Кредитные каникулы в МТС Банке: условия, как оформить

Непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы, чрезвычайные ситуации со здоровьем или стихийные бедствия, могут привести к значительному сокращению доходов. Это затрудняет выполнение кредитных обязательств. Кредитные каникулы в МТС Банке помогут избежать просрочки платежей.

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредитные каникулы в МТС Банке, условия и необходимые документы, порядок оформления отсрочки платежей, что делать при отказе.

Что такое кредитные каникулы и кому их дают в МТС Банке

Кредитные каникулы в МТС Банке — временная отсрочка, которая предоставляется по выплатам по кредиту или кредитной карте. Этот период может длиться от 1 до 6 месяцев. Позволяет заемщикам, находящимся в трудной жизненной ситуации, приостановить или снизить размер платежей. Никаких штрафов или негативных последствий для кредитной истории не последует. Банк обязан предоставить кредитные каникулы, если заемщик соответствует требованиям, установленным законом.

Кредитные каникулы МТС Банк в 2025 предоставляет заемщикам, которые лишились работы или их доход снизился более чем на 30%. Отсрочку могут получить клиенты, которые оказались на больничной койке. Чтобы воспользоваться преимуществом, необходимо предоставить в финансовое учреждение заявление через приложение либо посетить отделение. Следует подготовить копии или сканы подтверждающих документов.

На отсрочку могут рассчитывать заемщики с положительной кредитной историей. Не должно быть просрочек по платежам не только в МТС Банке, но и в других организациях, в том числе по коммунальным платежам, налогам и алиментам. Если будет обнаружена задолженность, в каникулах могут отказать.

Условия получения кредитных каникул в МТС Банке

Воспользоваться отсрочкой смогут клиенты банка, которые оказались на территориях, признанных пострадавшими от чрезвычайных ситуаций. Для этого необходимо обратиться в банк в течение 60 дней с момента объявления региона зоной ЧС Либо предоставить документы, подтверждающие данные обстоятельства.

Важно учитывать, что банк устанавливает определенные лимиты на суммы кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы:

• для потребительских займов – 300 тыс. рублей;
• для кредитов ИП — 350 тыс. рублей;
• для автокредитов — 700 тыс. рублей;
• для займов по кредитным картам – 100 тыс. рублей. 

Если сумма кредита превышает установленный порог, банк может отказать в предоставлении кредитных каникул.

Отдельные условия для получения кредитных каникул в МТС Банке в 2024 предусмотрены для участников СВО. Отсрочка предоставляется на период участия в спецоперации (по мобилизации или в результате подписания контракта) плюс 30 дней. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документы для подтверждения.

Во время льготного периода заемщики не будут осуществлять плановые платежи по кредиту, при этом кредитная ставка останется неизменной, но проценты будут продолжать начисляться. Согласно изменениям в законодательстве, с 6 апреля 2024 года участники специальной военной операции (СВО) получают право не выплачивать проценты, начисленные в период предоставленных им кредитных каникул, за исключением ипотечных кредитов. 

Ранее оплаченные проценты за время действия кредитных каникул будут направлены на погашение основной суммы долга либо других обязательств по кредитному договору, если на 6 апреля 2024 года обязательства заемщика перед кредитором не были полностью исполнены.

Данные изменения призваны облегчить финансовое бремя участников СВО, находящихся в сложных жизненных обстоятельствах, и поддержать их в период кредитных каникул. Это позволит им сосредоточиться на выполнении своих обязанностей, не отвлекаясь на погашение дополнительных процентных платежей.

В 2025 году предоставление кредитных каникул по кредитному договору или договору займа допускается один раз. Это означает, что клиент может воспользоваться возможностью временной приостановки платежей по данному кредиту или займу всего один раз за весь срок его действия. Это правило установлено для того, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны заемщиков.

Какие документы нужны для отсрочки платежа в МТС Банке

Для получения отсрочки клиенту потребуется предоставить определенный перечень документов. Это поможет подтвердить платежеспособность и обоснованность необходимости в получении преимущества.

Чтобы оформить отсрочку платежа по кредиту в МТС Банке, потребуется предоставить следующие документы:

1. Паспорт заемщика.
2. Документы, подтверждающие место работы и уровень дохода, такие как трудовой договор, трудовая книжка с записью об увольнении, справки 2-НДФЛ или выписки из центра занятости.
3. Доказательства ухудшения финансового состояния, например: медицинские справки о болезни, инвалидности или нахождении в декрете, пенсионные уведомления и справки о размере пенсии, копии приказов о снижении заработной платы или об увольнении, а также сведения о призыве на военную службу.
4. Если есть созаемщик, необходимо предоставить копию его паспорта, справку о его доходах и копию его трудовой книжки.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, если сочтет это необходимым. Для оформления отсрочки платежа в МТС Банке в 2025 году необходимо предоставить весь перечень документов, указанных выше. Это поможет ускорить процесс рассмотрения заявления и увеличит вероятность положительного решения.

Как оформить кредитные каникулы в МТС Банке

При оформлении кредитных каникул в МТС Банке можно выбрать частичную отсрочку, при которой будут выплачиваться только проценты по займу, а не тело кредита. Это поможет сократить размер переплаты. Также возможно оформление полной отсрочки, при которой банк будет начислять проценты на основную сумму кредита без штрафов, но в этом случае переплата увеличится. 

Обращаться за кредитными каникулами в банк можно неограниченное количество раз, но не чаще одного раза в месяц. Если уже была оформлена отсрочка четыре месяца назад, финансовая организация может отказать в новом запросе, так как с момента предыдущего обращения должно пройти не менее полугода.

Этапы:

• подать заявку через мобильное приложение, чтобы оформить в МТС Банке кредитные каникулы онлайн, либо посетить офис;
• выбрать предпочтительный вариант отсрочки — частичную или полную на срок до шести месяцев;
• заполнить анкету, указав номер кредитного договора, и убедиться в достоверности предоставленных сведений;
• проверить отсутствие задолженностей по налогам, коммунальным платежам и другим займам — наличие просроченных обязательств может стать причиной отказа;
• приложить к заявке документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30%.

Это позволит обосновать необходимость предоставления отсрочки платежей. Если следовать этим шагам, можно оформить кредитные каникулы в МТС. 

Что делать, если МТС Банк отказал в отсрочке по кредиту

Если МТС Банк в кредитных каникулах отказал, клиент может снизить долговую нагрузку иными методами. Например, можно воспользоваться льготными программами, предлагаемыми банком. 

Способы снижения долговой нагрузки:

1. Реструктуризация позволяет изменить условия уже оформленного кредита. Это может происходить путем пересмотра графика платежей, уменьшения процентной ставки или увеличения общего срока кредитования. В результате размер ежемесячных платежей становится более доступным для заемщика.
2. Рефинансирование — это возможность получить новый кредит на более привлекательных условиях, чтобы погасить предыдущие долги. Оформление нового кредита потребует дополнительных расходов, таких как оплата сбора документов, страхование, оценка залога и т. д. Рефинансирование выгодно, если снижение процентной ставки по новому кредиту составит 1,5% или больше. 

При подаче заявки на оформление кредитных каникул у банка есть только 5 дней для принятия решения. За этот период кредитор изучает документацию. Если принято решение отказать, он обязан предоставить письменное объяснение причин отказа.  

Оформление кредитных каникул — важный инструмент, который может помочь заемщикам в сложных финансовых ситуациях. Он позволяет избежать просрочек и негативных последствий для кредитной истории, которые могут серьезно затруднить доступ к финансовым услугам в дальнейшем.