Микрозаймы – это удобный, но в то же время довольно дорогой способ получения средств на короткий срок. Использовать их следует с особой осторожностью, чтобы избежать финансовых затруднений.
Преимущества займов до зарплаты
Микрофинансовые организации предлагают займы до зарплаты, которые пригодятся в ситуациях, когда срочно требуются деньги.
Главные преимущества подхода:
- Быстрое одобрение и выдача средств. Одним из главных преимуществ займов до зарплаты является скорость обработки заявок. Во многих случаях решение принимается в течение нескольких минут, а деньги можно получить в день обращения.
- Простота оформления. Для получения займа до зарплаты часто требуется минимум документов, иногда достаточно только паспорта. Это делает процесс доступным для широкого круга заемщиков.
- Доступность для людей с низким кредитным рейтингом. МФО часто одобряют займы для людей с плохой кредитной историей или без нее, в отличие от традиционных банков, где получить кредит в такой ситуации сложнее.
- Гибкость условий. Многие МФО предлагают гибкие условия займа, включая срок погашения и сумму, что позволяет подобрать оптимальный вариант для конкретной финансовой ситуации.
- Возможность досрочного погашения. Заемщики могут погасить заем досрочно без дополнительных комиссий, что снижает общую стоимость кредита.
Недостатки займов до зарплаты
Займы до зарплаты от микрофинансовых организаций имеют ряд недостатков, которые важно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг.
Что следует принять во внимание:
- Высокие процентные ставки. Процентные ставки по займам до зарплаты обычно значительно выше, чем по банковским кредитам. В подавляющем большинстве случаев средняя ставка в день составляет 0,8%. Таким образом, переплата будет солидной. В редких ситуациях МФО снижают ставку до 0,5-0,6%. Речь идет о всевозможных акциях для постоянных клиентов.
- Строгие штрафные санкции за просрочку. С 2019 года штраф за просрочку не может быть выше 2-кратного размера заемной суммы. Однако даже такая планка является высокой.
- Недобросовестные способы взыскания средств со стороны коллекторов. В отличие от банков, МФО моментально продают задолженности коллекторским агентствам.
Сравнение с другими видами кредитов
Кредиты и микрозаймы имеют много общего, однако о различиях тоже не стоит забывать. Кредит выдает банк – крупная финансовая организация, которая нацелена именно на работу с деньгами. МФО же в каком-то смысле можно назвать обычными «ростовщиками». Их основная цель – это не пустить полученные деньги в оборот для собственного развития, а любыми способами получить максимальную прибыль.
Банки следят за своей репутацией, поэтому они редко когда склонны передавать непогашенные задолженности коллекторам. Скорее всего, она будет взыскиваться через судебных приставов. А это означает, что вам гарантируется строгое соблюдение действующего законодательства.
Если речь идет о банковском кредите, то вы можете получить действительно крупную сумму на долгий срок и под низкие проценты. К примеру, сегодня вполне можно получить кредит на 3 миллиона рублей на 2 года. Что касается МФО, то они выдают только небольшие суммы (до 50 тыс. руб.) на непродолжительный срок.
Топ-5 популярных МФО: как выбрать лучшее предложение
Обратимся к ресурсу Банки.ру. Именно здесь опубликован так называемый «народный рейтинг МФО». Он формируется на основе отзывов посетителей сайта. Клиенты микрофинансовых организаций учитывают такие факторы, как отсутствие скрытых комиссий, величина процентной ставки, максимально возможная сумма займа, уровень технической поддержки.
Топ-5 лучших МФО в России:
- eКапуста. Рейтинг – 10.25.
- MoneyMan. Рейтинг – 10.20.
- Займер. Рейтинг – 9.69.
- WEBBANKIR. Рейтинг – 9.60.
- Car Money. Рейтинг – 8.00.
Как избежать мошенничества при оформлении займа
Избежать мошенничества при оформлении займа важно для защиты ваших финансов и личной информации.
Какие рекомендации будут полезными:
- Выбирайте проверенные финансовые учреждения. Обращайтесь за займами только в надежные и лицензированные банки или микрофинансовые организации. Изучите отзывы клиентов и репутацию компании перед тем, как принять решение.
- Будьте внимательны к условиям договора. Тщательно читайте все условия займа, включая мелкий шрифт, перед подписанием договора. Убедитесь, что вы понимаете все платежи, комиссии и процентные ставки.
- Не предоставляйте предоплату. Будьте осторожны, если у вас требуют внести предоплату или оплатить какие-либо сборы до выдачи займа. Легитимные кредиторы обычно не требуют оплаты заранее.
- Не делитесь личной информацией по телефону или через интернет. Особенно если вы не уверены в легитимности запроса. Финансовые учреждения не будут просить вашу личную информацию (например, номер социального страхования или данные банковской карты) через незащищенные каналы.
- Проверяйте сайты на подлинность. Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте финансового учреждения, проверив URL-адрес и наличие безопасного соединения (https в начале адреса и замок рядом с ним).
- Избегайте слишком привлекательных предложений. Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой (например, очень низкая процентная ставка или заем без проверки кредитной истории), скорее всего, это мошенничество.
- Сохраняйте всю переписку и документацию. Храните копии всех документов, связанных с займом, и записи обо всех общениях с кредитором в случае возникновения споров.
- Проверяйте свои финансовые отчеты. Регулярно проверяйте свои банковские выписки и отчеты по кредитам, чтобы убедиться, что нет неавторизованных операций.
Советы по использованию займов
Используйте микрозаймы только в крайнем случае. Прежде чем оформить заем, рассмотрите все возможные альтернативы. Не исключено, что у вас еще осталась возможность занять деньги до зарплаты у друга, родственника или коллеги.
Другие советы:
- Не используйте микрозаймы для ненужных вещей или импульсивных покупок. Перед тем как взять заем, спросите себя, действительно ли покупка необходима и не получится ли обойтись без нее. Импульсивные траты могут привести к накоплению долгов. Недавние опросы показали, что чаще всего импульсивные покупки люди делают в интернет-магазинах. Если ваше внимание часто привлекают безделушки на маркетплейсах, не заходите на такие ресурсы без лишней надобности.
- Внимательно изучите условия. Прежде чем подписывать договор, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и процентными ставками. Убедитесь, что вы понимаете, сколько и когда вам предстоит возвращать.
- Не берите новый заем, чтобы погасить предыдущий. Это может привести к замкнутому кругу долгов, из которого будет сложно выбраться.
Планируйте свой бюджет с учетом возврата займа. Прежде чем брать микрозайм, убедитесь, что сможете вернуть его в срок без ущерба для вашего бюджета. Весьма популярным является финансовое правило, предполагающее, что ежемесячная выплата не должна превышать 30% от дохода.
