НСПК готовит новые меры борьбы с хищениями средств

Национальная система платежных карт (НСПК) собирается контролировать долю дроперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП). При превышении определенного уровня мошеннических операций банки будут попадать в специальную программу НСПК с перспективой штрафных санкций. Для банков, заблокировавших перевод похищенных мошенниками средств, предлагается ввести премии.

На технологической конференции НСПК представители платежной системы изложили ряд новых мер по борьбе с мошенничеством. В третьем квартале 2025 года планируется запустить программу контроля, в рамках которой для каждого банка будет рассчитываться показатель мошенничества в СБП. В ней 1 базисный пункт (б. п.) будет приравнен к 0,01% мошеннических операций от общего объема трансакций.

Если у банка показатель будет превышать 5 б. п., он попадает в программу НСПК по борьбе с мошенничеством на срок не менее пять месяцев.

Как пояснил заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК Георгий Дорофеев, если участник СБП превысил данный уровень неправомерных операций, то совместно с ним разрабатывается план по оптимизации систем управления рисками и антифрод-мониторинга для более качественного выявления и предотвращения неправомерных операций. Если на протяжении определенного периода времени отсутствует положительная динамика, то со стороны НСПК может быть применена штрафная программа в отношении такого банка.

До конца года НСПК начнет рассчитывать и индекс дропов (карточных счетов, используемых для дробления и вывода похищенных средств), учитывающий количество использованных мошеннических счетов. Для банков, у которых этот индекс будет высоким, также будет разработана программа для исправления ситуации.

Вместе с тем планируется, что за возврат средств в рамках сервиса «Добрая воля» банк, возвративший отправителю средства, которые пытались похитить мошенники, получит премию в размере 5% (но не более 5 тыс. руб.).

НСПК собирается вынести это предложение на совет участников и пользователей платежного рынка. При этом никаких дополнительных комиссий в пользу НСПК предусмотрено не будет. С сентября 2023 года уже действует программа, в рамках которой банки, помогающие остановить мошеннические трансакции, возвращают средства в банк отправителя. К настоящему времени с ее помощью было бесплатно возвращено более 97 млн руб. Теперь банки смогут получить небольшую премию за спасенные от хищения средства. Этот сервис действует в рамках платежной системы «Мир», но банки могут между собой договориться и о сотрудничестве при переводе средств с карт других платежных систем.

АО НСПК было создано 23 июля 2014 года. Является оператором платежной системы «Мир», операционным платежным и клиринговым центром СБП. 100% акций НСПК принадлежит Банку России. Эмиссия карт «Мир» на 1 января 2025 года достигла 400,6 млн штук. Две трети всех карточных операций осуществлялось с их использованием, объем в 2024 году составил 105,9 трлн руб. Последние финансовые показатели НСПК раскрыты только за 2023 год: выручка — 71,9 млрд руб., чистая прибыль — 35,1 млн руб.

По теме: в ЦБ анонсировали борьбу с дропами «второго уровня»