Займы через Telegram-бота

Подача заявки на займ в Телеграм упрощает оформление документов для владельцев мобильных телефонов. Им не нужно загружать приложение для смартфона или пользоваться неудобным интерфейсом сайта при заполнении анкеты. Все действия происходят в привычном мессенджере, процедура проста и понятна.

Распространение кредитов через телеграм-ботов обусловлено такими преимуществами:

• Быстрое оформление и получение денег. Запуск бота занимает несколько секунд, после чего клиенту нужно потратить до 10 минут, чтобы ответить на вопросы системы и предоставить личные данные. МФО делает автоматический скоринг, после чего прямо в чате дает ответ заявителю. Деньги после этого приходят за несколько минут. Этим способом удобно пользоваться в качестве варианта для экстренной финансовой помощи в сложных жизненных ситуациях.
• Минимум документов. При оформлении займа в Телеграмме клиент предоставляет только паспорт и указывает реквизиты банковской карты, на которую ожидает зачисления средств. Данные об ИНН и СНИЛС просто вписываются в чате, но не подтверждаются документально. Микрофинансовые организации не требуют справок о доходов. Это один из самых простых способов получить кредит, особенно в сравнении с обращением в банк.
• Высокий процент одобрения. МФО, которые выдают займ в Телеграмм-боте, предъявляют минимальные требования к заемщику, в том числе к его кредитному рейтингу. Клиентам одобряют заявки в 90–95% случаев. Это подходит людям, которые из-за плохой кредитной истории не могут пользоваться услугами банков. Кроме того, если отказала одна микрофинансовая организация, всегда можно воспользоваться ботом другой. На этой странице сайта вы найдете таблицу с компаниями, которые оказывают такую услугу.
• Удобное погашение. В ТГ можно не только брать займы, но и погашать их. Для этого нужно выбрать соответствующий пункт меню или набрать команду. Оплата происходит по ссылке, при вводе реквизитов или перечислением по СБП. Кроме того, если МФО предоставляет эти услуги, в чате можно пролонгировать договор, если вовремя не получается сделать платеж. Благодаря тому, что все инструменты находятся «под рукой», шансов просрочить займ из-за сложностей с работой в личном кабинете, практически нет.
• Оформление в онлайн-формате. При оформлении займов в Telegram-боте не нужно искать сайты компаний, ходить в их офисы, ожидать доставки карточки курьером. Понадобится только телефон с уже установленным мессенджером Telegram и ссылка на нужный бот. Этот вариант подойдет людям, которые не любят изучать новые приложения и тратить время на бумажную волокиту.

Но при выборе этого способа кредитования нужно помнить и о недостатках. Главный минус займа в Телеграм в том, что микрофинансовые организации, которые выдают деньги, берут высокие проценты. Ставка составляет до 0,8% в день. Реальная переплата может быть еще больше за счет скрытых комиссий и дополнительных платежей, платных услуг.

Сократить расходы можно в том случае, если брать только краткосрочные займы и погашать их, как только появляется такая возможность.

Также нужно учитывать несколько дополнительных особенностей займов в Телеграм-боте:

• Этим способом можно получить только небольшую сумму. Новым клиентам МФО одобряют выдачу до 30 тыс. руб., а в большинстве случаев и меньше. Суммы в 100 или 200 тыс. доступны только при подтверждении дохода и только при последующих обращениях.
• При оформлении через бота велик риск попасться на мошенников. Злоумышленники могут создавать поддельных ботов и отправлять фишинговые ссылки, чтобы завладеть личной и платежной информацией пострадавшего. Избежать этого можно, если запускать ботов только по ссылкам из надежных источников или с официальных сайтов МФО. Также не рекомендуется передавать данные для авторизации в системе третьим лицам.
• Скрытые условия в договоре. При оформлении займа через Телеграм-бота пользователи редко читают предоставляемые им договора. Из-за этого они подписываются на услуги SMS-информирования, юридическую помощь, курсы финансовой грамотности, страховку. Все эти платежи значительно увеличивают затраты на обслуживание кредитов.
• Большие санкции за нарушение условий соглашения. Если клиент не вернул долг своевременно, МФО сразу начисляет ему огромные проценты, штрафы и пеню. Размер подобных санкций может равняться телу долга. В случае невозврата договор передают коллекторам или подают иск в суд. Чтобы избежать этого, нужно своевременно выплачивать займы или пролонгировать их.

Хотя займ через Телеграм и удобен, при использовании бота нужно внимательно изучать инструкции и предоставляемые договора. При оформлении следует тщательно рассчитать свои финансовые возможности и способность вернуть кредит вовремя.

ТОП-5 МФО, в которых можно взять займ через Телеграм

Услуга оформления займов через Телеграм доступна у многих кредитных компаний. Рассмотрим организации, которые популярны среди заемщиков и предлагают выгодные условия оформления кредита.

Процесс оформления займа с помощью Telegram бота

Так как большинство владельцев смартфонов знакомы с мессенджером Телеграмм или аналогичными программами, проблем с оформлением кредита у них не будет. Весь процесс напоминает диалог в чате. Только вместо набора сообщений необходимо выбирать предлагаемые программой варианты.

Разберем весь алгоритм подробнее.

Шаг 1. Выбор микрофинансовой организации.

