Изменения связаны с поручением Президента России в отношении определения нагрузки заемщиков. Для определения доходов граждан должны использоваться только официальные данные. Нововведения касаются не только банков, но и микрофинансовых организаций.
Что такое долговая нагрузка и как ее рассчитать
При расчете долговой нагрузки используются два показателя:
- размер месячного дохода;
- сумма ежемесячных платежей.
Процент долговой нагрузки рассчитывается по формуле:
ПДН = РД (в месяц)/СЕП (по кредитным обязательствам), где:
ПДН — процент долговой нагрузки;
РД — размер дохода
СЕП — сумма ежемесячных платежей;
При этом учитываются все кредиты и займы, в том числе, тот, на который подана заявка.
Пример: заемщик Андрей получает зарплату 100 тыс. рублей. До он получил заем в МФО. В месяц он выплачивает 20 тыс. рублей. Он может рассчитывать на получение от банка сумму, при котором ежемесячный платеж будет не выше 30 тыс. рублей.
При какой долговой нагрузке доступны кредиты
Банки в ограниченном количестве вправе выдавать кредит, если долговая нагрузка составляет более 50%, но могут установить и другой процент. ПДН устанавливается в зависимости от вида кредитного продукта. Если подается заявка на ипотеку, то учитывается сумма первоначального взноса и вида приобретаемого имущества. Кредитное учреждение берет на себя ответственность в отношении возврата выданных средств, поэтому по-прежнему будут выдавать ипотечные средства с меньшим первоначальным взносом и большим ПДН. Но для банков установлены лимиты (процентная доля) от общего количества выдач. В частности, если если заемщик подал заявку на ипотеку для покупки квартиры в новостройке, то процент выдачей с пониженным ПДН составляет 2%, если первоначальный взнос менее 20%, а ПДН — более 50%.
Ограничения устанавливаются и в отношении автокредитования. Подобные продукты предоставляются гражданам не только банками, но и МФО.
- Если ПНД составляет 50-80% и при этом заемщик покупает транспортное средство, то кредитор вправе выдать 20% от общей выдачи (в первом квартале эта цифра составляла 17%).
- Когда ПНД более 80% и деньги берутся под покупку авто, то процент составляет 5%.
- Если кредит выдается под залог авто, то при ПНД в 50-80%, то доля от выдачи составляет 20%, свыше 80% — 5%.
При этом проверка достоверности подтверждения доходов будет более тщательной.
Что будет с самозапретом на потребительские кредиты
Мошеннические действия заставили задуматься о том, как обезопасить граждан от них. Одна из эффективных мер, которой воспользовались более 11 млн граждан, — самозапрет. Его можно установить и отменить в любое время. Для этого существует несколько способов:
- совершив визит в МФЦ лично;
- через Госуслуги с использованием НЭП;
- через Госуслуги с использованием УКЭП.
С июля 2025 года останется только два варианта: МФЦ (личный визит), дистанционно с использованием УКЭП. По-прежнему нужно придерживаться правил, которые действовали и раньше:
- 22 часа московского времени — время, которую следует учитывать при подаче заявления на установление самозапрета;
- если вы подали заявление об установлении до 22 часов и снятии, то запрет не установится.
Не забывайте установить самозапрет, если вы сняли его для оформления кредита.
Какие последствия ждут кредиторов и заемщиков с 1 июля 2025 года
Основная работа ложится на кредиторов: банки и МФЦ. Им требуется изучить законодательство, пересмотреть политику в отношении выдачи кредитов.
На заемщиков ложится бремя:
- Анализа предложений кредиторов. Найдите условия, которые в устроят. За помощью обратитесь к специалистам финансового маркетплейса zaimi.ru.
- Осознанного подхода в момент подачи заявки. Высокая долговая нагрузка в будущем станет препятствием в дальнейшем кредитовании.
- Изучение нововведений. Финансовая грамотность позволяет избежать ошибок при выборе кредитного продукта.
Если планируете дорогостоящую покупку, обратитесь в банк до 1 июля.
Как избежать отказа
Требования к заемщикам ужесточаются. Особенно это касается долговой нагрузки. Поэтому первый шаг перед тем, как обратиться за заемными средствами — проверка ПДН. Ее вы можете сделать самостоятельно. Формула простая и доступна любому.
Если расчет получился не в вашу пользу и результат больше 50%, проанализируйте долговые обязательства и изыщите вариант снизить цифру. Если вы не пользуетесь “кредиткой”, закройте ее. Когда сделать это невозможно, обратитесь в банки, у которых базовая лицензия. Это — региональные кредитные учреждения, хотя несколько из них находятся в Москве.
Учтите, что лимит по выдачам обновляется каждый квартал, поэтому подавайте заявку в начале первого месяца квартала — июль, октябрь.
