В 2025 году банки будут требовать от клиентов, планирующих взять автокредиты, официального подтверждения доходов. В Центробанке подтвердили введение новой практики, отметив при этом, что обязательной она не является, и все будет зависеть от пожеланий кредитора.

По кредитам выше 1 млн руб. клиенту придется предоставить справку о доходах, а банку нужно предпринять меры для ее подтверждения. Регулятор считает, что норма будет способствовать более точной оценке рисков заемщиков, то есть снизит риски закредитованности и создаст стимулы к использованию электронных сервисов, в том числе «Госуслуги», для подтверждения официальных доходов заемщиков.

Исторически многие банки кредитовали граждан на основании косвенных подтверждений доходов и самодеклараций.  Банки настраивали свою систему оценки на анализ кредитоспособности через бюро кредитных историй и расходов клиента. При этом «серый» доход, учитываемый в расходах клиента, не обладает такой же стабильностью и прозрачностью для кредитора, как официальный.

Банк России планирует зафиксировать закрытый список официальных документов о доходах для оценки финансового положения заемщика, в том числе на стадии выдачи кредита. Это не означает, что выдача кредита будет запрещена при отсутствии таких документов, но это будет отражаться на размере резерва по кредиту. Соответственно, для банка появится дополнительная нагрузка на капитал, если официальный доход не запросить.

Подтвердить доход можно будет, например, через справку 2-НДФЛ. Но регулятор не ограничивает список документов, которые банки используют при принятии решения о кредитовании.

Регулятор получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по автокредитам, то есть количественно ограничивать выдачи тем заемщикам, кто тратит на платежи по кредиту более половины или более 80% своего дохода. Все это окажет существенное влияние на рынок, и затронет большинство заемщиков, поскольку средний размер автокредита составляет 1,5 млн рублей, в то время как новые автомобили чаще всего приобретаются с использованием заемных средств.

Россияне оформили в 2024 году более 1,5 млн автокредитов