Правоохранительные органы не в состоянии контролировать каждое коллекторское бюро. Поэтому коллекторы при взыскивании долга нередко начинают оказывать психологическое давление на родственников должников.
В статье мы рассмотрим, что делать заемщику при звонках коллекторов из-за долга по микрозайму, куда пожаловаться и как оградить родственников и работодателя от давления взыскателей.
Что говорит закон о звонках при долгах по микрозаймам
Деятельность коллекторов в России регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе указано, что на звонки должникам накладываются определенные ограничения.
Что нужно запомнить:
- В будние дни коллекторы могут звонить исключительно с 08:00 по 22:00. В выходные дни звонки могут осуществляться с 09:00 по 20:00.
- Звонки не совершаются чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
- В начале беседы коллектор должен представиться.
- Запрещаются любые угрозы и оскорбления.
Обычный набор или даже дозвон не фиксируются. Фиксируется исключительно количество прямых переговоров.
Имеют ли право МФО и коллекторы звонить родственникам
Закон не запрещает коллекторам звонить родственникам должников, однако в этом плане действуют определенные ограничения. Позвонить родственнику коллектор может исключительно в целях установления местонахождения должника. Коллектор при таком звонке не может раскрывать детали долга, угрожать или оказывать какое-либо психологическое давление.
Ограничения и правила для коллекторов
Ограничения для коллекторов касаются как должника, так и его родственников. Нередко случается так, что коллекторы звонят даже на работу должника. Закон не запрещает это делать.
Нарушением является только раскрытие какой-либо конфиденциальной информации о должнике. Также нарушением будет создание помех для работы компании (к примеру, при бесконечных звонках).
Кому коллекторы звонить не могут:
- должникам, которые находятся на стационарном лечении в больнице;
- недееспособным гражданам;
- несовершеннолетним (однако если несовершеннолетнее лицо является эмансипированным, то звонки разрешены);
- лицам, которые сообщили коллекторам, что все вопросы будут решаться через уполномоченного адвоката;
- гражданам, которые прошли процедуру банкротства;
- инвалидам I группы.
Должник должен предоставить коллекторскому агентству соответствующие документы (справку об инвалидности, судебный приказ о банкротстве и так далее).
Последствия раскрытия информации о долгах перед родственниками
Несмотря на требования законодательства, коллекторы часто нарушают закон. Они используют родственников для того, чтобы взыскать необходимую сумму быстрее. Ставка делается на то, что родственник рано или поздно расскажет должнику о докучающих его звонках. Должнику станет стыдно и неловко. Следовательно, он будет склонен выплатить задолженность.
К каким незаконным способам прибегают коллекторы:
- Давление на пожилых родственников. Коллекторы понимают, что у таких людей повышенное чувство ответственности. Более того, пожилые люди нередко не могут за себя постоять при психологическом давлении.
- Угрозы. Коллекторы рассказывают родственникам о том, что при нежелании должника выплачивать долг с ним рано или поздно что-нибудь случится.
Как прекратить назойливые звонки
Для прекращения назойливых звонков от коллекторов можно воспользоваться несколькими стратегиями.
Что нужно запомнить:
- Знайте свои права. Во время каждой телефонной беседы сообщайте сотруднику коллекторского агентства о требованиях законодательства.
- Общение в письменной форме. Попросите коллекторов общаться с вами исключительно в письменной форме. Это не только снизит количество назойливых звонков, но и обеспечит вас доказательствами всех коммуникаций.
- Блокировка конкретных телефонных номеров. Сегодня такая функция есть буквально на каждом смартфоне.
- Юридическая помощь. В сложных случаях или при нарушении ваших прав со стороны коллекторов рассмотрите возможность обращения за юридической помощью.
- Решение основной проблемы с долгом. Не забывайте, что коллекторы звонят из-за наличия долга. Рассмотрите возможности его реструктуризации, консультации с финансовым советником или другие способы решения финансовых проблем.
Если звонки не прекращаются, пишите жалобы. Если коллекторы нарушают ваше право на частную жизнь или законодательство о защите потребителей, подайте жалобу в соответствующие регулирующие или надзорные органы.
Куда можно обратиться:
- руководство коллекторского агентства;
- местное отделение службы судебных исполнителей;
- полиция;
- общественная приемная Роскомнадзора (если разглашается персональная информация должника);
- прокуратура.
