Банки будут компенсировать гражданам потери от действий мошенников при операциях с цифровым рублем

В России будет действовать механизм компенсации потерь для граждан, которые станут жертвами мошенников при операциях с цифровым рублем, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, кредитные организации возместят ущерб, если перевод был отправлен злоумышленникам, внесенным в черный список Банка России.

Аналогичные правила уже работают для обычных безналичных операций, однако статистика возвратов пока остается невысокой. По сведениям регулятора, во втором квартале 2025 года клиентам вернули лишь 5,2% от общего объема похищенных средств, тогда как в первом квартале этот показатель достигал 7,6%.

По мнению экспертов, низкий уровень возврата связан с недостаточно сформированной практикой и малым количеством судебных прецедентов. В то же время в случае с цифровой валютой ситуация может измениться в лучшую сторону. Отслеживание транзакций с цифровым рублем технически проще, что потенциально позволит повысить процент восстановления украденных активов.

Эксперты прогнозируют, что на начальном этапе внедрения новая форма национальной валюты может спровоцировать отток банковских депозитов объемом до 20%, что объясняется ее повышенной защищенностью. Согласно оценкам Национального рейтингового агентства, к 2031 году цифровой рубль будет ежегодно приносить экономике России выгоду в размере до 260 млрд рублей.

Тем не менее, как предупреждают аналитики, мошенники быстро адаптируются к новым финансовым инструментам. Злоумышленники будут делать ставку не на взлом технологии, а на методы социальной инженерии и психологическое давление. Аферисты уже начали использовать схемы, связанные с цифровым рублем, хотя он еще не запущен в широкое обращение. В частности, применяются звонки гражданам с требованием перевести традиционные рубли в цифровые под ложным предлогом обязательности такой конвертации.

Несмотря на это эксперты сходятся во мнении, что контролировать операции с цифровым рублем будет значительно проще благодаря прозрачности платформы. Вместе с тем даже при упрощенном отслеживании возврат средств может занять несколько месяцев до вынесения судебного решения в пользу пострадавшего. Автоматический механизм компенсации при переводах на счета из черного списка ЦБ заработает только к 2027–2028 году.

Пилотные операции с цифровым рублем уже проводятся: в тестировании участвуют 15 банков, еще 27 планируют присоединиться к проекту в ближайшее время. С сентября 2026 года к использованию новой валюты приступят крупнейшие финансовые организации. С 2027 года к системе подключатся банки с универсальной лицензией и компании с годовым оборотом свыше 30 миллионов рублей, а с 2028 года — кредитные организации с базовой лицензией и фирмы с выручкой более 20 миллионов рублей в год.

По теме: ЦБ РФ сообщает о мошенниках, предлагающий инвестировать в цифровой рубль