Не у всех МФО есть боты, через которые можно получить займ. Необходимо найти компанию для заключения договора и узнать, предоставляет ли она ссылку на бота для подачи заявки через ТГ. Сделать это можно на нашем сайте, воспользовавшись рейтингом в таблице.

Важно пользоваться услугами только лицензированных организаций, которые работают в рамках действующего законодательства. В этом случае у клиента будет возможность защитить свои права при их нарушении.

Шаг 2. Запуск бота и авторизация.

Запустить телеграм-бота, который выдает кредиты, можно после перехода по предоставленной ссылке и нажатия кнопки Старт. На экране будут изложены условия сотрудничества, с которыми необходимо согласиться.

Авторизация происходит с помощью номера телефона. В большинстве случаев Telegram сам подгружает его. Клиенту нужно только подтвердить свое согласие. Иногда требуется ввести код из полученного SMS.

Полностью процедура зависит от конкретной МФО и алгоритма работы бота.

Шаг 3. Подача заявки.

Заявление на выдачу кредита подается в Телеграм. Для этого необходимо предоставить микрофинансовой организации личные данные. Клиент вписывает фамилию, имя и отчество, реквизиты паспорта, номера СНИЛС и ИНН.

Также понадобится информация о пластиковой карте любого российского банка со счетом в рублях. Обратите внимание, что многие МФО перечисляют займы в телеграм-боте только на именные дебетовые карточки, которые выданы на имя заявителя.

Иногда процедура может быть чуть сложнее. Например, нужно сфотографировать себя с паспортом или совершить другие действия. Однако практически никогда микрофинансовые организации не требуют справки 2–НДФЛ и документов, подтверждающих официальное трудоустройство.

Шаг 4. Проверка и выдача одобрения.

После подтверждения отправки данных в боте МФО будет проверять заявителя. Этот процесс проходит в автоматическом режиме. Система сравнивает внесенные данные с информацией в реестрах. Скоринг длится до 15 минут, после чего в боте пользователь получит уведомление о принятом решении. Иногда изучение заемщика затягивается на сутки, но подобное случается крайне редко.

Шаг 5. Подписание договора и получение денег.

В случае одобрения клиент получит ссылку на договор, который необходимо подписать. При его изучении следует обратить внимание на правильно указанную сумму займа, проценты, дату возврата и дополнительные платежи: комиссии, другие услуги т.п. Вместо ссылки бот может прислать соглашение в виде файла.

После этого нужно подписать его согласно процедуре, которую предлагает бот. Это может быть нажатие на кнопку в чате или ввод кода из SMS, отправленного на указанный номер.

Как только договор будет подписан, клиент получит деньги на карту. Некоторые МФО предлагают другие способы получения денег. Например, перевод по СБП или зачисление на кошельки электронных платежных систем.

Шаг 6. Возврат кредита.

При оформлении займа в телеграм с помощью бота можно также погашать его. Для этого система предлагает привязать банковскую карту к личному кабинету, отправить платеж по СБП или оплатить через ссылку.

Если своевременно погасить задолженность клиент не может, ему следует воспользоваться услугой пролонгации, если она доступна. Такой пункт меню обычно предусмотрен в том же боте, через которого клиент подавал заявку.

Если не совершить платеж вовремя и не продлить договор, МФО начислит большие штрафы и пени, а информация о несвоевременных выплатах снижает кредитный рейтинг в БКИ.

Условия выдачи

Условия договора при оформлении займа в ТГ зависят от конкретной МФО. Чаще всего они следующие:

• Максимальная сумма при первом обращении до 30 тыс. руб. Чем меньший кредит запросить, тем больше шансов на его получение у людей с плохой кредитной историей. Большие суммы выдают только проверенным постоянным клиентам.
• Процентная ставка составляет 0,8% в день. У заемщиков есть возможность получить кредит под 0%, но только в рамках акции и лишь при оформлении в первый раз.
• Срок действия договора от 7 до 31 дня. Человек может самостоятельно выбирать его при подаче заявки. От этого зависит сумма начисленных процентов, так как досрочное погашение не предусмотрено.

Важно учитывать дополнительные условия. Некоторые недобросовестные МФО навязывают клиентам покупку ненужных им платных услуг. После этого с привязанной карты начинают списывать оплату за юридическую помощь, консультации и т.п. Чтобы избежать этого, нужно внимательно читать условия договора и анализировать, какие кнопки нажимаешь в боте.

Кто может получить займ с помощью Телеграм

Микрофинансовые организации предлагают займы любому гражданину России, который достиг 18-летнего возраста. Клиентами могут быть и пенсионеры, верхний возрастной лимит обычно не устанавливают.

Из документов понадобится только паспорт. Остальная информация вписывается в анкету. При этом кредиты доступны и людям, работающим по трудовому договору, и безработным. МФО кредитует также самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

Отдельных требований относительно ежемесячного дохода не предъявляют. Кроме того, размер зарплаты или прибыли не влияет на решение о выдаче займа. Но заемщик должен самостоятельно анализировать свои финансовые возможности и способность вернуть долг в указанные сроки.

Кредитную историю в этом случае не принимают во внимание. По этой причине услуги МФО доступны даже людям, которые просрочили платежи в других компаниях и не вернули долги банкам.