Желательно заблаговременно собрать доказательства нарушений со стороны коллекторов. Можно использовать видео- и аудиозаписи, копии писем с угрозами. Коллекторские бюро дорожат своими лицензиями, поэтому их сотрудники опасаются жалоб в надзорные органы.
Как сохранить свою кредитную историю при проблемах с микрозаймами
Если впоследствии вы планируете получать кредиты, то берегите свою кредитную историю. Ни один банк не выдаст крупный кредит при плохой репутации заемщика.
Что можно предпринять:
- Не игнорируйте проблему. Самое важное – это не игнорировать возникшие проблемы с выплатами. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше у вас шансов найти решение.
- Свяжитесь с кредитором. Обратитесь к кредитору как можно скорее. Объясните свою ситуацию и поинтересуйтесь возможными вариантами решения проблемы. Возможно, кредитор предложит вам пересмотр условий кредита, график платежей или предоставит отсрочку.
- Реструктуризация долга. Попросите о реструктуризации вашего долга. Это может включать изменение условий кредита, таких как срок погашения, процентная ставка или ежемесячные платежи.
- Использование рефинансирования. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего микрозайма через другой кредит с более выгодными условиями. Это может помочь снизить ежемесячные платежи и общую стоимость кредита.
- Платежи в приоритете. Если у вас есть несколько долгов, попытайтесь выделить самые важные платежи. Самыми важными являются долги, которые влияют на вашу кредитную историю и величину процентных ставок.
- Создайте резервный фонд. Если это возможно, попробуйте создать резервный фонд для чрезвычайных ситуаций, чтобы в будущем избежать подобных проблем.
- Получите консультацию. Рассмотрите возможность получения профессиональной финансовой консультации. Финансовый консультант может помочь вам разработать план действий для управления долгами и сохранения кредитной истории.
- Следите за кредитной историей. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что все платежи корректно отражены, и нет ошибок, которые могли бы негативно повлиять на вашу кредитоспособность.
Советы экспертов по ситуациям с долгами и звонками коллекторов
Если вы столкнулись со сложной финансовой ситуации, и коллекторы не дают вам жизни, прислушайтесь к рекомендациям опытных юристов.
Что нужно запомнить:
- Сохраняйте спокойствие. Помните, что коллекторы используют различные тактики, включая психологическое давление, чтобы побудить вас к оплате. Важно не поддаваться эмоциям, сохранять спокойствие и относиться к разговору как к деловой переговорной ситуации.
- Подтверждайте детали долга. Прежде чем обсуждать какие-либо платежи, убедитесь, что у вас есть вся информация о долге: сумма, за что именно, даты и так далее. Попросите коллектора предоставить письменное подтверждение долга, если у вас его еще нет. Это ваше право по закону.
- Не раскрывайте лишнюю информацию. Ограничьте информацию, которую вы делитесь с коллекторами. Не сообщайте о своих финансовых ресурсах, расходах или других долгах, если это не абсолютно необходимо.
- Ведите записи. Записывайте все разговоры с коллекторами, включая дату и время разговора, имя сотрудника, с кем вы говорили, и обсуждаемые детали. Это может пригодиться в случае споров или жалоб.
- Обсуждайте варианты оплаты. Если вы не можете выплатить всю сумму сразу, спросите о возможных планах рассрочки или снижении общей суммы долга. Будьте честны относительно своих финансовых возможностей, но не соглашайтесь на план, который вы не сможете выполнить.
- Знайте свои права. Ознакомьтесь с законодательством о коллекторской деятельности в вашей стране или регионе. Во многих местах коллекторы не имеют права угрожать вам, использовать оскорбительные выражения или звонить вам в неподходящее время. Если ваши права нарушаются, вы можете подать жалобу в соответствующие органы.
- Используйте переговорные тактики. В разговоре с коллекторами акцентируйте внимание на своем желании решить проблему. Используйте фразы типа «Я хочу уладить эту ситуацию, но мне нужна ваша помощь». Это может сделать диалог более продуктивным.
- Подумайте о профессиональной помощи. Если долги слишком велики или сложны, рассмотрите возможность обратиться к финансовому консультанту или юристу, специализирующемуся на вопросах банкротства или долговых обязательствах.
Соблюдение этих рекомендаций поможет вам более эффективно вести диалог с коллекторами и избежать распространенных ошибок, которые могут усугубить ваше финансовое положение.
