Банк России ужесточает требования к розничным и корпоративным заемщикам

С 1 декабря 2025 года Банк России повышает с 20% до 40% надбавку к коэффициенту риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой. Кроме того, ЦБ начиная с первого квартала 2026 года ужесточает макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.

Как поясняют в Банке России, для сегментов ИЖС и нецелевых потребительских кредитов исторически характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), которые чаще допускают просрочки. В частности, в третьем квартале 2025 года в сегменте ИЖС доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% составила 29%, а в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости — 61% (с ПДН от 50% до 80% — 19%), отмечается в материале регулятора.

Банк России также считает, что высокая долговая нагрузка покупателей жилья способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС.

Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС, что значительно выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%), отмечает регулятор.

В результате по ипотеке в сегменте ИЖС доля кредитов, которые можно будет выдавать клиентам с ПДН больше 80%, снижается с 25% до 20%, а нецелевых кредитов под залог недвижимости — с 25% до 20% для клиентов с ПДН от 50% до 80% и до 15% для клиентов с ПДН выше 80%.

Что касается прироста кредитных требований банков к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой, то на него с 1 апреля 2025 года действует макропруденциальная надбавка в 20%. «За апрель—сентябрь 2025 года банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в отношении прироста кредитных требований к таким компаниям в размере 17 млрд руб. на 1 октября 2025 года (под макропруденциальную надбавку попала задолженность на общую сумму 2,1 трлн руб.)», — говорится в материале ЦБ.

Причем за девять месяцев 2025 года крупнейшие группы компаний с высокой долговой нагрузкой наращивали долговые обязательства перед банками быстрее (рост на 10,2%), чем корпоративный сектор в целом (рост на 6,5%).